天涯社区: 温州人跳了，在上海的福建人还没跳
当你在上海的马路上看到奔驰的保时捷新款帕梅拉, 宝马760, 甚至劳斯莱斯幻影.
你一定很羡慕，觉得中国有钱人真多，上海有钱人真多。
那么你错了，这里绝大部分的的豪车都是在上海做钢材，石材，木材生意的福建人买的。
你一定会羡慕，觉得他们很厉害，很有本事，觉得最近经济回暖了，那么你又错了。
钱是哪里来的？不是赚来的，基本全是银行贷款
这已经形成了上海银行业的系统性风险，而且规模越来越大
风险的源头开始于3，4年前的民x银行，作为推出的钢材市场商户的贷款品种
商户互保联保，现在发展成商会担保、商会么你懂得饿，就是自己几个人成立的。
去年这个品种贷款发放了100多个亿，绝大多数都是给了福建商人。仅仅只是一家银行。
今年，兴x银行也是，一户500万一组5户，就是2500万，做的真舒服啊。
仅仅4组就能做到1个亿。一个市场有几百户的商户，一个支行一年做5个亿的指标轻而易举。
然而信贷投放的背后是什么？钱真的去进货了吗？no no
钱，全去买土地了，一个市场的大老板和下面的商户，大家集资、去二级城市买地。造钢材市场。然后抵押给银行，然后再抵押，套钱，等着土地增值。
而外地那些二级城市对于这种投资是相当欢迎的，有些时候给出的土地价格是低于市场价格的，而且还有很多优惠措施。
这一切，都是那么完美，多方得益，福建人，银行，外地政府，GDP
来说一说 福建人和温州人的不同吧
做过银行业的都是知道，温州人喜欢炒房，喜欢资金运作。
那么我告诉你，其实，温州人真的算好的，至少是有实业作为背景支撑的，就算是小作坊做起来的。
很团结，讲信用，而且相对比较豪爽。他们资金运作，至少是有30%——50%的自由资金。
福建人，更团结，在老家的“老鼠会”，一个村子，几千号人，有30,40个老鼠会，每个人，10万，20万的凑。凑几千万然后交给会长，出去放钱。亏了，就按比例大家分摊、这就是乡族的力量。
这是上海人无法想象的。很多人都知道这次福建人有个人坏账了，人也没有了，8000万，就是商会出面来每人出钱填平的，事情做得非常漂亮。
但是，在这个漂亮的背后，又有多少风险呢。一个人可以，如果是2个呢，也可以，5个，10个呢？
这就是多米诺股票。已经是一个很大很大的系统性风险；饿。
福建人买完了固定资产，先一次抵押给银行，2次抵押给小额贷款公司，一定是100% 运用资金，因为就是拆东墙在补西墙。
完全是空手套白狼。而且滚雪球的越滚越大
来说说银行，你认为银行都是傻子？ 不知道其中风险。
错了，他们都知道，但是除了钢材行业，有多少其他生产型企业需要那么大量的资金？
指标如何能完成？现在就形成了一个有意思的现象，福建的钢材商人再找石材接盘，银行在找另一家银行接盘、击鼓传花、谁到最后谁倒霉。
与其说被绑架了，不如说，刚开始，是求绑架，求求你了，接受我送你的钱吧。
如果是房价继续上涨，当然没问题，
唉，一声叹息的是，没想到紧缩来的那么快，反而让形势变得更不可控制。如饮鸩止渴。
我也是前银行职员 现在已经离开这个圈子了
前天去一个朋友的恒大石材市场那
一个20多岁的福建商人叫嚣着，现在银行追着给我授信。
光x 深x 平x 2个亿，已经批好了，等放款了。
但是钱出来了，我干什么去呢？
呵呵，就这些小学文化的人，都在搞金融，你说搞得好吗？
实在看不下去了，发个帖子，随便说说，真的风险很大很大
一般人可知这种做法对 经济的伤害有多大？？？
以前温州人是几十套一买，而现在福建人是一栋栋，一条条街的买
人家温州人的人一半是自己的，福建人的钱 全他们的是银行的
银行的钱哪里的？？我们老百姓的存款好伐？也就是说他们拿了我们的钱
去买他们的房子，解释清楚了吗？ 如果出问题，最后承受伤害的，是上海的银行业和直接关系到上海经济。
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我一个朋友也在这个圈子里，注册一个虚似的公司出来就能套现几千万，一部分借给金融公司继续放贷，一部分自己做点小生意，白拿一样的。中国的银行业迟早有一天要将老百姓的钱全都挥霍掉
某本来不做联保最近开始狂做的银行员工路过……这个社会就是这样了，没有实体经济到处是嫌贫爱富的风气
是的，而且只要还利息，不用还本金，还内部互相担保，给放贷员好处大大的
和福建人喝过茶，他们就是敢用国家的钱博
