2015年理财骗局大总结、大揭秘！
导读
理财骗局中，常见的伪装或者包装有哪些？如何才能避免被坑？
今天我就从理财者的角度，结合案例来谈谈一些骗局惯用的伪装。
一、当下理财者面临着有财难理的窘境
如今的中国，我们看到两种很矛盾的现象。
一方面，银行的一年期定存利率，从90年底的13%一路降低，到现在已经只有1.5%，是断然跑不赢通胀的，所以老百姓很焦虑，要进行投资，为资金寻找出路；
但另一方面，非法集资、金融诈骗案件频发，触目惊心，仅仅2015年，就查处了3000件非法集资案件，今年还陆续发生了如下重大罪案：
4月 泛亚 430亿 波及22万人
9月 金赛银 60亿 不详
11月 河北卓达 100亿 波及40万人
11月 财富基石 50亿 波及7万人
12月 e租宝 700亿 波及84万人
这让很多投资者心中忐忑，风声鹤唳，闻理财色变。
但细心观察，我也从中发现了部分国人在投资理财上，存在两个极端：
第一是极端无知；第二是极端贪婪。
所谓无知，指理财这么重大的事情，自己竟然不做研究，仅凭央视的广告或者地方政府的站台，就深信不宜，毅然投入了。
这种在老年人群体中，尤其明显。据说，e租宝的投资群里，有90%以上是中老年人。
所谓贪婪，就是明显觉察到不对，可能是骗局，但抵不住诱惑，铤而走险，赌一把。比如最近出来的“水果营行”倒闭事件，一个卖水果的连锁店，竟然充值“5000 送5000”，这种好事可能吗？我一同事的朋友就中招了。
像泛亚，一名投资者购买前就认定其为“庞氏骗局”，仍投资800万。“第一次接触泛亚的时候，我就基本判断这是一场中国版的‘庞氏骗局’，但觉得泛亚风头正劲，不可能这么快出现危机，而且确实收益颇高。在泛亚六安的代理公司分多次投资“日金宝”近800万元。”
更别提MMM金融互助这种明目张胆的骗局了，某些饭局上，竟然还有人大谈特谈此类理财经，投资1000，每天拿到29元收益，2个月不到回本....
对这两种极端，其实很难说理，只有吃过苦头，才会回头。
二、骗局中常用的伪装和证伪的方法
接下来我们结合案例，来一起看看，骗局组织者通常都用了哪些手法，来包装自己。
包装一：高大上的团队
有两种情况，一种是股东压根就不披露，这肯定有鬼；第二种就是各种宣传，各种贴金。
包装本身没错，优秀的地方就应该展示出来，元宝也尽量把一些优点都宣传出来。
需要甄别的是虚假的包装。
包括学历、职称、工作履历、公司实力等等，都有可能存在虚假宣传，需要一一核实。
举个例子，最近报道的XXX集团，号称有西藏的矿产，拿到了银行牌照，公司实力让人感觉很雄厚，但实际上呢？
元宝里有篇报道，叫《XX集团：一个淫贼的励志故事》大家有兴趣可以百度下“济宁郑媛媛艳照门事件”就可以查到包装下，人的真实面目。这家公司给员工洗脑，用的口号是：“要成功先发疯，头脑简单向前冲”！
证伪的方法：第一，查注册的公司的工商登记资料，先找到股东，再按股东姓名去搜索。第二，核实宣传出来的信息，看看是否有矛盾之处。
包装二：玄乎的金融产品
凡是骗局，都必须包装出一个产品来，产品好坏、真假都不重要，但是必须弄得逼格很高，很有说服力，同时还可能很复杂，让人搞不透彻。
只有复杂了，投资者才不会怀疑他的收益的来源是否合理。
来看几个社区里讨论过的例子：
蚁力神：让农民养蚂蚁，养好后，卖给蚁力神公司，公司用蚂蚁生产出蚁力神产品。但前提，你要交保证金，10000元，1年后可以拿回13290元，年化收益高达32%！收上去的蚂蚁，大部分其实都扔掉了！
XX网：看广告，拿分成。只要去他的网站上点击广告，就有钱拿。这种好事，有个前提，得交保证金，至少也要1万以上。
