那种常见的电商诈骗
前几天完整经历了一次诈骗。
因为工作的原因，哪种诈骗手段我没有听说过？我是身经百战见得多了。但是经不住这些骗子心比谁都坏，总是骗一些年轻人。
所以我把全过程写出来，不管谁看到，能够提高警惕，总是好的。
上半年的时候，我就遇到一次电商诈骗。
那次对方声称是京东的，我买的一个订单没有货，要我配合取消，否则会继续扣钱但无法发货。当时我比较忙，股票天天涨停，哪儿顾得上跟这些骗子打趣，就说，发不了就算了，不要了。骗子很诧异地挂了电话。
这是一家三方店的订单，我打的京东白条，别说知道是骗子，就是不知道，即使是真的，我也不怕这笔债务，大不了不还白条，让京东跟三方店扯皮去。
所以，新业务新金融手段，在充分了解的情况下要多使用多尝试，能少不少麻烦。
是的，可能你们猜到，这次的诈骗对方冒充的是我们的苏宁易购，所以我很有兴趣地配合了全过程（当然，除了打钱过去这最后一步）。
这次仍然是一家三方店的订单，我用的是易购任性付，类似于白条的消费信贷业务。
在通话中，对方知道我的名字、电话（收货电话非绑定电话）、支付方式（当并不知道我账户绑定的银行卡信息）、所购物品和收货地址。所以，我想对方大概率可以看到我的发货单，而不是苏宁内部资料库。
同时，这类诈骗获取的信息应该也不是快递公司透露的，因为快递单上并不能显示这全部内容（但如果是快递收单后打包可以看到发货单那另当别论，我不了解这个流程）。
这两次的信息泄露，对方电话打来所提供的信息都是在三方店购买发货后收单前发生的（这也是我首先怀疑快递有内鬼的原因），但我也没有足够的证据确定是三方店店家泄露的（某些店家卖货为辅，诈骗为主？这就可怕了）。
我只能提供事实，两次诈骗信息来源于平台三方店家购物订单。这虽然并不说明自营平台就没有信息泄露，但理论上自营平台可能在这方面的管理会更严格一些。
好，说一些过程。
首先电话来源是+086400836536。
苏宁易购的官方客服是4008365365，两个365排列大概是取“一年365天，天天上易购”的意思。这个号码粗看后面与官方很像，实际上少了一个5，只有九位数。同时前面加了一堆乱七八糟的数字。
这是一个明显的错误，但有时候一扫而过可能疏忽。
即使是同样的号码也不能相信，也有伪造的手段。
比较好的做法是，一概不信，据说400的客服电话本身并不具备回拨的功能。
事实上，我本人在京东和易购因为多次购物，曾分别遇到过一次真正的缺货联系。两家都是短信通知，然后由我主动联系的客服。
关于电话回拨，我也曾在一次致电4008365365时遇到，当时我收到的回拨电话显示是025开头的座机号码（可能从侧面验证4008电话不可主动播出的说法，因为我不清楚，所以只可提供实例验证）。
好，继续讲。
因为我本人对此有足够认识，所以电话接通后，很快就表示愿意配合。
对方说，有一笔订单，买的什么东西，因疏忽被列入批发商客户，每月要扣 1000元（我搜集资料时发现上半年时这一数字还是500元，可能出现过很多人怕麻烦就说500就不取消了的情况，对方与时俱进提高了额度）。问我是否需要取消。
我表示要取消。
对方态度很好，接着问了第一个关键问题：
您绑定了哪些银行卡？（对方数据没掌握这个）
我说工行。
对方表示取消需要一个单据，这个作为法律依据，会联系工行帮我做处理，让我等电话。
电话来了，这次显示的是+1095588。还是有瑕疵，但比第一个那个假客服的稍微真一点。
接通电话，聊了一会儿之后，这次诈骗的第二个关键问题出现：
你是否还有别的银行卡。因为代扣是由银联处理的，很有可能其它的卡也会被划走。
对方也很下功夫，一再表示，问题不在自己在银联和商家，自己只是帮助客户处理，与群众心中那种银行事不关己高高挂起的形象非常一致。一副你配合我就帮你，不配合我还不爱帮的样子。