楼主看来是圈内人了。我们平时也在讨论，钢贸业务要不要做，必竟钢贸业务来钱快，钢贸做一组一般就是5000万，其它小企业贷款要做多少家哦。从目前来看钢贸的风险要比小企业贷款风险小得多，只要借款人人没有跑掉，圈子里肯有一组为你互保，利息还得出，那么到期时圈子里头寸调一下还掉再借出来，问题不是太大。现在做做钢材贸易搬搬砖头他们就赚点利息钱和零花钱。如果有机会做个行情可以赚点钱。但是这一切的一切都是在一个基础上，房价不能下跌。以前他们买住宅楼，现在他们整层整层的买办公房，银行担保公司不傻，必竟给他们的贷款中抵押贷款比重还是最大，虽然整体抵押率可能有超过100的。但是如果房价下跌了，跌掉的那部份，银行压缩的那部份，周宁人怎么办，从哪儿套一笔钱来还。这可能会造成一个连锁反应。现在上海的银行的信贷高管都知道自己在抽鸦片，但是欲罢不能，至少他们在赌两样，一是房价不会跌，二是他的任期内不是最后一棒。愿大家都赌对了。呵呵，乱说说而已
福建人 搞担保 呵呵 笑死人
但是人家确实搞的到牌照 就像现在民营医院的牌照一样
但是你看到他们那些担保公司的懂事 高管 文化学历都只有小学
你就笑死了了~~~~~~~~~~~~~~~
国家对于这方面管理还是很严格的 ，有明确规定 学历和从业经验的
平x银行黄埔 以前的行长是 深x卢湾的 做野单有名的 赚钱多 现在不知道是谁了
平x的文化 谁受得了啊？ 深的很多人这次都要走了 叫你一早起来唱平安之歌
你受得了发 用保险的方法来做银行 本来就是不对的 但是有什么办法啦
拉资信么 都不要签字的 签毛啊 随便哪个银行只要你关系好 都拉得到
我个人认为福建人是中国的犹太人 有些东西 真的不能想像是小学文化的人 想得出来 而且敢干的。顺便说句粗话 MB
最近买豪宅的都是福建人，福建人现在开始大批购置房产了，这些福建人就是做石材和钢材的那批。
福建省周宁县狮城镇 一个山城。平时是个空城，一到过年就是中国豪车展览会。
前年奔驰宝马，去年各种配置的卡宴，今年欧陆飞驰，古思特，蓝宝坚尼。
貌似福建人不喜欢奥迪和法拉利。
有实力的已经开始不做钢材，入手金融业并购各式担保公司。
华燕当年想上市，为了弄干净报表。直接就把汇海卖给了福建人。
很多原来都是做钢贸起家的，现在不少主业转向了，偏向地产方面，新江湾城的豪宅相当一部分就是做钢贸的福建人和江苏人买的，一方面他们手里有钱没地方投，就买房，等房子到手后缺钱再向银行抵押，房价要是上涨也能受益，真是进可攻，退可守啊。
一句话“上梁不正下梁歪”~~~
老朱时代有那么多问题么？
别老怪温州，福建，内蒙的~~~智者无怨，老怪别人成不了大气
T隆银行~现在不是也一直在放贷给福建人吗~认识很多做钢材的福建人~转做担保公司~国X担保，，一天到晚有钱流进去，不是内部也不是行业内~所以了解的也不多~
一直认为，把钱存在民生、兴业、深发展这类狗屁银行的都是脑残，脑残中的脑残
福建人做钢材
是阿拉钢材圈子里有名的
以前么银行信用卡套现 也都福建人在做
现在只要泡泡吹的很大 真要国家稍微在收紧一下
一但破掉 这个坑是很大的 不可能填的平
我都不知道 银行怎么想的
楼上的有很多银行的，呵呵，好像还有几个后台的吧。以前厂商银的钱还有可能进了钢厂，现在的神马指引，神马受托支付都是唬弄管理层的。钢贸公司已经有了一整套对付银行担保公司的办法，从对帐单到税单，从销售合同到市场库存单证，都是神马水货。有一样东东，我不知道山上的TF看到过没，就是每个市场每天早上和钢贸公司确认的库存单。这个是关键，贸易公司一个看周转，一个看存货，应收等我们先不说，但是我们只能看到制表为银行的特别为银行定制的水货。这也不能都怪周宁人，说到底他们都是被银行的各种所谓打分系统逼的。象他们这种开票销售少，对公帐户流量少，怎么能评上高分呢，只有水货来充充门面了。另外，最初这个业务的设计模式可能是工行开发出来的。是市场加商户联保加货押或加担保公司，但是后来民生的神马事业部的再创新，贷款方式就更加开放了。一直到最近最激进的方式：商会副会长的保证就ok。这是我国最大的，也是宇宙最大的商业银行的新举措。我们这里做的钢贸贷款抵押率还是很高的，我是这么和客户经理交待的，基本面看不清，抵押物还是**实吧。
另补充下：最近风头最劲的是兴业。民生的头寸没有兴业好。
每天和福建人混一起的飘过~
不过我是和做茶叶的还有搞旅游的混一起，然后帮他们融资
政府就这个鸟样了，也不要怪下面信贷人员如何如何，你不做假自然有人做，你业绩差了领导要找你谈话，饭碗不保，上面领导不知道下面乱么，都是被业绩逼的，尤其是银行端一级压一级，大家都是苦逼命，出来看看其他金融机构，做pe的做资产管理的，人家那都是爷，至于楼上说的钱贷来买好车豪宅的，太给这些商会面子了，明的就是去放高利贷的，豪宅只为以后再抵押贷款
差不多，福建人就是这样的，互相担保，纯粹无抵押的，用的都是银行的钱。
想想福建人.总共身家 就10万块, 其他都是圈来的骗来的.反正买了房抵押再贷款再买再抵押,真的陪了也就10万,要是不赔身价都上千万了.
换我也会去试试,大家说对吧..
