互联网与金融工具结合在一起，是未来商业模式创新的活水和源泉
互联网与金融工具结合在一起，是未来商业模式创新的活水和源泉。
在短缺经济时代，所有权很重要，有和没有代表不同的价值；在过剩经济时代，使用权变得越来越重要。因此，融资租赁为共享经济提供了核心基础。
当消费者选择租期满后留购汽车，在这种情况下融资租赁与车贷某种程度上起到了相同的性质。但如果消费者选择放弃拥有权，则实际上生产了一台二手车。
在二手车领域，市场自发形成的车辆更新速度较慢，这使市场上缺乏二手车车源，更缺乏优质车源，而融资租赁则是一个可以加速新车周转，同时又能极大提升销量的金融工具。这是通过融资租赁的形式让资产金融化，在买车的每个环节都金融化。
在美国，二手车的主要来自于金融机构而非个人二手车。2015年，美国将会有近270万辆车从租赁合约中释放到二手车交易市场，但中国的二手车是在千家万户。
比如三年的租赁期，假设一年不超过18000公里，三年就是不超过54000公里，在这个情况下，先设一个基准，未来的残值比如65%——如果照此做分期，分期的月供比车贷低。所以一定可以迎合一堆年轻人，尤其是已经成为我们购买主体的80后人群。
不久之后，我们会看到这样的广告：
“3万就能开奔驰”、“月付2999元成为奔驰车主”
如一辆选择3年租赁期的价值49.8万的奔驰E260L，只需缴纳最低49800元首付及49800元保证金，就可以将车开走，此后每月支付9611元，共36个月。
在汽车的购买主体是80后人群这个前提下，我们的营销策略要跟随这个趋势。
我们要选择匹配他们的车型和匹配车型的融资租赁方案，针对性进行营销。
融资租赁运营的四个层次：
1． 厂商：金融公司利用融资租赁可以帮助厂商把汽车大量快速地周转起来，1年将会有数万辆的二手车回流（厂商以一定的金额进行回购）。
2． 经销商：金融公司利用融资租赁可以将经销商的每一款车进行金融包装定制。
3． 大客户：当一个驾校想买60台汽车的时候，它同样可以选择金融公司的融资租赁。
4． 个人
融资租赁使汽车金融与汽车电商渠道的融合成为可能，并更加紧密。
对普通的车贷业务，汽车金融的所有业务都是基于4S店的，但融资租赁可以改变这个模式，融资租赁可以实现100%线上的真正汽车互联网电商。4S店只是一个用户试驾,提车和体验的地方，经销商更多的是进行执行层面的工作。
消费者在网上付款买车，到4S店试驾、提车、保养、维修……4S将变成2S或3S。厂家把一部分新车销售利润让给了消费者，另一部分利润以支持销售的方式返还给4S店。
这种事情再也不会发生了：消费者在线上完成金融方案的整个流程后，还要跑去4S店去讨价还价，或4S店说没车了。
4S店的利润来源：
1． 销售分成
2． 保险
3． 汽车保养
易鑫融资租赁运营的最高境界：变身为汽车全产业链的开放平台，把有关汽车的所有资源（包括车险和汽车后）都吸进来，主机厂high，用户high，经销商high，金融公司high。厂商，经销商，消费者，只有在平台上获得了各自的利益，平台才有存在的价值，才能发展下去。
我们正投身于一个前无古人，后无来者，波澜壮阔的伟大事业。
中国的个人信用碎片化非常严重，许多个人信用信息散落在各处，即便是央行也缺乏全面的个人信用信息。
P2P、消费信贷和普惠金融等互联网金融倒逼大数据征信迎头赶上。大数据征信将提升风控能力。
互联网征信数据是指线上的行为数据，包括网上的交易数据、社交数据等，甚至可以是在信息主体之外的第三方评价口碑等数据。
腾讯的互联网大数据征信主要是运用社交网络上的海量信息，比如在线、财产、消费、支付、社交、游戏等数据，为用户建立征信报告。
提到征信，首先是数据源问题，数据源是征信行业的基础生产材料。
在美国，数据采集并非征信产业链的核心环节。美国征信公司会通过收费的方式，来实现数据共享。在中国，各公司仍将足够多的数据源视为自己的核心竞争力，因而大多数公司并不愿意公开共享。中国征信市场缺乏专业的数据提供商或交易平台。
征信公司只有建立广泛的数据连接，形成数据聚集效应，才能在行业中处于有利地位。
大数据征信中必须分析的几个纬度：
（1） 确定借款人身份的真实。
（2） 确认借款人的社交关系。
（3） 确认借款人的经济能力和还款能力。
（4） 分析借款人的还款意愿度。有的人有还款能力，但有时候会忘记还款，有的人则是恶意拖欠。
很多的市场化公司在发力个人征信市场。聚信立可以提供征信服务，覆盖银行、P2P、小贷、消费金融等机构。
