《家庭理财万事通》摘录（下）
1、超短期理财产品：买入即可享受收益，赎回资金实时到账，当天赎回当天到账，与货币基金相比更方便快捷，无需三个工作日的等待。另外这类产品按日计息，按季分红，收益约为活期的三倍
2、若短期内不准备结婚或者其他大笔资产消费，可将每月可用资本（刨去固定存款和基本生活消费）的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融产品；30%选择定期储蓄、债券或者债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需
3、AA制适合高收入家庭，且夫妻收入相当的家庭，实行AA制时应注意公开透明原则
4、私房钱投资需要保守一些，以稳健投资为主，在理财方面最应注重就是流动性，应选择那些投资起点低、不限额、不限时投资的货币市场基金
5、若存私房钱的目的是为了实验一定的中长期目标（如3年后买一部车），那投资时可选择一点中长期投资产品，如可转债，不仅能够保底的获取债券的收益，公司业绩好的时候，把债券转为股票，将股票抛售还能获取利润差
6、“72法则”：以1%的复利来计息，经过72年以后，本金会变成原来的一倍
7、资产分配计划共分五种类型
（1）保守型：适合要求短期收入，稳健和不关系增值的投资人士。
种类比例分配可为：债券、债券型基金、银行理财产品55%+现金、银行存款、货币市场基金25%+平衡性基金15%+股票型基金5%
（2）中庸保守型：适合要求短期收入，稳健和资产价值略有增加的投资人士。
种类比例分配可为：债券、债券型基金、银行理财产品45%+平衡型基金20%+现金、银行存款、货币市场基金15%+股票型基金10%+股票10%
（3）中庸之道型：不适合需要短期收入，但是希望在长时间内得到合理并稳定增长的投资人士（可以承受波动但希望投资风险小于整个股票市场）。
种类比例分配可为：债券、债券型基金、银行理财产品30%+平衡型基金30%+股票型基金15%+股票15%+现金、银行存款、货币市场基金10%
（4）中庸进取型：适合需要有良好的资产增幅、无须短期收入的长期投资人士（可以承受较高风险但不至于像单独投资股市那么大）。
种类比例分配可为：股票35%+股票型基金25%+平衡型基金20%+债券、债券型基金、银行理财产品15%+现金、银行存款、货币市场基金5%
（5）进取型：适合要求有可观资产增幅同时无须短期收入的长期投资人士（可以接受年与年之间的资产价值变动换取长期投资的高收益潜质）。
种类比例分配可为：股票55%+股票型基金35%+平衡型基金5%+现金、银行存款、货币市场基金5%
8、进行投资前需了解经济运行的规律：如新出产品的特别优势？怎样的公司运作情况较好，股票能上涨？怎样的企业正在兴起
9、熟悉经济知识最有效的方法就是养成每天看新闻和读报的习惯。
10、如果在市面上流通的资金多了，钱币的面额就会贬值，利息也会降得很低；相反，若资金流通减少，钱币自然升值，利息随之上升
11、若你预估到贷款的利息将会被下调，马上转而投资债券，那可能会赚到比预想中还要多的钱
12、若你想存活期或定活两便，建议存定期三个月并约定自动转存。这种存法安全方便利息又高。（因为定活两便存款支取时，利率按定期一年内同档期限打六折计算，即使存够一年也低于定期三个月）
13、对于很多长期寿险的保单，退保会让我们损失很多前期交的保费，出现短期急需用钱时可通过保单短期质押，用比较优惠的利息进行贷款周转
14、偿债比率（该数值不宜高于35%）=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额*100%
15、贷款额度应注意每月还债额不超过月稳定收入的40%，负债总额不要超过个人净资产
16、对于刚毕业的职场新人，建议把1万元等分为五份，分别购买国债、保险（有增加“权益转换”的两全型险种，即一旦银行利率上调可再保险公司出售的险种中进行转换并得到一些优惠）、股票（或者期货）、定存、活期
