理财第一集-----资产分配

话说在如饥似渴地看完一遍《小狗钱钱》、《穷爸爸富爸爸》《富爸爸财务自由之路》《30年后，你拿什么养活自己》这一系列书籍后，又立即在网上关注一些理财达人，仔细品味他们的财务自由之路，学习其中所提到的理财方式、思路，就迫不及待的开始筹划自己的财务之路，实在是觉得这些年的岁月都被蹉跎了。

俗话说得好，要致富先修路，可见发财并不是能一蹴而就的，一夜暴富、天上掉馅饼的事情不要相信，自己也从不是那么好运的人，所以要理财，我觉得首先心态很重要，至少要有一个打持久战的心态。

结合现有的理财知识，以及经过一段时间的学习形成的理财框架，我想从最基础的也是最容易的资产分配着手更适合。首先需要理清现如今拥有多少资产，这个对于我来说就比较简单了，理财通里的数字连位数都不用数的就能认清楚。虽说这么多年一直没有进行理财，但好歹还是知道将钱存银行定期，后来余额宝风风火火地推出，全国人民都在竞相购买时也没值得让我看一眼，那时候觉得钱在银行应该比在马先生那安全。再后来腾讯推出了理财通，买余额宝的人没有听说出现亏损，于是就在理财通里开始了理财之路。其次考虑家庭收入来源和分工，我家也很简单，就我和老公的工资收入，从开始学习理财后，为方便家庭资金管理，就安排他负责支付家庭的一切开销，包括一家人的生活费、水电煤气费、孩子的学习费用、房租、房贷等都从他的账户支出，我就负责把自己的薪资做好理财分配，同时做好家庭支出的记录，也就是记账。以下主要是我的账户资金分配。

首先我将现有资金进行分配，建立了家庭应急资金池，这部分资金会买入低风险、T+1日到账类型的货币基金。我觉得这个应急资金可视家庭成员具体情况而定，像我父母没有养老金、没有医疗保险（新农合只是杯水车薪），公公婆婆有养老金、城镇医疗保险，不用太让我担心，所以我会为父母将应急资金预留较多，一旦父母有生病的情况也能应付。如今这个池子的资金已达到预设目标，可以暂时不用往应急账户注资。

其次，养金鹅，建立金鹅池，将剩余的资金买入中低风险、收益稍高的封闭式理财基金，现在市面上这类型基金的年化收益大概在4.7%~5.2%之间。一般来说封闭时间越长收益越高。于是我就以一年为期进行估算，想想是否在今年会有大量花钱的地方，如果有突发情况，我的大部分资金会在什么时候到账，然后将资金进行分批买入。理财基金种类很多，至于买哪一种也是要精心筛选的，毕竟资金安全还是第一位的，虽说买的是中低风险的理财基金，但是也不能掉以轻心。在选择这类理财基金时，我会优先选择大公司，中国人寿、平安保险、易方达基金公司等有钱又有实力的公司推出的理财产品，然后根据封闭时间长短分批次、分资金量买入。这样定期就会有收益、有回款，心里也就舒坦和放心。同时也会定期在薪水发放后，立即向金鹅池存入固定的资金，尽量不浪费任何一天的收益。金鹅池的收益我是不取出的，会连同回款本金一起继续买入下一期产品，将资金最大程度利用起来，如此循环往复，资金量也就会不断的增大。

日常费用池资金一直维持在约薪资的10%，这是针对我个人零花的池子，目前公司的待遇是上下班交通费有补贴，工作餐公司提供，所以只要周末我乖乖待在家看书带娃，基本我个人不会额外产生消费。但还是要给自己准备零花钱的，工作累了之余买点喜欢的、漂亮的东西犒赏自己也是非常美好而愉悦的事情，同时也觉得财不是白理的，心情好了，工作自然也就做得更好，那薪水也有机会提升，这是个连锁效应事件。

对于资产配置这事儿，对于本金的增长来说是属于细水长流类型，要有足够的耐心，当然如果本金足够大那是另外一回事了。其实自从将资金配置好后，反而觉得生活更有序，少了很多无谓的担忧，对生活的消费更有计划性、自控性，同时也使得个人心态更从容，更加有底气，估计这是来自金鹅的魔力。 ��)9�^