泛亚：泛亚的产品叫日金宝，本质是投资者借钱给交易所里的买方，用于在交易所从供应商那里购买铟这种金属。但实际上，这种金属的市场需求有限，且价格又高于其他地方，实际上没有买家。那就变成了泛亚自己伪装成买主了。
问题就来了，13%的活期，谁来支付这个利息？显然是后来的投资者，典型的庞氏骗局。
证伪的方法：详细地考察产品的赚钱的逻辑，是否合理？高收益是如何来实现的？看看包装出来的项目，是否真的赚钱？
比如上面的水果营行的例子，你就去看看，这个水果店能赚钱吗？经营的好吗？
包装三：漫天报道、满屋奖项
报道、奖项，是个参考，但在投资者的决策中，所占的权重，我认为最多不能超过5%。
因为这些东西，太容易为利益所驱使，大部分并不具有权威性和公信力。元宝也会经常收到要求参加评选的邀请，大部分都婉拒了。
例如，e租宝被查前，还刚刚被授予了“最具社会责任感的互联网金融企业”，不知道主办方是作何感想？
证伪的方法：考察奖项的颁发机构，是否具有权威性？考察这个奖项，是否是公认的、历史悠久的、为人所熟知的？
包装四：地方政府与名人站台
名人要生活，政府要政绩，所以给企业站台的事也是屡见不鲜。
前些天宋鸿兵被泛亚的投资者围堵，并写了检讨书，就是因为给泛亚站台。
其实很多公司，喜欢开大会，请名人，聚集人气。名人与演员其实一样，收费办事，无可厚非，他们也没有义务去核实企业的背景和合规性。
问题更多地出在骗局的制造者进行的混淆视听的宣传，以及投资者的盲目。
证伪的方法：无视它
包装五：假托管、伪保险
第一种是说自己做了托管的，不论是银行托管还是第三方支付托管，不是光说就行滴，必须有证明。
如果此证明拿不出来，就可以当成木有。
第二种是说自己有保险，并且让人感觉项目出现问题，保险公司回来赔付。这种宣传最为恶劣！
投资者需要区别两种保险：一是账户安全险，就是如果交易时你的账户资金发生丢失，会有保险公司来赔付；第二种是履约保证险，就是借款人违约不还款了，可以由保险公司来偿付。
很多平台在宣传中，都是把账户安全险表述的像履约保证险，误导投资者。
证伪的方法：如果是说提供保险的，并且是对项目提供保险的，那可以要求查看保单，无法出具的，都可以认为没有。此外，还要注意辨别，是只对个别项目提供保险，还是所有项目。
包装六：大机构的销售通路
有些骗局，其产品是假借一些大的金融机构来销售的，投资者因为相信银行或者保险公司，才进行了购买。
但往往，大部分都是分支机构私下的合作，并没有获得正式的授权。
比如金赛银案件，很大一部分私募产品，是通过平安保险的渠道销售的；比如泛亚，是通过很多银行销售的。
投资者往往将业务员个人与他背后的机构等同起来，因而走入陷阱。
证伪的方法: 要确认这些销售理财产品的行为，是否是个人行为？同时，查看协议，看看协议中签署合同的包括哪几方？是否包括了你信任的银行？同时，还有看看这个理财产品的发行方，是谁，是否调查清楚了？
三、一个透明的前提，确保人、项目和平台的安全
上面这些伪装，如果能够一一核实，其实不会轻易陷入理财的骗局之中。
系统地归结起来，大家还是可以按我以前文章中提出的方法，进行考察：
透明是一切投资的前提，没有透明、没有充分的信息披露，任何事情都可以造假。
在此基础上，考察创始人的背景，考察项目的真实和赚钱的逻辑合理性，考察平台的技术和稳定性以及电子合同的合规性，刨根到底，得出自己的结论。
尤其是第一点，人的安全，是最最核心的，人有问题，一切玩完。
大家仔细查查金赛银、大大集团、e租宝、财富基石、还有一些目前还不方便谈的企业的老板背景，基本上就可以体会到这点了。