17、没有太多理财经验又没有时间打理自己财务的可选择FOF型理财产品（如保险公司的投资连接保险，它是集保险保障与投资于一身的险种，即可分散购买基金的风险又有保障功能，弥补养老保障方面的不足）
18、若有70万存款，建议将30万认购银行抽新股类理财产品（风险较低，也可分享资本市场利得），30万购买债券型基金（该类基金约80%的资金投资于各类债券组合，收益较稳定，约20%可用于抽新股增加投资收益）；10万做定期（用于紧急备用金）
19、准备教育基金有两种方式：一种是教育费用预留基金，另一种是买一份万能保险，存取灵活且另有红利返还，可做大额的教育储备金
20、遗产避税可选择两种保单：一种是养老金（无论被保险人在或不在，养老保险都可持续领20年，只要将受益人的名字写成子女就可做到故去后规避遗产税），另一种是万能寿险（将受益人的名字写成子女的名字，存第一次钱后，随时存随时取，身故后所有的保险金也将属于受益人）
21、选择保险品种时应先选择终身寿险（较贵，可避遗产税）或者定期寿险(一般买到55-60岁左右，主要是为了保证家庭其他成员，尤其是孩子在家庭主要收入者有意外时仍能维持生活）
22、通常健康大病保额在10-20万间
23、保险只是为了应付一些意外情况，不是储蓄更不是投资，无需投入太多
24、意外伤害的投保年龄一般限制在60-65以下，且各年龄段的费率是统一的，建议为中老年人选择“意外伤害+意外伤害医疗”的组合（意外伤害医疗一般都有一个免赔额，通常为100，每次意外伤害医疗费用超过免赔额以上部分才是理赔的部分）
25、老年人的投资应注意：
（1）理财产品的投资比例不应超过自有资金的30%
（2）若有购买股票或基金，比例不应超过自有资金的10%，可选择货币市场基金（我国的存款利息要缴纳20%的利息税，但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策，且可在工作日随时申购和赎回，一般申请赎回第二天即可取到钱，收益率一般也高于一年定期存款）
（3）风险承受能力相对较强的老年人可尝试“安全投资+风险投资”的组合式投资，但切不可将急用钱用于此类投资，在投资比例上建议储蓄和国债的比例占70%以上，其他投资分布于企业债券、股票、基金、保险、收藏及实业投资上
2、若短期内不准备结婚或者其他大笔资产消费，可将每月可用资本（刨去固定存款和基本生活消费）的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融产品；30%选择定期储蓄、债券或者债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需
3、AA制适合高收入家庭，且夫妻收入相当的家庭，实行AA制时应注意公开透明原则
4、私房钱投资需要保守一些，以稳健投资为主，在理财方面最应注重就是流动性，应选择那些投资起点低、不限额、不限时投资的货币市场基金
5、若存私房钱的目的是为了实验一定的中长期目标（如3年后买一部车），那投资时可选择一点中长期投资产品，如可转债，不仅能够保底的获取债券的收益，公司业绩好的时候，把债券转为股票，将股票抛售还能获取利润差
6、“72法则”：以1%的复利来计息，经过72年以后，本金会变成原来的一倍
7、资产分配计划共分五种类型
（1）保守型：适合要求短期收入，稳健和不关系增值的投资人士。
种类比例分配可为：债券、债券型基金、银行理财产品55%+现金、银行存款、货币市场基金25%+平衡性基金15%+股票型基金5%
（2）中庸保守型：适合要求短期收入，稳健和资产价值略有增加的投资人士。
种类比例分配可为：债券、债券型基金、银行理财产品45%+平衡型基金20%+现金、银行存款、货币市场基金15%+股票型基金10%+股票10%
（3）中庸之道型：不适合需要短期收入，但是希望在长时间内得到合理并稳定增长的投资人士（可以承受波动但希望投资风险小于整个股票市场）。
种类比例分配可为：债券、债券型基金、银行理财产品30%+平衡型基金30%+股票型基金15%+股票15%+现金、银行存款、货币市场基金10%
（4）中庸进取型：适合需要有良好的资产增幅、无须短期收入的长期投资人士（可以承受较高风险但不至于像单独投资股市那么大）。