本人 钢材行业外贸做了4年 遇见福建人无数
杨浦区就是靠福建人拉动起来 ，福建人做生意排外。狡猾，耍赖，文化又低
偏偏就喜欢喝茶，一屁股债照样喝的淡定
福建 厦门建发集团 还算是个国企 其他都是暴发户
偶骨子里讨厌福建人 可以说是 商场上的痞子
的确!银行都是自己人,那些报表什么的都是银行反过来给准备好的
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嗯，我相信，怪不得我觉得钢材市场里福建人多如牛毛。原来如此。钢材的利润非常薄的，但是福建人好像挺滋润的。原来如此！
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福建人做生意的大多坑蒙拐骗的，而且全是一帮一帮的人，发扬人海战术，假耐克，假阿迪，做木材的，广西的资本运作传销也是福建帮在洗脑骗钱
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上次在福州一个不怎么样小区门口的汉宝餐厅听到隔壁两个中年好象是当地居民的，在外省做生意刚回来的样，开着宝马越野在这不稀奇，但是其中一个跟外面厂的人说电话内容倒是有搞头“他说外面事情你先去办，办不成我出去了直接找省长”心想啊，这人也不知道何方神圣，关系倒是通达。
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福建帮还有个特点就是耍赖，一大帮人过来找你缠上你
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银商本是同林鸟， 大难临头各自飞。
号称全国最将信用的温州跳了， 庞氏骗局到收官买单阶段了。 银行先走了， 现在官银再清理了， 都走后， 剩下的庞氏们就轮到屠刀和黑锅了。
福建人， 口碑远不如温州人， 靠得不过是利益而已。 庞氏骗局最后的结局都一样， 只不过每个人都希望自己能在最后的破灭前全身而退。
上海是个好地方， 比温州好， 不用等个过中秋的借口跑路。 最多借口全家去世博， 一个小时就消失在异国他乡享福去了， 跳的估计不多！ 算来， 福建人比温州人精明！
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福建经济集中在福州、福清、泉州、厦门、漳州等沿海一带，周宁县是山区，才几个人口，在上海做钢材，在福建还谈不上小儿科，没几个知道，莆田有一个乡开治性病的专科医院，院长是农民，这是事实，但莆田人四海为家，生意做得风生水起。安溪有一个乡镇专门搞电话诈骗，坏了名声，但安溪的铁观音很出名，大部分人做茶叶，收入很可观。
全国的高速公路高速铁路的隧道，80%是平潭县承包的，打洞技术一流。福建地下外汇占全国三分之一，福建沿海的养殖户有多富你知道吗？前些年女排在漳州集训，有记者批女排天天吃鲍鱼，在漳州吃鲍鱼有什么？小孩都不愿意吃。
别以为福建都是骗子、都是开性病专科医院的。再来三次经济危机，福建的 日子照样过。
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在唯钱是尊是社会风气下，中国商人和企业烂掉了。这两年，有几个企业用心经营自己的本行，有几个经营本行赚钱了，有几个不是寅吃卯粮透支着未来。开豪车住豪宅有几个是真正自己赚来钱买的？在全民不务正业一心赚钱的风气带动下，有几个公务员在用心理政，有几个企业主在研发产品新的附加值，有几个打工仔安心打工。忽然间，我的小圈子不在谈论技术和市场，所有的话题都羞于见人，炒房，作假，仿冒名牌，投资（实际上是投机），都是些短期暴利的话题，中国有十几亿颗聪明的大脑，我不禁要问，有这么多所谓的商机吗，其他的脑袋都不如你？
还有人在安心劳动吗，还有人想为百年老店为奋斗吗？身边全是成功人士，某某买豪车了，某某有十套房了，某某开厂了，某某每年赚千万，某某又开了几家店，！创业成功率100%，多么伟大的数字！
千年文化熏陶下的民族，你们勤劳而聪明，眼下，你摸着心口敢说：我勤劳，我聪明吗。
多倒闭些，多跳楼些，还原一个不变的真理：劳动致富，无论是体力劳动还是脑力劳动。
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前有华尔街的庞氏骗局，今有福建省宁德人的金融诈骗横行
目前国家所采取的刺激经济的政策，就是大量印发纸币和发放天量信贷，这样做其实是加大了通货膨胀，西红柿从年初的一斤两元涨到现在的四元五角，马铃薯从一元五角涨到现在的三元，房价更是和脱缰的野马一样，目前工薪阶层的收入恐怕只能应付生活开支了，要为拉动内虚作贡献是没有能力了。
我所在的地方是福建省宁德市，这里的人智慧与野心并存，2004年这里曾发生涉案金额25亿的“倒会”事件，创伤刚恢复，现在因国家的信贷政策，一些胆大妄为的人又盯上了银行的钱，用一些极具智慧的非法手段大量从银行套取贷款，以下就是目前社会上贷款融资手段：
１、甲买了部宝马，乙趁他没有上牌，就用五万无向他借车辆手续，然后乙将这辆车上牌在其名下，上完牌后，乙就向所有银行办理金卡（每张可以透支二十万元），然后乙就将车移户回甲名下，而后乙就将所有钱套现，再去买一部宝马，挂在其家人名下，然后再办卡套现，这些套现的钱根本不可能进入生产领域，中国生产领域利润低而且这几年逢金融危机更无投资价值，所以这些钱就在社会上帮别人还银行贷款或进入地下赌场放利息。乙留下二十万元做为还银行卡套现的钱，只要算好还贷款时间差，就会做到无息使用银行的钱。
