关于社保的一点看法
初中时学政治，里面曾经讲过养老保险。如果我们记错，大概意思是这样的：年轻时交钱给国家，养为社会做了一辈子贡献的老人；等我们老了，那时的年轻人再出钱养我们。
初中那个时候还小，老师说什么就是什么，而且那个时候社保在中国属于新生事物（上世纪90年代初社保改革），一个学生当然不懂了！后来学了点经济，猛然意识到社保这种制度想要继续下去需要一条非常重要的隐含条件：人口的持续增长。
上初中的时候刚刚进入新世纪，那时候距离上次通货膨胀过去好几年了。后来房价物价逐渐涨了起来，上大学的几年，房价已经到了一般人难以承受的地步；物价也没闲着，一路过关斩将紧随房价上升。
人口问题：
通胀带来的问题有许多，对社保最大的问题是使社保没办法积累：社保的钱收上来到发放有段时间，如果这个钱在银行里存上较长一段时间再发出去，有通胀的话肯定贬值了。做为保障百姓生活的钱，没办法就得给百姓多发点。短时间内多发没问题，时间长了肯定就不够了，只能出政策多收钱。
当然，如果人口总能保持一定增长速度的话，问题也不大：比如现在交钱给社保和享受社保的人比例为10:1，五十年后仍然为10:1，以后人口的增长速度仍然能保持这个比例不变的话，什么问题都没有。但是，地球的空间有限，资源也有限，人口肯定不能无限增长而且没有哪个国家能承受如此高的人口增长速度。更可能的情况是，五十年前的10:1会变成5:1，再过五十年就是1:1了！也就是说，本来每个人交1块钱就能养活一个老人，五十年后的年轻人要交2块，一百年后的年轻人要交10块了，而且这里还没算通货膨胀！
不知道大家听说过庞氏骗局没有，庞氏骗局是这样的：骗子向投资者许诺高额回报，每当有新投资者受骗的时候，骗子就用新投资者的钱给前面的投资者付利息——最后这个窟窿越来越大，早晚有填不满的那一天。
所以中国有项罪名，叫“非法吸收公众存款”，也就是非法集资。吴英案里许多人把她的这个案子跟庞氏骗局相比。其实他们是不同的：吴英有企业，而且企业有盈利，只是盈利率没有她许诺的那么高而已；庞氏骗局完全是拆东墙补西墙，不产生任何实际价值。
社保的特点也是不产生实际价值，只是把人们的钱收上来再发出去。从庞氏骗局来看社保想要一直持续下去显然有一定困难——每年要有大量新增缴纳社保的人口，否则社保会像庞氏骗局一样连利息都来不及付。
有一份资料展示了工作年龄与退休年龄人口比例，正说明了这个问题：1960年美国是6.5,2040年是3.1，减少了一半还多。最夸张的日本由10.5变成2.6。这些发达国家人口增长率都比较低。中国这些年实行计划生育，很好地控制了人口增长。就是说，我们面临跟发达国家一样的问题：交钱的人相对减少了，要钱的人却相对多了起来。
经济问题：
除了人口增长率之外，经济发展也对社保的持续很重要。经济的持续发展能保证社保的正常运转，甚至可以弥补新增工作人口的不足。但是，经济持续增长，尤其是持续的高速增长显然也是不现实的。这一点日本战后经济最为明显，这里不再详述了，自己百度一下吧。
解决办法：
欧美等国为了解决社保的问题允许社保资金进入股市。所以最近我们也在讨论中国的地方社保是不是也该进入股市，正好现在股市低迷，股票便宜。全国社保这些年放到股市里的钱投资回报率还是比较高的。戴相龙甚至想把国企的股份划给社保一部分，我觉得这条建议也许更好。不过，不论是实业还是金融业都有风险，社保资金的管理涉及十几亿人的利益，不能拍个脑袋就投资。
一点事实：
下面插播一条前几天的“新闻”吧：
社科院：中国养老金个人账户缺口达1.7万亿
