经验干货｜按揭放款啦！分享下我按揭的小经验

隔壁老王
2020-12-18 21:40:42

当当当！自从上半年成功上车之后，lz的房子居然年底前就结顶了😭😭，然而lz懒到12月才去办预告登记，本来以为放款来不及要违约了，结果银行一星期内就放款了～所以接下来我给大家分享下一点小经验

1⃣️小额贷会影响征信吗？

lz贷款时咨询了多家银行，包括四大行和最后选择的小银行，给的答复都差不多：花呗、白条和信用卡的使用都不影响征信，也就是说办理按揭时不需要全部还清（比如lz到现在都没还清，不逾期就行了）。

但是（划重点）！除此之外的小额贷如借呗都要在提交材料前还清，由于征信不能及时更新，所以还清后记得在借贷app上打结清报告给银行。

2⃣️流水证明需要提前半年弄吗？

四大行真的需要😭😭，lz最后选择小银行就是忘了提前弄流水，而且四大行的流水需要是月供的几倍（太麻烦了😡）。如果你和lz一样工资不能涵盖月供，又不想选择小银行，可以让父母一起签共同还款人证明，父母流水不够的可以拿家里的不动产证明交给银行，总之流水不够问题不大

3⃣️收入不够怎么弄证明？

这个操作的空间真的很大，比如有的银行根本不需要你填收入多少，盖个章就行了。如果卡的比较严，那就要看你和公司领导的关系怎么样了🐶（lz苦心经营、插科打诨、阿谀奉承的上下级关系终于发挥了作用，啥也不问盖章完事了，我爱填啥填啥）

4⃣️银行利率不满意怎么办？

买一手房的问题就是只能选择房开推荐的银行，这其中的利率真的很难谈，我们群里有人上午去办按揭，给5.15的利率，下午去办就是5.19了（过分！）这种时候千万不能怂，冲上去就是砍（mai）价（can）

lz采取的策略如下：

1.利用房开给的所有银行信息，自己一家家打电话询问利率和需要的审批材料，做好对比

2.选定几家银行，加wechat聊一聊，增加了解和感情。基本上小银行还愿意和你聊，四大行就是高冷的爱理不理。期间暗示其他银行给到的优惠和利率，希望对方让利

3.最终选好银行，带上材料面谈，签合同的期间开始打感情牌，不要怕不好意思，主动说出自己心理预期利率，并且多次强调本人对这家银行的信任度。总之系列操作之后，这家银行最终给lz降低利率，并且后续其他业主在这家银行并没有拿到同等利率（😎😎）

以上，就是lz第一次按揭的小经验啦，虽然最终也只是拿到了5.15的利率，但是从5.19变成5.15，中间省下的钱也够买几十杯奶茶🥤了。今年快结束了，希望大家成功上车，谈到心仪的利率，不那么心痛的还贷！

明天继续愉快地加班～

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momo (仁者心动) 2020-12-18 22:06:14

恭喜恭喜🎈

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隔壁老王楼主 2020-12-18 22:10:08

恭喜恭喜🎈 恭喜恭喜🎈 momo

比我预期的放款时间提前了，意味着下个就得还钱了😭😭（期房的痛苦谁能懂）

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(*/ω＼*) 2020-12-18 22:11:18

预告登记是啥啊

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隔壁老王楼主 2020-12-18 22:12:28

预告登记是啥啊预告登记是啥啊 (*/ω＼*)

买期房，拿购房发票去作公证，这就是预告登记了

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momo (仁者心动) 2020-12-18 22:13:04

比我预期的放款时间提前了，意味着下个就得还钱了😭😭（期房的痛苦谁能懂）比我预期的放款时间提前了，意味着下个就得还钱了😭😭（期房的痛苦谁能懂）隔壁老王

没事没事没差多久，有房子就是最大的底气啦～

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隔壁老王楼主 2020-12-18 22:17:17

没事没事没差多久，有房子就是最大的底气啦～没事没事没差多久，有房子就是最大的底气啦～ momo

一下子变成了银行的打工人，人下人中的人下人

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醒黎 (求不加班) 2020-12-18 22:35:26