２、银行规定要营业达到两年的企业才可以贷款，很多人就通过买几家有两年营业资质的贸易公司，分别叫自家小弟或亲威担任法人代表（也有几个朋友合作组成贷款团队），通过非法增资，做假帐目，然后互保，再通过担保公司担保向银行贷款，钱到手后就开始挥霍，然后再到全国各地有宁德人开设担保公司的地方，再成立公司，再贷款。这些人原本很多是社会浪人，生活无着落，俗话说光脚不怕穿草鞋，如果哪天他转不动，就是跑路，反正老婆也离婚了，有的已经送到国外，钱也转移部分。
３、通过担保公司贷款出来后，为了再扩大融资额度，就开始到处购置固定资产，然后注入公司，增加公司授信额度，而后再贷款，再购置资产，如此循环，大规模套取国家贷款，供自己挥霍。
４、这些人钱到手后就开始购置高级轿车，购买房产，挥霍无度，这些钱用于社会上放利息，因为通过以上渠道出来的钱成本达到月息二分，所以只能用于钱生钱的买卖，主要用于帮别人非法增资、注册，也有用于帮别人还银行贷款，每天一万元的利息可达五十到一百元，月息可达百分之十到十五。
５、担保公司原来是利用来为中小企业解决贷款难问题，不是以盈利为目的，但是现在很多担保公司老板都是社会老大和恶向胆边生的人，这些人帮别人担保贷款，会留下百分之二五到三十的钱，这些钱的利息都是由贷款者负担，担保公司留下的钱基本用于帮别人非法增资、注册，也有用于帮别人还银行贷款。
６、说到帮别人还银行贷款，基本都是银行的信贷员和外人勾结，一个企业要还贷款，他贷款出来的钱已经挥霍或已经投入，肯定要借别人的钱先把贷款还上然后再贷出来，知道这些消息的很多是信贷员，他会利用别人的钱帮企业还进去，本来放贷可以在一周内出来，但是信贷员要多赚利息，所以会把贷款多扣留一段时间，放款的时间基于企业的关系和企业主的态度了（这两年很多信贷员的朋友身家暴增到千万级），基本上这些钱的利息是在一万元每天五十到一百元。很多企业包括那些涉及金融诈骗的通过担保公司贷款的公司都要靠这些借款还贷，一方面他们自己也要赚这个钱，另一方面他们还款时也要借这些钱，说真的也不容易啊。
７、很多人在做这些融资之前已经和老婆办好离婚手续，钱到手后就安排好家人，自己随时等待出意外，反正到社会上打架很容易被判刑，去贩毒下场更惨，不如趁容易贷款去搞国家的钱，说不定碰到好项目发家了，但是目前我没有看到几个真正发家，特别是几个融资额度在数十亿的，日子越来越难过，经常要到社会上非法吸收公众存款。但是，由于融资额大，和政府官员的关系处理很好，根本也不容易出事。一个家伙贷款已经达到60多亿，他用这些钱办了个工厂，这个厂每天亏损数十万元，但是他无所谓，因为这是他融资的又一个平台，现在银行尊他为上帝，社会上的资金也以月息五分或者六分大量堆放他处，要是有的人贷款、借高利贷这么多肯定睡不着，但是他还大肆挥霍享乐，反正不是自己的钱，反正妻儿已经到了国外，每天喝的酒是专门从茅台酒厂特批出来的茅台，用的是从国外专程购回的物品，送礼的东西也是专程叫人去国外购买，而能够供应其大量挥霍的钱却还是贷款，他可以动员手下小弟统统去贷款，然后用于增资于其企业，再通过企业做帐方式，做大做强贷款，由于自己贷款少，所以目前积极运作企业上市，准备将烂摊子扔给股民。
目前宁德人在本地和全国各地前赴后继的创办担保公司，设立所谓的钢材市场或者其它专业市场，吸引本地人前往贷款。
很多人贷款一出来就先购买豪车和房子，所以这两年当地房价飞涨，与当地经济发展脱离，而且豪华车子触目可见。
贷款变成了一种风尚，你要是不贷款人家会说你是傻子，所以很多公务员、街边小摊坂等都一哄而上加入担保公司，以贷款为荣，以挥霍为荣。
有人算过一笔帐，如果贷款一千万除去费用和担保公司的扣押款，到手的只有700万，而贷款人还要负担一千万的利息，为了应付到期的还款，贷款人只能做大假帐，继续扩大贷款，今年贷款一千万明年就要增加到二千万，所以第一笔贷款到手后就要着手做假帐争取贷到第二笔、第三笔，做到拆东墙补西墙。
中国的银行都是国有的股份制银行，从行长到下面办事员，只要自己有切身利益都会有放贷冲动，绝对不会为国家的金融安全考虑，加上这两年国家鼓励企业和个人贷款，鼓励银行放贷，所以天量信贷象洪水猛兽一样冲击着各个领域造成通货膨胀。中国的实体经济本来就很脆弱，经过这次金融危机基本上被消灭，现在做实业已经没有利润和前景可言，所以很多做实业的人不管生产企业是否亏损而在坚持生产，其目的就是为了制造假象，从银行套取贷款，然后将贷款投向有利润空间的房地产、股市甚至绿豆、大蒜。
美国宽松的货币政策是对全球造成冲击，而中国的的宽松却是造成自己的困境，大量印发的货币只能留在国内，如果如此货币政策不转向，肯定会对国家、民众造成危害。
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我所看到的银行如何被骗贷{福建人在北京}
说河南人骗子多，福建人笑了。真的，河南农民只能骗你小钱，而福建人可以骗得你倾家荡产。
看了天涯一个贴子《我所看到的银行如何被骗贷》，说的是上海钢材市场的事。我才知道原来福建人真是厉害，各大城市金融领域都有他们的身影。我来说说福建人在北京的事，这事说起来简单，做起来难（对于没胆没魄的你和我而言），但对福建人来说，是简单得很。
在北京十八里店，十里河，老君堂，福建人是做石材的，刚开始，福建人是做实业的，后来就慢慢变成做金融了，专门从银行贷款出来，再做其它金融项目，比如做公司增资，运作一回大概耗时30天，获利10%，稳赚！当然，稳赚的生意不是天天有，开发客户比较难。