据中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文介绍，截至2010年底，中国个人账户记账额1.9万亿元，其中做实账户仅2039亿元，等于1.7万亿元的缺口。世界银行公布的一份报告中更预期，“如按照目前的制度及模式，2001年到2075年间，中国养老保险的收支缺口将高达9.15万亿元。”
根据中国社科院2011年12月发布的《2011中国养老金发展报告》(下称《报告》)，“十一五”期间，中国基本养老保险制度变化有两个值得注意的倾向：一是遵缴率(缴费人员占参保人员的比例)始终呈逐年下降趋势。
另一个倾向是，中国“非正常退休”绝对人数呈上升趋势。《报告》称，很显然，遵缴率下降和“非正常退休”人数上升这两个倾向不利于养老基金的财务可持续性。另一组数据显示：中国养老金总支出增长速度快于总收入，地区失衡现象非常严峻。据《东方早报》
这是前一段时间的新闻，大家随便复制一段文字到百度搜一下就搜到了。
社保缺钱了，短时间内没问题；长时间缺钱，又不能马上生出些孩子来，把他们抚养成人，让他们工作挣钱，再交钱给社保。让国家补贴，其实就是变相印钱，导致通胀，根本解决不了问题。剩下来的有两条比较可行的路：该给钱的人少发他们钱，该交钱的人让他们多交钱。可能你爸那时一个月领到的钱能够他花一个月，你到老的时候领到的钱一礼拜就花没了——不是你败家，而是钱太少了，而且通货膨胀太厉害!
想养老，咱们的父辈是可以靠国家的；但是咱们，还是年轻时自己多赚些钱吧，自己是最靠得住的，考其他人都有点不靠谱的！
本文混用了社保和养老保险两个词，其实其中大多指的是养老保险，而不是指全部社保。社保还包括医疗工伤失业生育保险。其他四险中医疗工伤失业险主要是多数人补助少数人，不像养老保险那样面对严重的问题，而且，医疗保险的用处大了，如果可以选择不上某些保险的话，我首先肯定会上医疗保险。
初中那个时候还小，老师说什么就是什么，而且那个时候社保在中国属于新生事物（上世纪90年代初社保改革），一个学生当然不懂了！后来学了点经济，猛然意识到社保这种制度想要继续下去需要一条非常重要的隐含条件：人口的持续增长。
上初中的时候刚刚进入新世纪，那时候距离上次通货膨胀过去好几年了。后来房价物价逐渐涨了起来，上大学的几年，房价已经到了一般人难以承受的地步；物价也没闲着，一路过关斩将紧随房价上升。
人口问题：
通胀带来的问题有许多，对社保最大的问题是使社保没办法积累：社保的钱收上来到发放有段时间，如果这个钱在银行里存上较长一段时间再发出去，有通胀的话肯定贬值了。做为保障百姓生活的钱，没办法就得给百姓多发点。短时间内多发没问题，时间长了肯定就不够了，只能出政策多收钱。
当然，如果人口总能保持一定增长速度的话，问题也不大：比如现在交钱给社保和享受社保的人比例为10:1，五十年后仍然为10:1，以后人口的增长速度仍然能保持这个比例不变的话，什么问题都没有。但是，地球的空间有限，资源也有限，人口肯定不能无限增长而且没有哪个国家能承受如此高的人口增长速度。更可能的情况是，五十年前的10:1会变成5:1，再过五十年就是1:1了！也就是说，本来每个人交1块钱就能养活一个老人，五十年后的年轻人要交2块，一百年后的年轻人要交10块了，而且这里还没算通货膨胀！
不知道大家听说过庞氏骗局没有，庞氏骗局是这样的：骗子向投资者许诺高额回报，每当有新投资者受骗的时候，骗子就用新投资者的钱给前面的投资者付利息——最后这个窟窿越来越大，早晚有填不满的那一天。