首套就5.15啦？我们这里4.95

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隔壁老王楼主 2020-12-18 22:38:34

首套就5.15啦？我们这里4.95 首套就5.15啦？我们这里4.95 醒黎

坐标浙南，这已经算低的，根据业主群里的人反馈，除了我谈下5.15以外，房开推荐的银行全部把利率统一成5.19了，而且这几天开始变成5.2几了，越来越高了

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豆瓣酱2020 2020-12-18 22:42:50

小银行是啥，我买的，开发商指定交通银行

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隔壁老王楼主 2020-12-18 22:46:35

小银行是啥，我买的，开发商指定交通银行小银行是啥，我买的，开发商指定交通银行豆瓣酱2020

我选的是兴业银行，房开指定了很多家银行，但最后销售都让大家去了中行和农行（我怀疑有回扣）

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豆瓣酱2020 2020-12-18 22:55:38

我选的是兴业银行，房开指定了很多家银行，但最后销售都让大家去了中行和农行（我怀疑有回扣）我选的是兴业银行，房开指定了很多家银行，但最后销售都让大家去了中行和农行（我怀疑有回扣）隔壁老王

我选都没得选，真是够惨

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隔壁老王楼主 2020-12-18 23:00:54

我选都没得选，真是够惨我选都没得选，真是够惨豆瓣酱2020

可能是因为我这个楼盘是三家大地产商合作的，所以贷款选择的银行就比较多。但不管多个还是一个，都可以谈一谈利率，只要不急就慢慢谈，反正我就一直在磨

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momo 2020-12-18 23:05:06

想问下这个流程就是app上面可以看到的嘛？刚银行和我说在审批了

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隔壁老王楼主 2020-12-18 23:09:27

想问下这个流程就是app上面可以看到的嘛？刚银行和我说在审批了想问下这个流程就是app上面可以看到的嘛？刚银行和我说在审批了 momo

说到这个我真的无语！从提交材料到审批我根本收不到一点信息，客户经理就是在审批通过的时候和我确定了最终利率，再者就是今天给我打电话说放款了。所以我也是今天才在app上看到钱入账支出，其余啥都没了

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momo 2020-12-18 23:11:13

说到这个我真的无语！从提交材料到审批我根本收不到一点信息，客户经理就是在审批通过的时候和我说到这个我真的无语！从提交材料到审批我根本收不到一点信息，客户经理就是在审批通过的时候和我确定了最终利率，再者就是今天给我打电话说放款了。所以我也是今天才在app上看到钱入账支出，其余啥都没了 ... 隔壁老王

因为是期房说是结顶放款？发现压根不知道啥时候开始还贷哎？

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隔壁老王楼主 2020-12-18 23:14:54

因为是期房说是结顶放款？发现压根不知道啥时候开始还贷哎？因为是期房说是结顶放款？发现压根不知道啥时候开始还贷哎？ momo

我们这边是结顶之后放款，但是整个流程银行那边真的不透明，什么时候录入系统不知道，什么时候审批不知道，什么时候审批通过也不知道，最后放款时间也是临时通知。

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momo 2020-12-18 23:16:48

我们这边是结顶之后放款，但是整个流程银行那边真的不透明，什么时候录入系统不知道，什么时候审我们这边是结顶之后放款，但是整个流程银行那边真的不透明，什么时候录入系统不知道，什么时候审批不知道，什么时候审批通过也不知道，最后放款时间也是临时通知。 ... 隔壁老王

😅因为我也在浙南，利率和lz也要…想着不会是边上吧😂😂😂

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momo 2020-12-18 23:17:36

我们这边是结顶之后放款，但是整个流程银行那边真的不透明，什么时候录入系统不知道，什么时候审我们这边是结顶之后放款，但是整个流程银行那边真的不透明，什么时候录入系统不知道，什么时候审批不知道，什么时候审批通过也不知道，最后放款时间也是临时通知。 ... 隔壁老王

之前开发商说是一月结顶，合同写着一月底前放款还是审批啥的？但是不知道具体时间。没个准信啊！

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隔壁老王楼主 2020-12-18 23:20:22

😅因为我也在浙南，利率和lz也要…想着不会是边上吧😂😂😂 😅因为我也在浙南，利率和lz也要…想着不会是边上吧😂😂😂 momo

莫非咱们都是来自知名炒房家乡？

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momo 2020-12-18 23:21:09

莫非咱们都是来自知名炒房家乡？莫非咱们都是来自知名炒房家乡？隔壁老王

哈哈哈哈那不是，但是是邻居没错了

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隔壁老王楼主 2020-12-18 23:22:34

之前开发商说是一月结顶，合同写着一月底前放款还是审批啥的？但是不知道具体时间。没个准信啊！之前开发商说是一月结顶，合同写着一月底前放款还是审批啥的？但是不知道具体时间。没个准信啊！ momo