兴业银行最支持福建人，只要你是个福建人，又有亲戚有2间注册资金500万以上的公司，你在兴业银行基本能贷出800万以上出来。注册资金500万的公司，费用大概5~10万，看代办公司的黑不黑心了，甚至20万也做过，但行规是1%。就这样，亲戚几个，凑20万，注册3间500万的公司，其中两家给你联保，你自己的去申请贷款，800万，然后互相联保，800X3，2400万，2400/20=120，杠杆放大了120倍。做那10%收益的月利，一年做3次，240X2=480万，还银行年息及各种费用300万，还剩180万，纯赚的。这只是小打小闹的！
当然，我在这字面上敲出来，大家看着都觉得简单，不可思议。这事其实是说起来简单，操作起来也挺难，要钻营。钻营两个字看着简单，操作起来有多累，你没经历过你不知道，求爷告奶，吃喝迎送，打点关节。你必须会灵活，比如文中说的碰上较真的银行主管，他非要看你账本，你怎么办？你自然傻呆在那，银行人肯定就给拒了。然而灵活的人，就一句话：到吃饭点了，吃饭去吧。就这么解决了。你都无法想像。这就是中国人！难得糊涂。你太老实了不行，你要会钻营，肯定会成功。不过关键是你要有胆，对大多数安于打工赚死工资的人来说，是不敢想像的！ 贷款利息还不起怎么办？ 会这样想的人，基本也就做不成这事。
对大多数工薪族来说，看起来简单，做起来难。但是神奇的福建人，他们认为是理所当然的，所以他们也就理所当然的开豪车，理所当然的玩舞蹈学院的美女。
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温州借贷模式与周宁借贷模式不一样：温州既贪婪于资金暴利，又羁绊于实体企业；周宁是钢材交易幌子下囤地融资再囤地再融资，钢贸市场土地增值不断弥补融资成本和经营者的挥霍。
围绕钢贸市场，十几年来商业银行创新定做了很多信贷融资产品供其专门享用，从仓单到应收帐款，从联贷联保到信用担保，……周宁模式的崩塌会与地价或房地产崩塌同步，周宁信贷模式是内行人商业银行自己设计和创造的，运作自然比温州由资本趋利原始冲动的模式先进的多，寿命也会长一些。周宁人不需要会赚钱，只要擅长挥霍就行，周宁崩塌，银行应该羞愧而死。
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lz所说的绝对是实情，有所怀疑的人只能说明你们不了解这个行业的现状。
我所在的公司是一个大型国企，每年钢材贸易的总量在国内也是排得上号的，我们扮演的角色是作为国内各大钢厂的第一手经销商，钢材市场里的那些大商户是我们的下游客户，行业里把我们这种公司叫做“托盘”公司，从我们跟周宁钢贸企业、钢材市场接触的过程中也了解了很多信息，也存在怀疑和风险担忧，很希望有机会能跟lz多些交流。
从我们的角度，经常遇到货物“被他人重复质押”的情况，也就是前面lz说的钢贸商户贷款凭借的都是报表上的存货数据，他们并没有实物库存，钢材市场里堆满了钢材，表面上看存货很多，很繁荣，但实际上钢材市场内的大部分钢材的货权所有人都是我们这类公司，并不是这些商户的，银行的人往往也只看到钢材市场表面上很多存货，没有去细究货权到底是谁的。可能有人要说银行没这么傻，没这么松，但实际上就是这样，放贷制度肯定都很严格，但执行起来就不一定了。钢材市场里的一批货物可能会被质押给不同的银行，而且这些钢材可能根本就不是那些贷款人的。
从正面角度看我们跟钢材市场、大商户之间的业务关系也是互惠互利的，我们不可能自己把钢材销售到终端，需要钢材市场内的大商户跟我们签订购销协议，大商户不可能自己向各大钢材直接采购，那会占用太大资金，钢材市场也很需要我们这类公司将货物进驻，给市场内的商户提供货源，提供融资。但有的时候，一些钢材市场为了让市场内有足够的现货撑起场面，只要我们答应将货物存放到市场内，有关人员可能就可以得到一定的回扣，相信银行那边也有类似的利益环节。
单我们公司就发生了很多次钢材被重复质押的案例，就是某一天突然发现我们的钢材上标签、货卡被撕毁，贴上了银行的质押标签，钢材市场往往表示是人员的操作失误，只要一天或半天时间等银行的人走了过场就给我们恢复原状，我们也很奇怪为什么银行不做调查就审批一个货权不明的质押贷款业务？
在这个行业里每年都发生多次案件，涉案金额都很大，但最终在社会上没造成什么影响，原因是一旦被我们发现其重复质押货物，我们威胁钢材市场或商户要把事情闹大，通知质押贷款的银行，钢材市场或商户在几天内就会从同行借到钱，把我们的货物买下，让我们息事宁人。
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周宁人的“钢材帝国”调查
发家之路：疯狂的融资链
人不在钢材市场，钱也在钢材市场
钢材是大宗商品，资金量不足，做不了现货交易，融资对钢材贸易如同血液之于身体一样重要。周宁人的钢材现货交易市场和钢材贸易商能够如雨后春笋般地在上海滩上扎下根，靠的当然不仅仅是机遇和互帮。
“周宁的民间借贷利息，从来不低于2分，短期的拆借，一般都要5分、6分，足以看出周宁商帮的民间融资之兴盛。”
家里绝大多数亲戚都从事钢材生意的周宁人张辉（化名）向记者透露了“周宁钢帮”特有的融资链。
“开钢材贸易店面，至少要有一笔数额不小的自有资金。这笔自有资金，基本上都靠高利贷向亲戚朋友或者其他商户融资，低的2分、高的5分，有钱都借。”