理财骗局中，常见的伪装或者包装有哪些？如何才能避免被坑？
今天我就从理财者的角度，结合案例来谈谈一些骗局惯用的伪装。
一、当下理财者面临着有财难理的窘境
如今的中国，我们看到两种很矛盾的现象。
一方面，银行的一年期定存利率，从90年底的13%一路降低，到现在已经只有1.5%，是断然跑不赢通胀的，所以老百姓很焦虑，要进行投资，为资金寻找出路；
但另一方面，非法集资、金融诈骗案件频发，触目惊心，仅仅2015年，就查处了3000件非法集资案件，今年还陆续发生了如下重大罪案：
4月 泛亚 430亿 波及22万人
9月 金赛银 60亿 不详
11月 河北卓达 100亿 波及40万人
11月 财富基石 50亿 波及7万人
12月 e租宝 700亿 波及84万人
这让很多投资者心中忐忑，风声鹤唳，闻理财色变。
但细心观察，我也从中发现了部分国人在投资理财上，存在两个极端：
第一是极端无知；第二是极端贪婪。
所谓无知，指理财这么重大的事情，自己竟然不做研究，仅凭央视的广告或者地方政府的站台，就深信不宜，毅然投入了。
这种在老年人群体中，尤其明显。据说，e租宝的投资群里，有90%以上是中老年人。
所谓贪婪，就是明显觉察到不对，可能是骗局，但抵不住诱惑，铤而走险，赌一把。比如最近出来的“水果营行”倒闭事件，一个卖水果的连锁店，竟然充值“5000 送5000”，这种好事可能吗？我一同事的朋友就中招了。
像泛亚，一名投资者购买前就认定其为“庞氏骗局”，仍投资800万。“第一次接触泛亚的时候，我就基本判断这是一场中国版的‘庞氏骗局’，但觉得泛亚风头正劲，不可能这么快出现危机，而且确实收益颇高。在泛亚六安的代理公司分多次投资“日金宝”近800万元。”
更别提MMM金融互助这种明目张胆的骗局了，某些饭局上，竟然还有人大谈特谈此类理财经，投资1000，每天拿到29元收益，2个月不到回本....
对这两种极端，其实很难说理，只有吃过苦头，才会回头。
二、骗局中常用的伪装和证伪的方法
接下来我们结合案例，来一起看看，骗局组织者通常都用了哪些手法，来包装自己。
包装一：高大上的团队
有两种情况，一种是股东压根就不披露，这肯定有鬼；第二种就是各种宣传，各种贴金。
包装本身没错，优秀的地方就应该展示出来，元宝也尽量把一些优点都宣传出来。
需要甄别的是虚假的包装。
包括学历、职称、工作履历、公司实力等等，都有可能存在虚假宣传，需要一一核实。
举个例子，最近报道的XXX集团，号称有西藏的矿产，拿到了银行牌照，公司实力让人感觉很雄厚，但实际上呢？
元宝里有篇报道，叫《XX集团：一个淫贼的励志故事》大家有兴趣可以百度下“济宁郑媛媛艳照门事件”就可以查到包装下，人的真实面目。这家公司给员工洗脑，用的口号是：“要成功先发疯，头脑简单向前冲”！
证伪的方法：第一，查注册的公司的工商登记资料，先找到股东，再按股东姓名去搜索。第二，核实宣传出来的信息，看看是否有矛盾之处。
包装二：玄乎的金融产品
凡是骗局，都必须包装出一个产品来，产品好坏、真假都不重要，但是必须弄得逼格很高，很有说服力，同时还可能很复杂，让人搞不透彻。
只有复杂了，投资者才不会怀疑他的收益的来源是否合理。
来看几个社区里讨论过的例子：
蚁力神：让农民养蚂蚁，养好后，卖给蚁力神公司，公司用蚂蚁生产出蚁力神产品。但前提，你要交保证金，10000元，1年后可以拿回13290元，年化收益高达32%！收上去的蚂蚁，大部分其实都扔掉了！
XX网：看广告，拿分成。只要去他的网站上点击广告，就有钱拿。这种好事，有个前提，得交保证金，至少也要1万以上。