他们并不知道，银行客服现在没有敢这样说话的，要不然扣工资扣死了。
我表示另外有一张农行的，但是钱不多。
对方表示，多不多都带上，万一扣走了呢，我说行。
下面是最关键的一步：就要去ATM了。
对方问我有没有五大行的ATM，我说有。对方告诉我先去ATM，然后再打电话过来指导。
对方还叮嘱我早点去，九点之前可以办理（之前说12点扣款，我想可能是九点对方下班，也挺晚的，哪一行都不容易）。
考虑到要给钱了，我就没有继续配合他玩。下面的环节我也清楚。
到ATM处接通电话后（因为现在银行提高了对这方面的防范，很多诈骗安排在晚上下班后）：
第一步，查询余额，这样对方能够知道你的钱，会要求全部取出防止扣走。如果你像我一样告知还有一张农行卡，那会被要求把这张的钱也取出来。
第二步，为了打出上文所说有法律效力的取消确认函，需要扫描你的现金（我擦，现在这个说法真牛逼真高科技），实际上是无卡存款业务把钱放进ATM那一步。
所以对方会要求你找一台存取一体机，单能取钱的还不行。
在这个扫描的过程中，会有一个安全码之类的东西要你输，这个实际上是对方的卡号。
同时，如果你表露出有理财或基金或定期之类的东西在卡上，对方会想方设法让你把它们变成现金，也搞过去。反正只要卡里有的，全要，多多益善。
至此，一个现行的假冒电商订单诈骗银行卡存款的全业务流程就完成了。
如果不幸走到这一步，就损失了金钱。
上面是大概的流程，里面的细节会各有不同，因为也是不同的公司在操作，各级的培训教程会各不相同。而且随着时代的变化，也会有各种新的手段出来。
总的原则就是：提高警惕，擦亮眼睛，冷静头脑，遇事不慌不贪，就能不让坏分子钻空子。
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2015-11-05 另外我又想到一种信息泄露导致诈骗发生的可能，就是账户密码被诈骗人非法获得。这种可能性也存在。
因为工作的原因，哪种诈骗手段我没有听说过？我是身经百战见得多了。但是经不住这些骗子心比谁都坏，总是骗一些年轻人。
所以我把全过程写出来，不管谁看到，能够提高警惕，总是好的。
上半年的时候，我就遇到一次电商诈骗。
那次对方声称是京东的，我买的一个订单没有货，要我配合取消，否则会继续扣钱但无法发货。当时我比较忙，股票天天涨停，哪儿顾得上跟这些骗子打趣，就说，发不了就算了，不要了。骗子很诧异地挂了电话。
这是一家三方店的订单，我打的京东白条，别说知道是骗子，就是不知道，即使是真的，我也不怕这笔债务，大不了不还白条，让京东跟三方店扯皮去。
所以，新业务新金融手段，在充分了解的情况下要多使用多尝试，能少不少麻烦。
是的，可能你们猜到，这次的诈骗对方冒充的是我们的苏宁易购，所以我很有兴趣地配合了全过程（当然，除了打钱过去这最后一步）。
这次仍然是一家三方店的订单，我用的是易购任性付，类似于白条的消费信贷业务。
在通话中，对方知道我的名字、电话（收货电话非绑定电话）、支付方式（当并不知道我账户绑定的银行卡信息）、所购物品和收货地址。所以，我想对方大概率可以看到我的发货单，而不是苏宁内部资料库。
同时，这类诈骗获取的信息应该也不是快递公司透露的，因为快递单上并不能显示这全部内容（但如果是快递收单后打包可以看到发货单那另当别论，我不了解这个流程）。
这两次的信息泄露，对方电话打来所提供的信息都是在三方店购买发货后收单前发生的（这也是我首先怀疑快递有内鬼的原因），但我也没有足够的证据确定是三方店店家泄露的（某些店家卖货为辅，诈骗为主？这就可怕了）。
我只能提供事实，两次诈骗信息来源于平台三方店家购物订单。这虽然并不说明自营平台就没有信息泄露，但理论上自营平台可能在这方面的管理会更严格一些。
好，说一些过程。
首先电话来源是+086400836536。