周宁当地有种说法，人不在钢材市场里钱也在钢材市场。因为当地许多老百姓都将资金委托上海的亲戚“放高利”，有的甚至向银行贷款，或者以1.5％-2％的利息向其他县市的亲戚借钱再到上海“放高利”。
筹备了部分自有资金后，周宁人便开始通过银行贷款进行更进一步的融资。
“每成立一家钢材市场，都会配套成立一家担保公司，以钢材市场的土地固定资产等为抵押向银行申请配比额度，再由担保公司出面为商场里的商户进行担保，例如押100万的现金，一般的商户都能贷出200万、300万的资金。若没有融资服务，商户根本就不会进驻。”
除了由担保公司出面担保，商户互保也是现货市场里周宁商户融资的主要方式。“就是商户间以手上的钢材为抵押向银行为对方互相担保。说白了，互保、互借才是周宁人的融资秘方。”
借钱的商户等银行贷款放下来后，先还民间借贷，降低成本，积累信誉。
“第二件事就是买辆好车充门面。”张辉说，在周宁县，每到春节，上千辆挂着沪牌的私家车就挤满了城区的大街小巷。“由于私家车太多，当地有位富豪，担心刚买的劳斯莱斯被别的车刮伤，特意请了位保镖来看车。”
这个过程只是融资第一环，如果银行借贷到期还不了，就又要靠朋友亲戚间的高利贷或者商户间的拆借去填补。通过这样循环的融资链条，将周宁人紧紧捆绑在一起。
“在周宁，即使你家没房子，也可以借亲戚家的房子做抵押贷款。周宁的每栋楼房，都几乎被拿去抵押贷款了，所以你的亲戚资金链断了，你可能甚至连房子都没了。”
这样捆绑的融资链显然蕴藏着极大的风险，“如果有一环断掉，很有可能就整盘瓦解。”张辉说，但正是因为这样，周宁人都极力维持着融资链。“一户出现问题，其他人都会帮忙。”
2008年的钢材价格大跳水，他们同样也采取了抱团取暖的方式，让周宁人的商帮度过了一次危机。也正是因为这个原因，张辉认为，周宁以外地区的商户很难挤进周宁人的钢材市场。
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钢贸业沦为骗贷圈地行业 挪用贷款成通病
“钢贸行业基本上每年都会有几笔比较大的坏账，不乏上亿元的。但监管部门统计的钢贸业坏账率很低。这不仅因为联保和拆东墙补西墙，更是因为一般的大额坏账，可以最终转变为政府债务。到了政府这个层面上，基本没有解决不了的问题。现在，企业都懂这个套路，融资能力越大，越牛。所以这些坏账就在圈子里自行消解。还没等大家知道，就已经被人们忘记了。”上海某钢材贸易企业主王良(化名)告诉中国证券报记者。
据上海市工商业联合会钢铁贸易商会(以下简称上海钢贸商会)统计，上海有1万2千多家钢贸企业，是全国最大的钢贸商聚集地。钢贸产业2009年对上海地区生产总值的贡献度近3%，同时每年为上海的财政收入提供3.4%的增值税贡献和12万个就业岗位，是上海经济增长的重要支柱产业。
上海银监局在2009年对沪上几家银行调研后的推算是，钢材货压业务约占上海地区信贷总额的3%，而钢材货物抵押融资在钢贸商们看来是最不划算的方式。他们更愿意组成联保体向银行融资。
业内人士认为，保守估算，每年有上千亿元资金流向上海的钢贸行业。但巨额的信贷资金很大一部分被挪作他用：炒股、囤地、炒期货，甚至放高利贷。上海钢贸行业日渐沦为骗贷、圈地的空壳化行业。
这注定是一场危险的游戏。
两亿元巨亏藏风险
某股份制银行信贷员张毅(化名)介绍，上海的钢贸圈里以四个地方的商人为主：福建人、温州人、浙江(除温州外的其他地区)人和上海人。其中，福建人占到了80%以上，福建钢贸商又以福建周宁人最多。他们是最早从事钢贸行业、积累资本最多的群体，也是信贷资金挪用情况最严重、风险最大的群体。
张毅介绍，2010年曾发生过一起钢贸企业挪用银行信贷资金炒期货，巨亏2亿多元的事件。
上海宏冶金属材料有限公司(下称宏冶)注册资金5000万元，年销售额超10亿元。圈子里的人都知道，宏冶的实际控制人是缪文、缪武、缪全三兄弟，福建人，据传身家上亿。
单靠钢材贸易，企业已经很难盈利。和越来越多的福建钢贸商一样，缪氏兄弟开始参与钢材期货交易。但2010年钢材现货、期货市场始终如“温吞水”般不见起色。许多钢贸老板反映，赚钱的时间只有3个月，有6个月都在赔钱，另外3个月不赔不赚没事情做。而棉花、橡胶等大宗商品则上演了一轮强势上涨的行情。于是，缪氏兄弟开始涉足自己并不熟悉的领域——棉花和橡胶期货。从最初的小打小闹，到后来大进大出，缪氏兄弟在期货市场投入的资金约有2000万。在棉花期价最顶峰时的账面浮盈估计高达亿元。
到了2010年11月中旬，连续上涨近10个月的棉花期货价格突然下跌。并且经历了长达一周之久的暴跌。缪氏兄弟被深度套牢，期货账户上的浮亏达2亿多元。
巨亏后，宏冶的库存、银行账号和一切能质押的资产被全部冻结，企业主一度消失。宏冶陷入极度困境。
事发后，为了保持福建钢贸商的信誉，让他们能继续从银行借钱，福建周宁商会出资约5000万元，再加上变卖宏冶的钢材存货、担保公司拆借等，银行的贷款基本被还上。因为最终没差银行的钱，所以这起“坏账事件”作为秘密，被银行和钢贸业者保守着。
张毅介绍，作为专注钢贸行业的信贷员，他接触的几乎所有的钢贸公司都在参与钢材期货和电子盘交易。保守估计上海的1万2千家钢贸企业中有一半以上，也就是至少五六千家在从事钢材期货、电子盘交易。目前，上海钢材电子交易市场已经有了斯迪尔、大宗、欧浦等近十家。