聚信立的商业模式：通过消费者授权来收集、整合、分析互联网数据，辅助金融机构进行资信判断，并延伸至更深度的消费金融服务。
在短缺经济时代，所有权很重要，有和没有代表不同的价值；在过剩经济时代，使用权变得越来越重要。因此，融资租赁为共享经济提供了核心基础。
当消费者选择租期满后留购汽车，在这种情况下融资租赁与车贷某种程度上起到了相同的性质。但如果消费者选择放弃拥有权，则实际上生产了一台二手车。
在二手车领域，市场自发形成的车辆更新速度较慢，这使市场上缺乏二手车车源，更缺乏优质车源，而融资租赁则是一个可以加速新车周转，同时又能极大提升销量的金融工具。这是通过融资租赁的形式让资产金融化，在买车的每个环节都金融化。
在美国，二手车的主要来自于金融机构而非个人二手车。2015年，美国将会有近270万辆车从租赁合约中释放到二手车交易市场，但中国的二手车是在千家万户。
比如三年的租赁期，假设一年不超过18000公里，三年就是不超过54000公里，在这个情况下，先设一个基准，未来的残值比如65%——如果照此做分期，分期的月供比车贷低。所以一定可以迎合一堆年轻人，尤其是已经成为我们购买主体的80后人群。
不久之后，我们会看到这样的广告：
“3万就能开奔驰”、“月付2999元成为奔驰车主”
如一辆选择3年租赁期的价值49.8万的奔驰E260L，只需缴纳最低49800元首付及49800元保证金，就可以将车开走，此后每月支付9611元，共36个月。
在汽车的购买主体是80后人群这个前提下，我们的营销策略要跟随这个趋势。
我们要选择匹配他们的车型和匹配车型的融资租赁方案，针对性进行营销。
融资租赁运营的四个层次：
1． 厂商：金融公司利用融资租赁可以帮助厂商把汽车大量快速地周转起来，1年将会有数万辆的二手车回流（厂商以一定的金额进行回购）。
2． 经销商：金融公司利用融资租赁可以将经销商的每一款车进行金融包装定制。
3． 大客户：当一个驾校想买60台汽车的时候，它同样可以选择金融公司的融资租赁。
4． 个人
融资租赁使汽车金融与汽车电商渠道的融合成为可能，并更加紧密。
对普通的车贷业务，汽车金融的所有业务都是基于4S店的，但融资租赁可以改变这个模式，融资租赁可以实现100%线上的真正汽车互联网电商。4S店只是一个用户试驾,提车和体验的地方，经销商更多的是进行执行层面的工作。
消费者在网上付款买车，到4S店试驾、提车、保养、维修……4S将变成2S或3S。厂家把一部分新车销售利润让给了消费者，另一部分利润以支持销售的方式返还给4S店。
这种事情再也不会发生了：消费者在线上完成金融方案的整个流程后，还要跑去4S店去讨价还价，或4S店说没车了。
4S店的利润来源：
1． 销售分成
2． 保险
3． 汽车保养
易鑫融资租赁运营的最高境界：变身为汽车全产业链的开放平台，把有关汽车的所有资源（包括车险和汽车后）都吸进来，主机厂high，用户high，经销商high，金融公司high。厂商，经销商，消费者，只有在平台上获得了各自的利益，平台才有存在的价值，才能发展下去。
我们正投身于一个前无古人，后无来者，波澜壮阔的伟大事业。
中国的个人信用碎片化非常严重，许多个人信用信息散落在各处，即便是央行也缺乏全面的个人信用信息。
P2P、消费信贷和普惠金融等互联网金融倒逼大数据征信迎头赶上。大数据征信将提升风控能力。
互联网征信数据是指线上的行为数据，包括网上的交易数据、社交数据等，甚至可以是在信息主体之外的第三方评价口碑等数据。
腾讯的互联网大数据征信主要是运用社交网络上的海量信息，比如在线、财产、消费、支付、社交、游戏等数据，为用户建立征信报告。
提到征信，首先是数据源问题，数据源是征信行业的基础生产材料。
在美国，数据采集并非征信产业链的核心环节。美国征信公司会通过收费的方式，来实现数据共享。在中国，各公司仍将足够多的数据源视为自己的核心竞争力，因而大多数公司并不愿意公开共享。中国征信市场缺乏专业的数据提供商或交易平台。
征信公司只有建立广泛的数据连接，形成数据聚集效应，才能在行业中处于有利地位。
大数据征信中必须分析的几个纬度：
（1） 确定借款人身份的真实。
（2） 确认借款人的社交关系。
（3） 确认借款人的经济能力和还款能力。
（4） 分析借款人的还款意愿度。有的人有还款能力，但有时候会忘记还款，有的人则是恶意拖欠。
很多的市场化公司在发力个人征信市场。聚信立可以提供征信服务，覆盖银行、P2P、小贷、消费金融等机构。
聚信立的商业模式：通过消费者授权来收集、整合、分析互联网数据，辅助金融机构进行资信判断，并延伸至更深度的消费金融服务。
