入了拜火教

2年前我入了拜火教，不是那古波斯的国教，而是FIRE (Financial Independence Retire Early),就是经济独立，提前退休。我希望早日退休并不是打算退休后整天在家躺平平，而是希望有时间可以做自己真正喜欢的事情，简单来说就是i will continue to work but not for money。

最早我是在微博上一个叫“花开富贵老娘发飙” 的博主那里接触到了FIRE，其实我从她那里不仅知道了FIRE，还有要尽早买好保险以及立好遗嘱。这里暂且不表，先说说FIRE。

我能很容易接受FIRE也是多亏喜欢上了极简主义，这二者之间并没有因果关系，只是因为我接受了断舍离，那么为FIRE做准备会容易一些。要达到FIRE，主要手段是开源节流。在年轻时就开始激进的储蓄，尽量让储蓄占到收入的50%-70%，边储蓄的同时边做投资，同时也要有意控制开销，分清需要和想要，砍掉不必要的开支。直到某天投资的收益已经可以cover日常的开销，差不多就FIRE了。一般认为年化4%是个reasonable的收益，但是如果考虑到通胀，我觉得可能收益率需要再高一点。

怎么节省开支呢？感谢Khan Academy 的 Better Money Habits里提到的方法，再加上我自己实践的经验。

1. 超市购物列清单，多注意优惠券，避免冲动消费。我是个 list person，连偶尔去菜场买菜都会列清单，列清单的另一个好处是不会有遗漏。使用优惠券这件事，双十一的电商简直是发挥到令人发指。我不想花那个时间做奥数题，所以看到必须要买的，就直接买了。为了拼单凑减花的时间不如去干点别的。

2. 把钱花在自己认为更重要的东西上。我离不开水果，酸奶牛奶次之，但是国内的乳制品这么贵，只好降低购买频次，保证水果的供给先。我的水果恩格尔系数太高了。

3.尽可能在家里吃饭，避免外食。在家做饭很浪费时间，尤其是随之而来的清洁工作。那我只能使出必杀技：下面条、煎牛排和水煮虾。快手菜学做几样，其实家里比外面吃性价比高很多，而且健康。感觉这点是专门说给我听的。

4. 水电煤使用注意错开高峰。像我这种有洁癖的人是无法减少水和煤气的使用的，所以只能减少电的使用。在晚上10点后使用洗衣机；空调和取暖器设定时间，不再开整晚。

5. 多使用公共交通，或者干脆骑自行车。既环保又健身。不过骑车在国内并不是很适用，连个车道也没有。

6. 对电视频道、家庭宽带、手机套餐注意货比三家，主动去运营商那里查看是否有优惠套餐。

7. 购买保险时也要货比三家，嫌麻烦就交给保险经纪人做。

8. 不要预先充值或者开通会员卡，除非使用频繁。但凡是需要我预支的卡，除非确定我会经常使用，譬如游泳卡、健身卡，我会买年卡，一般像理发店、洗衣店，我都买最低额的。因为不会经常去，没必要把现金放在店里，省下来的钱还不如去买个每日的理财。不要为一个将来的不一定会享受到的折扣，现在就乖乖送上现金，没必要绑定自己。

节省开支是颠扑不破的真理，别管公众号怎么吆喝 “十个必买的包”，“今年冬天买这些靴子就对了”，review一下已经有的库存，再想想利用率。物要尽其用才有意义。

说了节流，那么对于要覆盖下半辈子的钱怎么确保收益呢？资产如何配置能降低风险呢？有没有既risk free又 tax free的固定收益的产品呢？下次再说吧，我要去云养猫了。