“现在只出现了宏冶一家巨亏，还可以腾挪一下，将来如果同时有几家巨亏呢？”张毅觉得宏冶的事情一点都不意外。他认为风险才刚刚暴露。“我们银行对这部分风险比较了解。但是新进入上海市场的中小银行，刚开始为了把存贷款规模做上去，肯定会从钢贸行业开始的。”
挪用贷款成通病
除了炒期货、电子盘，信贷资金还被福建钢贸商们大规模挪用于投资房地产，甚至放高利贷。上海钢贸商会相关人士介绍，周宁人自称两个业务做得最好，一个是金融，另一个是钢材市场。
在金融方面，上海有80多家担保公司，其中有30多家，即将近40%是周宁钢贸商开的。这些担保公司不仅为钢贸母公司提供融资担保，还用从银行借来的钱放高利贷。由于小型房产开发商资金紧张，同时能承受比较高的资金成本，钢贸商的高利贷通常就放给了这部分客户。
地产方面，周宁钢贸商以建钢材市场为名圈地，一下子就是几百亩。两三年之后土地升值了，但钢材买卖如预计的那样难以为继，钢材市场就顺理成章地转为商业地产。周宁人通过圈地、囤地、转卖，收益率可以达到100%甚至更高。而且，周宁钢贸商以钢材市场为抵押，向银行申请贷款。拿了钱以后就做短贷，做拆借，再到其他的地方建市场，如此滚动。
周宁商会会长周培建在公开场合表示，近年来福建周宁人先后在全国各地创建了150多家钢材市场，经营钢贸企业近两万家。
“钢材又不是生活必需品，钢材市场根本没必要像菜场那样到处都是。他们的目的是炒地。”钢贸商会相关人士指出。
近两年来，福建的钢贸商们还大手笔投资房地产和金融股权。上海市联合产权交易市场某会员单位负责人许成志告诉中国证券报记者，他代理的一个房产项目，四套商业房产及地下车位竞拍底价近2200万元。“三个受让方中有两个是福建周宁的钢铁老板，最后也是被他们拿下的。我手头现在还代理一个福建资金举牌200万股的国泰君安股份的项目。”
“这些金融、地产股权还可以抵押给银行。比如他们花1000万买了这些股权，再把股权重新评估后抵押给银行拿回800万。而他们买股权所花的1000万可能就有一部分是银行资金。”许成志分析。
可见，大规模投资金融、地产股权不仅不影响这些钢贸企业的现金流。而且这部分投资会给他们带来超额收益：金融、地产股权都有上市预期，每年还可以得到数目不少的分红；商业地产有租金收益，加价转卖的利润也很高。
收购了金融、地产股权后，钢贸商们的资产组合会更符合银行要求，以便贷出更多的钱。
因为贸易额大，贷款需求大，报表又符合银行贷款审批的要求，大型钢贸商的贷款项目银行都欢迎。某大型钢贸企业的业务负责人透露，某股份制银行的信贷员基本上每个月都会到大型钢贸企业一次，追着他们放贷，甚至还会把企业的报表带回去“润色”。
对钢贸商挪用信贷资金的做法，很多银行都是心知肚明，但依然争相放贷。“因为量大，业绩好完成。”上海某地方性银行公司金融部负责人告诉记者。而且他并不认为挪用信贷资金有什么问题。
“首先，逐利是资本的属性，什么赚钱投资什么这很正常。其次，钢贸商用银行的钱投资房地产银行可能还更放心，尤其是大型钢贸商。因为除了银行的钱，他们自己也要出钱的。所以他们的投资会很慎重，亏损的概率就会减小。”这位金融专业人士的说法有点出人意料。
弄虚作假潜规则
王良并不避讳自己不算光彩的发家史。
王良的企业从虚假注册开始。他介绍，市场上有提供从虚假注册到验资一条龙服务的公司。只要花2.5万元左右，就能“注册”一家注册资本为100万元的企业。要想让自己皮包公司的注册资金从100万元增加到600万元，也只要花1.3万元左右。
当这些虚假注册的钢贸企业成立之后，就会通过亲戚朋友的渠道，“借来”钢材出售。有了资金再购进钢材转卖。贸易额达到一定规模后，可以把钢材抵押给银行，贷出资金。这些钢材不仅可能被多次抵押，而且买卖双方相互开票、虚假贸易的情况时有发生。
“不少钢贸企业都是这样从小做大的。而且钢贸企业里初中文化程度的业务员做个几年，都会按照这个套路自己开公司。” 王良说。他也是从最初的业务员开始，四五年后有了自己的钢贸企业，现在已经购房置业身家几百万了。
但王良觉得自己发家的速度在圈子里算是慢的。“最大的障碍在于不是福建人。”王良大笑。上海的福建钢贸商可以说是一个非常严密的圈子，外人很难进入。“我干钢材贸易这行已经有七八年了，却始终没法进入福建人的圈子——他们和我称兄道弟，但是不会借钱给我。福建钢贸商又细分为周宁、宁德两个圈子，这两个圈子甚至都不相互借贷。”
实际上很多来自周宁、宁德的钢贸商都是家族企业。父子的公司之间、兄弟姐妹的公司之间都会相互联保。圈子里熟识的同乡也会彼此合作欺骗银行，联保形同虚设。
当钢贸企业做大之后，往往会在名下成立名目繁多的子公司，例如房产中介、担保公司、物流公司等等。当钢贸母公司向银行申请贷款时，这些子公司可以很方便地提供担保。子公司与母公司之间相互担保、互通资金，很难监控信贷资金的真实流向和用途。
可见，由于上述弄虚作假行为，银行的信贷资金基本上得不到抵押物的有效担保。但这并不影响大型钢贸企业的融资。
据一家年贸易额60亿元左右的大型钢贸公司业务负责人介绍，他们从银行得到的8000万贷款1月份就会陆续到账。尽管这家大型钢贸商2010年的钢贸业务赔了500多万。“我们拿了钱主要是投资商铺。”该人士透露。这家大型钢贸企业甚至没有专职财务人员，而是外聘的。
王良介绍，财务不实、财务造假现象在钢贸企业中相当普遍。钢贸企业甚至直接把财务报表等交给银行，让银行按照贷款要求随意制作。但这些财务不实的钢贸企业提供给银行的财务报表恰恰是最规范、最合乎银行要求的。“这个现象有点讽刺。”
他总结，在这个圈子里发家无外乎两条规律：借银行的钱赚钱；不能欠银行的钱不还。