泛亚：泛亚的产品叫日金宝，本质是投资者借钱给交易所里的买方，用于在交易所从供应商那里购买铟这种金属。但实际上，这种金属的市场需求有限，且价格又高于其他地方，实际上没有买家。那就变成了泛亚自己伪装成买主了。
问题就来了，13%的活期，谁来支付这个利息？显然是后来的投资者，典型的庞氏骗局。
证伪的方法：详细地考察产品的赚钱的逻辑，是否合理？高收益是如何来实现的？看看包装出来的项目，是否真的赚钱？
比如上面的水果营行的例子，你就去看看，这个水果店能赚钱吗？经营的好吗？
包装三：漫天报道、满屋奖项
报道、奖项，是个参考，但在投资者的决策中，所占的权重，我认为最多不能超过5%。
因为这些东西，太容易为利益所驱使，大部分并不具有权威性和公信力。元宝也会经常收到要求参加评选的邀请，大部分都婉拒了。
例如，e租宝被查前，还刚刚被授予了“最具社会责任感的互联网金融企业”，不知道主办方是作何感想？
证伪的方法：考察奖项的颁发机构，是否具有权威性？考察这个奖项，是否是公认的、历史悠久的、为人所熟知的？
包装四：地方政府与名人站台
名人要生活，政府要政绩，所以给企业站台的事也是屡见不鲜。
前些天宋鸿兵被泛亚的投资者围堵，并写了检讨书，就是因为给泛亚站台。
其实很多公司，喜欢开大会，请名人，聚集人气。名人与演员其实一样，收费办事，无可厚非，他们也没有义务去核实企业的背景和合规性。
问题更多地出在骗局的制造者进行的混淆视听的宣传，以及投资者的盲目。
证伪的方法：无视它
包装五：假托管、伪保险
第一种是说自己做了托管的，不论是银行托管还是第三方支付托管，不是光说就行滴，必须有证明。
如果此证明拿不出来，就可以当成木有。
第二种是说自己有保险，并且让人感觉项目出现问题，保险公司回来赔付。这种宣传最为恶劣！
投资者需要区别两种保险：一是账户安全险，就是如果交易时你的账户资金发生丢失，会有保险公司来赔付；第二种是履约保证险，就是借款人违约不还款了，可以由保险公司来偿付。
很多平台在宣传中，都是把账户安全险表述的像履约保证险，误导投资者。
证伪的方法：如果是说提供保险的，并且是对项目提供保险的，那可以要求查看保单，无法出具的，都可以认为没有。此外，还要注意辨别，是只对个别项目提供保险，还是所有项目。
包装六：大机构的销售通路
有些骗局，其产品是假借一些大的金融机构来销售的，投资者因为相信银行或者保险公司，才进行了购买。
但往往，大部分都是分支机构私下的合作，并没有获得正式的授权。
比如金赛银案件，很大一部分私募产品，是通过平安保险的渠道销售的；比如泛亚，是通过很多银行销售的。
投资者往往将业务员个人与他背后的机构等同起来，因而走入陷阱。
证伪的方法: 要确认这些销售理财产品的行为，是否是个人行为？同时，查看协议，看看协议中签署合同的包括哪几方？是否包括了你信任的银行？同时，还有看看这个理财产品的发行方，是谁，是否调查清楚了？
三、一个透明的前提，确保人、项目和平台的安全
上面这些伪装，如果能够一一核实，其实不会轻易陷入理财的骗局之中。
系统地归结起来，大家还是可以按我以前文章中提出的方法，进行考察：
透明是一切投资的前提，没有透明、没有充分的信息披露，任何事情都可以造假。
在此基础上，考察创始人的背景，考察项目的真实和赚钱的逻辑合理性，考察平台的技术和稳定性以及电子合同的合规性，刨根到底，得出自己的结论。
尤其是第一点，人的安全，是最最核心的，人有问题，一切玩完。
大家仔细查查金赛银、大大集团、e租宝、财富基石、还有一些目前还不方便谈的企业的老板背景，基本上就可以体会到这点了。