种类比例分配可为：股票35%+股票型基金25%+平衡型基金20%+债券、债券型基金、银行理财产品15%+现金、银行存款、货币市场基金5%
（5）进取型：适合要求有可观资产增幅同时无须短期收入的长期投资人士（可以接受年与年之间的资产价值变动换取长期投资的高收益潜质）。
种类比例分配可为：股票55%+股票型基金35%+平衡型基金5%+现金、银行存款、货币市场基金5%
8、进行投资前需了解经济运行的规律：如新出产品的特别优势？怎样的公司运作情况较好，股票能上涨？怎样的企业正在兴起
9、熟悉经济知识最有效的方法就是养成每天看新闻和读报的习惯。
10、如果在市面上流通的资金多了，钱币的面额就会贬值，利息也会降得很低；相反，若资金流通减少，钱币自然升值，利息随之上升
11、若你预估到贷款的利息将会被下调，马上转而投资债券，那可能会赚到比预想中还要多的钱
12、若你想存活期或定活两便，建议存定期三个月并约定自动转存。这种存法安全方便利息又高。（因为定活两便存款支取时，利率按定期一年内同档期限打六折计算，即使存够一年也低于定期三个月）
13、对于很多长期寿险的保单，退保会让我们损失很多前期交的保费，出现短期急需用钱时可通过保单短期质押，用比较优惠的利息进行贷款周转
14、偿债比率（该数值不宜高于35%）=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额*100%
15、贷款额度应注意每月还债额不超过月稳定收入的40%，负债总额不要超过个人净资产
16、对于刚毕业的职场新人，建议把1万元等分为五份，分别购买国债、保险（有增加“权益转换”的两全型险种，即一旦银行利率上调可再保险公司出售的险种中进行转换并得到一些优惠）、股票（或者期货）、定存、活期
17、没有太多理财经验又没有时间打理自己财务的可选择FOF型理财产品（如保险公司的投资连接保险，它是集保险保障与投资于一身的险种，即可分散购买基金的风险又有保障功能，弥补养老保障方面的不足）
18、若有70万存款，建议将30万认购银行抽新股类理财产品（风险较低，也可分享资本市场利得），30万购买债券型基金（该类基金约80%的资金投资于各类债券组合，收益较稳定，约20%可用于抽新股增加投资收益）；10万做定期（用于紧急备用金）
19、准备教育基金有两种方式：一种是教育费用预留基金，另一种是买一份万能保险，存取灵活且另有红利返还，可做大额的教育储备金
20、遗产避税可选择两种保单：一种是养老金（无论被保险人在或不在，养老保险都可持续领20年，只要将受益人的名字写成子女就可做到故去后规避遗产税），另一种是万能寿险（将受益人的名字写成子女的名字，存第一次钱后，随时存随时取，身故后所有的保险金也将属于受益人）
21、选择保险品种时应先选择终身寿险（较贵，可避遗产税）或者定期寿险(一般买到55-60岁左右，主要是为了保证家庭其他成员，尤其是孩子在家庭主要收入者有意外时仍能维持生活）
22、通常健康大病保额在10-20万间
23、保险只是为了应付一些意外情况，不是储蓄更不是投资，无需投入太多
24、意外伤害的投保年龄一般限制在60-65以下，且各年龄段的费率是统一的，建议为中老年人选择“意外伤害+意外伤害医疗”的组合（意外伤害医疗一般都有一个免赔额，通常为100，每次意外伤害医疗费用超过免赔额以上部分才是理赔的部分）
25、老年人的投资应注意：
（1）理财产品的投资比例不应超过自有资金的30%
（2）若有购买股票或基金，比例不应超过自有资金的10%，可选择货币市场基金（我国的存款利息要缴纳20%的利息税，但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策，且可在工作日随时申购和赎回，一般申请赎回第二天即可取到钱，收益率一般也高于一年定期存款）
（3）风险承受能力相对较强的老年人可尝试“安全投资+风险投资”的组合式投资，但切不可将急用钱用于此类投资，在投资比例上建议储蓄和国债的比例占70%以上，其他投资分布于企业债券、股票、基金、保险、收藏及实业投资上