因此，每年年底钢贸企业都会拆东墙补西墙把银行的钱还上：如果年底钢价刚好上涨了，则把一部分存货卖掉，还钱给银行；如果不巧钢价比自己的进价便宜，就要把钢材先押给“托盘公司”，借出资金先还上银行贷款。等年初银行的贷款一到，再把货“赎”回来。所谓的“托盘公司”就是市场上名目繁多的投资公司、咨询公司、担保公司之类。
规范管理待建立
曾经在担保公司供职四年的袁一鸣没有想到自己会在钢贸这个行当因胆怯而退出。而他担任某钢贸公司的财务负责人只有两年。
两年的时间观察下来，袁一鸣觉得钢贸行业正在快速积累巨大的金融风险：钢铁的真实需求不足。钢贸企业从银行借来的钱都是短期贷款，但放出去的高利贷相对期限较长，且以投向房地产为主。很容易出现资金链断裂的问题。
而王良甚至清醒地意识到，总有一天这个行业的金融风险会爆发；总有一天银行会关上向钢贸企业放贷款的大门。他也发觉一些曾经在钢贸行业上投入很多精力的银行已经开始远离钢贸，转而关注其他行业。但他也同样坚信资本追逐利润的能力。“到那个时候我们可能已经找到了更好的生存模式。”王良仍然安心地经营着他的钢贸企业，腾挪着他所有的资金。
一位不愿透露姓名的上海钢贸界专家则指出，目前钢贸行业里基本没有国有企业参与，是市场化比较充分的行业。但这个行业没有被恰当重视，从而没有规范管理，使这个行业的风险不断积累。
该人士介绍，全国一年有6亿吨的钢产量，其中有将近四分之一在上海销售。如果以4000元/吨的价格估算，上海每年的钢铁销售额在4000-6000亿元左右。而且这只是一次性销售的价值。除了餐饮之外，单品能实现这么大产值的行业是屈指可数的，所以从政府、社会层面，都应当重视这个行业。
但这个行业现在基本处于管理欠缺状态。目前我国有三、四十家省、市级以上钢铁贸易或者钢铁流通商会。但是全国工商联下面并没有钢铁贸易商会。中国金属材料流通协会、中国物流采购联合会也都不管这个行业。这就导致没有全国统一的钢贸行业规范，行业里出了问题没有说话的地方。上海有钢贸商会，是全国成立最早的，规模最大的。但是也没有相应政府部门与之对口沟通。
为了从根本上防范钢贸行业金融风险的爆发，该人士认为，应从两方面着手。首先从政府层面应当制定切实可行的扶植中小企业的基本法。比如规定政府对中小企业促进采取什么样的方式，银行怎样参与，比例多少等等。要有合适的中小企业法规，让金融机构和中小企业在正确的法规指引下进行正常的信贷和金融活动。其次，要建立全国性的钢贸商会，设定企业准入门槛，进行人员培训，实现行业自律。
北京工商大学证券与期货研究所所长胡俞越指出，钢材电子盘比钢材期货的起步还要早，也为钢材期货的推出积累了有益的经验。目前钢材电子盘和钢材期货的品种不同，有一定的互补性。而电子盘能有这样强大的生命力、如此广的参与度，本身就说明市场是有真实需求的。
但参与钢材电子盘交易无疑是有风险的。首先，我国对于钢材电子盘交易没有统一的监管法规，也没有监管部门。其次，上海钢材电子交易市场有了七八家，有些超大型钢贸企业还在跃跃欲试建立电子交易市场，这本身就说明没有监管的市场存在无序竞争，而无序竞争会破坏市场。
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楼主其实做了件坏事。
其实，这种事被你说出来了好象是个庞氏骗局，其实这种事要看是谁做了。
如果美国搞庞氏骗局，即便大家伙都清楚，它照样能玩下去。因为它是美国。
同样的道理，你说的这事，背后的庄家就是XXXX。
这个事我觉得应该这么看：
1、 中国的经济必须发展，否则XX将政权不保。
2、 不想出了个次贷危机，没法子搞个4万亿经济刺激。
3、 出来混，就必须要还，前些日子说的地方债危机不是空的，怎么解决？靠政策只会越整越麻烦。必须靠市场，所以，必须找些替死鬼。
4、 你说的这些福建商人，不能说他们罪大恶极，只不过他们的闯劲十足，胆子又大，还爱冒个风险。于是给点便宜就会上钩。
5、 政府害怕吗？一点都不。
A、贷给你的钱你要付利息吧？本金你不是到二、三级城市买地了吗（还有买矿的）？好的很。
B、这样银行不但可以收取利息，而且地方的地方债问题是不是也解决了？
C、你想获利？哈哈，不好意思，我早就告诉你要进行房地产调控了，你以为我说的话是放屁呀？前面有地方债挡着，地方政府配合不积极，等地方债解决了，你就等着地价跌吧。别指望银行一直给你贷款，时机一到必然掐死你。
D、你的资金链断了会危及中国的金融安全吗？一点都不会。你跑路、跳楼了是吧，不着急，你不是还有抵押资产吗？不够你买的土地、还有连带担保呢。
E、即便到最后银行的帐面还没有抹平，不要紧，现在不都是商业银行了吗？亏损由所有股东承担就好了。
F、政府适当的再给些政策，把卖给你的地没收后再拿来卖一次。一切又回归于平静。
这样的结局有多悲惨吗？也没多悲惨
1、那些替死鬼虽然享受了短暂的富贵荣华，但那是用命和名声换来的，到最后不仅没了命，落个奸商的骂名，说不定你再处心积虑也会家破人亡、倾家荡产。
2、土地、房价一定会有所回落，但这只是为下一次疯狂做准备。
3、例如豪宅、名车、奢侈品等一定会降价，因为充公的太多，必须处理掉。
4、为了弥补资本漏洞、疏导通货膨胀，资本市场必须启动。例如股市大涨。
这种结局很坏吗？我想除了替死鬼，其它可谓皆大欢喜。
可惜呀！楼主给提前捅出来了，这下，时间可有些紧迫了。
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