所以中国有项罪名，叫“非法吸收公众存款”，也就是非法集资。吴英案里许多人把她的这个案子跟庞氏骗局相比。其实他们是不同的：吴英有企业，而且企业有盈利，只是盈利率没有她许诺的那么高而已；庞氏骗局完全是拆东墙补西墙，不产生任何实际价值。
社保的特点也是不产生实际价值，只是把人们的钱收上来再发出去。从庞氏骗局来看社保想要一直持续下去显然有一定困难——每年要有大量新增缴纳社保的人口，否则社保会像庞氏骗局一样连利息都来不及付。
有一份资料展示了工作年龄与退休年龄人口比例，正说明了这个问题：1960年美国是6.5,2040年是3.1，减少了一半还多。最夸张的日本由10.5变成2.6。这些发达国家人口增长率都比较低。中国这些年实行计划生育，很好地控制了人口增长。就是说，我们面临跟发达国家一样的问题：交钱的人相对减少了，要钱的人却相对多了起来。
经济问题：
除了人口增长率之外，经济发展也对社保的持续很重要。经济的持续发展能保证社保的正常运转，甚至可以弥补新增工作人口的不足。但是，经济持续增长，尤其是持续的高速增长显然也是不现实的。这一点日本战后经济最为明显，这里不再详述了，自己百度一下吧。
解决办法：
欧美等国为了解决社保的问题允许社保资金进入股市。所以最近我们也在讨论中国的地方社保是不是也该进入股市，正好现在股市低迷，股票便宜。全国社保这些年放到股市里的钱投资回报率还是比较高的。戴相龙甚至想把国企的股份划给社保一部分，我觉得这条建议也许更好。不过，不论是实业还是金融业都有风险，社保资金的管理涉及十几亿人的利益，不能拍个脑袋就投资。
一点事实：
下面插播一条前几天的“新闻”吧：
社科院：中国养老金个人账户缺口达1.7万亿
据中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文介绍，截至2010年底，中国个人账户记账额1.9万亿元，其中做实账户仅2039亿元，等于1.7万亿元的缺口。世界银行公布的一份报告中更预期，“如按照目前的制度及模式，2001年到2075年间，中国养老保险的收支缺口将高达9.15万亿元。”
根据中国社科院2011年12月发布的《2011中国养老金发展报告》(下称《报告》)，“十一五”期间，中国基本养老保险制度变化有两个值得注意的倾向：一是遵缴率(缴费人员占参保人员的比例)始终呈逐年下降趋势。
另一个倾向是，中国“非正常退休”绝对人数呈上升趋势。《报告》称，很显然，遵缴率下降和“非正常退休”人数上升这两个倾向不利于养老基金的财务可持续性。另一组数据显示：中国养老金总支出增长速度快于总收入，地区失衡现象非常严峻。据《东方早报》
这是前一段时间的新闻，大家随便复制一段文字到百度搜一下就搜到了。
社保缺钱了，短时间内没问题；长时间缺钱，又不能马上生出些孩子来，把他们抚养成人，让他们工作挣钱，再交钱给社保。让国家补贴，其实就是变相印钱，导致通胀，根本解决不了问题。剩下来的有两条比较可行的路：该给钱的人少发他们钱，该交钱的人让他们多交钱。可能你爸那时一个月领到的钱能够他花一个月，你到老的时候领到的钱一礼拜就花没了——不是你败家，而是钱太少了，而且通货膨胀太厉害!
想养老，咱们的父辈是可以靠国家的；但是咱们，还是年轻时自己多赚些钱吧，自己是最靠得住的，考其他人都有点不靠谱的！
本文混用了社保和养老保险两个词，其实其中大多指的是养老保险，而不是指全部社保。社保还包括医疗工伤失业生育保险。其他四险中医疗工伤失业险主要是多数人补助少数人，不像养老保险那样面对严重的问题，而且，医疗保险的用处大了，如果可以选择不上某些保险的话，我首先肯定会上医疗保险。