结顶的时候开发商会给你一个结顶证明，然后从证明规定的时间算起，20天内放款，商贷还是比较快的，我觉得最近真的不是贷款的好时机，利率都在涨，可以等一月份

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月光穿过了云 2020-12-18 23:24:34

楼主好棒，我估计我也快了，这个流程让我这个不会说话的社恐现在就开始焦虑了

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隔壁老王楼主 2020-12-18 23:25:18

哈哈哈哈那不是，但是是邻居没错了哈哈哈哈那不是，但是是邻居没错了 momo

我大概知道啦！和浙南人打交道真的可以打感情牌，毕竟圈子小，可以托关系。我朋友那个盘就是托农行朋友的朋友的关系，降息成功

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momo 2020-12-18 23:26:44

我大概知道啦！和浙南人打交道真的可以打感情牌，毕竟圈子小，可以托关系。我朋友那个盘就是托农我大概知道啦！和浙南人打交道真的可以打感情牌，毕竟圈子小，可以托关系。我朋友那个盘就是托农行朋友的朋友的关系，降息成功 ... 隔壁老王

是这样子的，本来统一5.2几，后来谈了谈5.15。但是再低就没了😂

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隔壁老王楼主 2020-12-18 23:29:45

楼主好棒，我估计我也快了，这个流程让我这个不会说话的社恐现在就开始焦虑了楼主好棒，我估计我也快了，这个流程让我这个不会说话的社恐现在就开始焦虑了月光穿过了云

想想看，一时的交际可以换来一年的奶茶份额，还不心动吗😊

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隔壁老王楼主 2020-12-18 23:31:19

是这样子的，本来统一5.2几，后来谈了谈5.15。但是再低就没了😂 是这样子的，本来统一5.2几，后来谈了谈5.15。但是再低就没了😂 momo

哈哈哈握手🤝，不愧是从小耳濡目染的浙南人！

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南瓜想骑摩托车 (善良的人总会有好事发生的) 2020-12-18 23:41:11

流水打出来可以看到发工资的单位吗？咋操作呢

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隔壁老王楼主 2020-12-18 23:45:54

流水打出来可以看到发工资的单位吗？咋操作呢流水打出来可以看到发工资的单位吗？咋操作呢南瓜想骑摩托车

流水证明和收入证明是两个证明，前者证明你有还月供的的能力，后者就得找单位盖公章，证明你有固定工作和固定收入。收入证明是有模版的，上面有要填的税后收入和年薪，最好只让你的单位盖章即可，后续好操作些

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已注销 2020-12-19 00:05:29

成都贷款是真的贵首套5.88你敢信？

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隔壁老王楼主 2020-12-19 00:09:50

成都贷款是真的贵首套5.88你敢信？成都贷款是真的贵首套5.88你敢信？已注销

但是成都还有均价低或者总价低的房子呢，我大浙南房价真的😭庆幸父母在重男轻女的环境下没因为我是独生女就不出首付，不然我真的要离开浙江生活了，消费水平太高了

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南瓜想骑摩托车 (善良的人总会有好事发生的) 2020-12-19 00:14:44

流水证明和收入证明是两个证明，前者证明你有还月供的的能力，后者就得找单位盖公章，证明你有固流水证明和收入证明是两个证明，前者证明你有还月供的的能力，后者就得找单位盖公章，证明你有固定工作和固定收入。收入证明是有模版的，上面有要填的税后收入和年薪，最好只让你的单位盖章即可，后续好操作些 ... 隔壁老王

流水不够可咋操作

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隔壁老王楼主 2020-12-19 00:17:39

流水不够可咋操作流水不够可咋操作南瓜想骑摩托车

四大行流水提前半年，每个月把一笔钱转进你的银行卡，之后转出，下个月再把这笔钱转进来，再转出去，相当于同一笔钱转进转出

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南瓜想骑摩托车 (善良的人总会有好事发生的) 2020-12-19 00:21:16