苏宁易购的官方客服是4008365365，两个365排列大概是取“一年365天，天天上易购”的意思。这个号码粗看后面与官方很像，实际上少了一个5，只有九位数。同时前面加了一堆乱七八糟的数字。
这是一个明显的错误，但有时候一扫而过可能疏忽。
即使是同样的号码也不能相信，也有伪造的手段。
比较好的做法是，一概不信，据说400的客服电话本身并不具备回拨的功能。
事实上，我本人在京东和易购因为多次购物，曾分别遇到过一次真正的缺货联系。两家都是短信通知，然后由我主动联系的客服。
关于电话回拨，我也曾在一次致电4008365365时遇到，当时我收到的回拨电话显示是025开头的座机号码（可能从侧面验证4008电话不可主动播出的说法，因为我不清楚，所以只可提供实例验证）。
好，继续讲。
因为我本人对此有足够认识，所以电话接通后，很快就表示愿意配合。
对方说，有一笔订单，买的什么东西，因疏忽被列入批发商客户，每月要扣 1000元（我搜集资料时发现上半年时这一数字还是500元，可能出现过很多人怕麻烦就说500就不取消了的情况，对方与时俱进提高了额度）。问我是否需要取消。
我表示要取消。
对方态度很好，接着问了第一个关键问题：
您绑定了哪些银行卡？（对方数据没掌握这个）
我说工行。
对方表示取消需要一个单据，这个作为法律依据，会联系工行帮我做处理，让我等电话。
电话来了，这次显示的是+1095588。还是有瑕疵，但比第一个那个假客服的稍微真一点。
接通电话，聊了一会儿之后，这次诈骗的第二个关键问题出现：
你是否还有别的银行卡。因为代扣是由银联处理的，很有可能其它的卡也会被划走。
对方也很下功夫，一再表示，问题不在自己在银联和商家，自己只是帮助客户处理，与群众心中那种银行事不关己高高挂起的形象非常一致。一副你配合我就帮你，不配合我还不爱帮的样子。
他们并不知道，银行客服现在没有敢这样说话的，要不然扣工资扣死了。
我表示另外有一张农行的，但是钱不多。
对方表示，多不多都带上，万一扣走了呢，我说行。
下面是最关键的一步：就要去ATM了。
对方问我有没有五大行的ATM，我说有。对方告诉我先去ATM，然后再打电话过来指导。
对方还叮嘱我早点去，九点之前可以办理（之前说12点扣款，我想可能是九点对方下班，也挺晚的，哪一行都不容易）。
考虑到要给钱了，我就没有继续配合他玩。下面的环节我也清楚。
到ATM处接通电话后（因为现在银行提高了对这方面的防范，很多诈骗安排在晚上下班后）：
第一步，查询余额，这样对方能够知道你的钱，会要求全部取出防止扣走。如果你像我一样告知还有一张农行卡，那会被要求把这张的钱也取出来。
第二步，为了打出上文所说有法律效力的取消确认函，需要扫描你的现金（我擦，现在这个说法真牛逼真高科技），实际上是无卡存款业务把钱放进ATM那一步。
所以对方会要求你找一台存取一体机，单能取钱的还不行。
在这个扫描的过程中，会有一个安全码之类的东西要你输，这个实际上是对方的卡号。
同时，如果你表露出有理财或基金或定期之类的东西在卡上，对方会想方设法让你把它们变成现金，也搞过去。反正只要卡里有的，全要，多多益善。
至此，一个现行的假冒电商订单诈骗银行卡存款的全业务流程就完成了。
如果不幸走到这一步，就损失了金钱。
上面是大概的流程，里面的细节会各有不同，因为也是不同的公司在操作，各级的培训教程会各不相同。而且随着时代的变化，也会有各种新的手段出来。
总的原则就是：提高警惕，擦亮眼睛，冷静头脑，遇事不慌不贪，就能不让坏分子钻空子。
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2015-11-05 另外我又想到一种信息泄露导致诈骗发生的可能，就是账户密码被诈骗人非法获得。这种可能性也存在。