四大行流水提前半年，每个月把一笔钱转进你的银行卡，之后转出，下个月再把这笔钱转进来，再转出四大行流水提前半年，每个月把一笔钱转进你的银行卡，之后转出，下个月再把这笔钱转进来，再转出去，相当于同一笔钱转进转出 ... 隔壁老王

我之前打印流水是会显示是某个人转的，让自己或者朋友给我转钱，可行不

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隔壁老王楼主 2020-12-19 00:24:54

我之前打印流水是会显示是某个人转的，让自己或者朋友给我转钱，可行不我之前打印流水是会显示是某个人转的，让自己或者朋友给我转钱，可行不南瓜想骑摩托车

个人转没问题的，这方面查的不严，只看你月收入，不看是不是单位转的。不过最好是别人给自己转钱，不要自己给自己转哈

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南瓜想骑摩托车 (善良的人总会有好事发生的) 2020-12-19 00:26:01

个人转没问题的，这方面查的不严，只看你月收入，不看是不是单位转的。不过最好是别人给自己转钱个人转没问题的，这方面查的不严，只看你月收入，不看是不是单位转的。不过最好是别人给自己转钱，不要自己给自己转哈 ... 隔壁老王

嗯呢

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隔壁老王楼主 2020-12-19 00:28:00

嗯呢嗯呢南瓜想骑摩托车

wink！

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momo 2020-12-19 07:21:43

我的商贷利率5.53😅，不知道是不是因为组合贷的原因商贷利率上涨了

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隔壁老王楼主 2020-12-19 07:25:38

我的商贷利率5.53😅，不知道是不是因为组合贷的原因商贷利率上涨了我的商贷利率5.53😅，不知道是不是因为组合贷的原因商贷利率上涨了 momo

组合贷好像商贷利率会涨的，不过办组合贷怎么说都比商贷划算

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momo 2020-12-19 07:28:02

组合贷好像商贷利率会涨的，不过办组合贷怎么说都比商贷划算组合贷好像商贷利率会涨的，不过办组合贷怎么说都比商贷划算隔壁老王

最坑的是我这边两个人本来可以把公积金贷款贷满60万，结果我这边公积金政策改了，只能贷房子毛坯价的70%，只能贷到55万，硬生生多出了两三万的利息😅

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我CP（是真的 2020-12-19 07:30:52

厉害厉害

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隔壁老王楼主 2020-12-19 07:33:14

最坑的是我这边两个人本来可以把公积金贷款贷满60万，结果我这边公积金政策改了，只能贷房子毛坯最坑的是我这边两个人本来可以把公积金贷款贷满60万，结果我这边公积金政策改了，只能贷房子毛坯价的70%，只能贷到55万，硬生生多出了两三万的利息😅 ... momo

其实已经很不错的，我这商贷算下来，还的比公积金多太多了😭

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隔壁老王楼主 2020-12-19 07:33:53

厉害厉害厉害厉害我CP（是真的

早安，打工人（苦笑jpg）

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诺诺 2020-12-19 08:24:44

组合贷也能和银行谈利率吗

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隔壁老王楼主 2020-12-19 08:31:49

组合贷也能和银行谈利率吗组合贷也能和银行谈利率吗诺诺

商贷部分应该也可以的，尽量都去试一试

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皮卡丘冲刺 2020-12-19 16:45:28

我的商贷利率5.53😅，不知道是不是因为组合贷的原因商贷利率上涨了我的商贷利率5.53😅，不知道是不是因为组合贷的原因商贷利率上涨了 momo

请问组合贷需要收入证明吗？有的人说公积金可以反推收入，所以不需要收入证明

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momo 2020-12-19 17:02:44

请问组合贷需要收入证明吗？有的人说公积金可以反推收入，所以不需要收入证明请问组合贷需要收入证明吗？有的人说公积金可以反推收入，所以不需要收入证明皮卡丘冲刺

当然需要

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赖仁泣 (......) 2020-12-19 22:13:37

2021.1月开始还贷😭期房到2022.9月才能交房

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隔壁老王楼主 2020-12-19 22:16:03

2021.1月开始还贷😭期房到2022.9月才能交房 2021.1月开始还贷😭期房到2022.9月才能交房赖仁泣

怎么这么巧！我们俩还贷和交房时间一致😂期房太烦了，我不想和家里人住，距离产生美，导致我在交房前还得租两年的房

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隔壁老王楼主 2020-12-19 22:17:51

2021.1月开始还贷😭期房到2022.9月才能交房 2021.1月开始还贷😭期房到2022.9月才能交房赖仁泣

啊不对，刚去看了合同，我比你还晚，😭😭居然22年12月交房

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赖仁泣 (......) 2020-12-19 22:18:43

啊不对，刚去看了合同，我比你还晚，😭😭居然22年12月交房啊不对，刚去看了合同，我比你还晚，😭😭居然22年12月交房隔壁老王

一般都会比合同里的早交房。

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∞∞∞ 2020-12-19 22:18:50

利率真的可以谈！办房贷的客户经理是可以给你申请相对低一点点的

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隔壁老王楼主 2020-12-19 22:20:37

一般都会比合同里的早交房。一般都会比合同里的早交房。赖仁泣

然而还得软装➕空置半年散味，真真是望眼欲穿

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隔壁老王楼主 2020-12-19 22:22:20

利率真的可以谈！办房贷的客户经理是可以给你申请相对低一点点的利率真的可以谈！办房贷的客户经理是可以给你申请相对低一点点的 ∞∞∞

是的🤝毕竟我们也是他的客户呀

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隔壁老王楼主 2020-12-20 16:54:54

[该条回复已被删除] [该条回复已被删除] 清風小胖

可以的，虽然现在是lpr，但不同银行的利率也不一样，所以肯定可以有谈的空间

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我最讨厌吃菠菜 2020-12-20 17:13:02

收入证明如果够的话还看流水吗好奇如果收入证明开多了又没有这么多流水支撑怎么办

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隔壁老王楼主 2020-12-20 17:21:21

收入证明如果够的话还看流水吗好奇如果收入证明开多了又没有这么多流水支撑怎么办收入证明如果够的话还看流水吗好奇如果收入证明开多了又没有这么多流水支撑怎么办我最讨厌吃菠菜

收入证明和流水都需要提供，流水比收入证明更重要，因为收入证明可以盖章就行了（小银行不需要填具体收入，客户经理会帮你操作好。大银行需要你填具体收入，但是可以找公司先盖章，自己填），所以收入证明的收入不能真正的证明你的经济能力。流水就比较麻烦了，找四大行提前半年准备好流水，把大笔钱每个月定期转入转出即可，银行也不会特地查的。小银行就提前三个月准备流水即可。实在不行就找父母或者配偶作共同还款人，总的来说流水真的不严，不需要造假

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隔壁老王楼主 2020-12-20 19:35:13

[该条回复已被删除] [该条回复已被删除] 清風小胖

😝

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momo (。。。) 2020-12-30 10:23:08

居然可以谈的嘛！我试试

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夏日香气 2020-12-30 21:52:55

第一次知道利率还可以谈的呀？

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隔壁老王楼主 2020-12-30 22:19:02

居然可以谈的嘛！我试试居然可以谈的嘛！我试试 momo

加油试一试📣

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隔壁老王楼主 2020-12-30 22:19:28

第一次知道利率还可以谈的呀？第一次知道利率还可以谈的呀？夏日香气

🤗🤗对滴

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momo (。。。) 2020-12-30 22:20:55

加油试一试📣 加油试一试📣 隔壁老王

四大行好拽完全没有谈的空间

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隔壁老王楼主 2020-12-30 22:47:23

四大行好拽完全没有谈的空间四大行好拽完全没有谈的空间 momo

bingo！不仅拽，而且因为要递交的材料太多，我咨询的时候回复真的很不走心

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ddd 2021-01-14 08:22:38

北京的也可以谈么

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立flag不再嗑CP (原来你什么都不想要) 2021-01-19 21:02:10

刚得知我这三十六线城市的商贷利率到6了

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ddd 2021-01-25 15:54:07

哇，好详细啊～

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ddd 2021-01-25 15:54:53

小姐姐想问下，开了收入证明，还需要银行流水么

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隔壁老王楼主 2021-01-25 16:26:53

小姐姐想问下，开了收入证明，还需要银行流水么小姐姐想问下，开了收入证明，还需要银行流水么 ddd

需要哈，两者都要哦

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momo 2021-01-25 18:21:41

成都首套6，目前在组里看到最低的5.8，绝了，为什么···

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