毕业两年我的理财心得

2009-10-13 08:50:21 来自: 砖头(赚卖白菜的钱，操卖白粉的心)

我07年毕业后就在上海工作，上学的时候家里没短过钱，我本身也有节俭的习惯，一直没特意理财过。毕业以后自己赚钱自己花，就得费心了。
　　
　　先说说我的认识，理财不是考虑买股票还是买基金这么简单。理财是一个系统工程，买什么只是具体手段而已。买基金买股票不等于你在理财，理财也不一定非要买基金买股票。
　　
　　理财的目标是收支平衡，而实现手段就四个字：开源节流。先说节流，这个比较固定，保持勤俭节约的生活习惯就是了。不懂得控制消费，理财就无从谈起。我的经验是记账，我给自己设计了一套账本，每天的每笔支出都有详细记录。有了一个月的数据之后，就可以开始做预算了。我每个月工资分三份，生活费、存款、投资。其中生活费是比较稳定的日常开销，投资主要是买基金，存款用于大项支出，比如买衣服、旅游、不定期的聚会娱乐和意外花费。若某个月生活费超支，则用存款弥补，下个月从生活费里扣掉，如果生活费节约，则计入存款，反正迟早是花在自己身上的。目的就是严格控制日常消费，保持节俭的生活习惯。
　　
　　再说开源，我每个月固定一笔钱用来买基金。80%购买指数基，20%买债基。我一个月固定买2000块的，可多不可少。虽然07到08大多数时候都在亏损，但到09年3月份就已经盈利了。平时的存款我没有放在银行，而是买了货币基金。货币基金的特点决定了它最适合代替活期存款，唯一的问题是取现需要等。所以我办了一张中行和嘉实货币基金的联名信用卡，这样存款买货币基金，消费刷卡，到期自动扣基金，完美实现以基代存，基本3个月收益就超过活期利率。此卡只有上海有，而且平时不公开的。
　　
　　这样下来从07年7月参加工作，到09年1月离职。我第一份工作月薪是3000做了1年，第二份5100做了半年。回家时共有存款约5万（主要在基金里），工作期间还花1万买了台笔记本，5000买了部单反相机。
　　
　　离职以后我把基金全部卖掉，留足一部分生活费后，拿了4万进股市。因为有朋友是操盘手，我就跟着他买，但是做得并不好，上半年赚了些，最近一次失手了，被套中。9月份找了份外汇交易员的工作，目前在做外汇，感觉比股票好很多。现在基本放弃股票，被套的部分也等外汇去解放了，自己解放自己看来希望不大了。
　　
　　给同样是刚毕业不久，手里有点小存款的同学的建议。首先炒股不是理财，甚至不是理财的手段之一。炒股是投机，除非你有大量的时间和足够的兴趣支持你专心去研究它，否则不建议拿自己的血汗钱去冒险。我原本以为和机构的朋友一起做很保险，事实上不是这么回事，机构、游资亏损上亿的根本不是新鲜事，而且他们的资金量、手法等和散户都不是一套路数，不能盲从。现在从事外汇工作就更有体会了，全职做感觉赚钱很容易，一天1000多美刀不是难事，但其实如果是自己在家做，很可能已经亏损严重了。所以从事投机请谨慎，不要有盲目自信和侥幸心理。
　　
　　我的建议就是，合理分配每个月的收入，严格控制日常消费习惯，固定一部分钱投资。控制消费不等于苦行僧，只是要避免无谓的浪费和过多的享受型消费。可以每个月专门拿一点钱，攒几个月出去享受一次作为犒赏自己。固定投资还是推荐基金定投，不需要太费心，只要选一家信誉好历史久的大公司和基金品种就可以。当然如果你有兴趣研究标准差偏离度等等也可以。
　　
　　最后重申，理财的目的是收支平衡。理财不是投机，更不是发财的手段。理财的结果是让你保持稳定的生活质量，不能挥金如土，也不会陷入债务危机。想发财，可以拿富裕的钱去投资或者投机，这个方法就多了，创业、股票、期货、外汇等等等等。
　　
　　匆忙打字，写的比较乱，希望不影响大家阅读理解。

2009-10-13 08:50:41 砖头 (赚卖白菜的钱，操卖白粉的心)

关于保险，我个人倾向于不参加。我只买了一份基本医疗保险和意外险，工作时的社保等等能不交就不交。首先这些金交了我基本享受不到，且不说50年后回报少得可怜，也不说没上海户口大多享受不到，更不说以后去别的城市只能转移自己交的部分（公司交的被上海市统筹了），就说在这个政策和经济形势改变得比变脸还快的社会，现在去指望一个月300块的失业金或50年后一个月几百块的养老金更像是一个笑话而不是一份保障。对于商业保险，郑渊洁说过一句话，在游戏规则不健全的世界，最不保险的事就是买保险。
　　
　　因为不交社保，我也失去了公积金和医疗保险。这两块还是比较有用的，所以我另买了一份基本医疗保险和意外险，毕竟人有生老病死旦夕祸福。平时做到生活有节起居有度，想生大病怪病还真不容易，而意外天灾是不可避免的，所以这俩险种对我而言够用了。如果以后有汽车，一定会买车险，最高额。如果有需要还可以买财产险等等。意外和天灾是最值得保险的。公积金就是放弃了一部分低息贷款，但无非就是损失一些钱，而钱是可以赚的，所以这个问题不算问题。
　　
　　个人看法，未必正确，欢迎讨论，无意挑战。

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2009-10-13 09:22:01 懒糖 (胖鸟胖鸟,怎么才能廋)

不错

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2009-10-13 09:30:54 梦幻骑士 (我是开水谁是茶)

讲的不错
有兴趣向你了解炒汇

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2009-10-13 09:33:28 小宝和大宝 (请安静。)

看来楼主是搞金融的，我还是经济学的门外汉，不过很想了解经济方面的，毕竟和自己相关，今天吸收了楼主经验，还是得多请教了。

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2009-10-13 09:40:07 王小丢。 (原来，一个暴食的人有个空虚的胃)

没毕业的小孩观望中…不知道从那开始理啊我…纠结…给我点意见吧

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2009-10-13 09:46:16 砖头 (赚卖白菜的钱，操卖白粉的心)

我专业是工科，不过比较喜欢从实际生活出发学习工作，年初痛下决心辞职改行。本来是准备做财务会计，误打误撞进了外汇，目前感觉良好。感觉如果自己目标够明确，意志够坚定，你会发现机会就会不断的主动出现。

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2009-10-13 09:48:01 season (陈小胖《从何说起》)

呵呵很到位

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2009-10-13 10:01:20 沧浪坏猫 (我一看你就不是好人)

先推荐了
看你写的很实诚，大概境遇差不多，同为毕业两年的沪飘，看这些文字一点不觉得矫情，希望楼主可以继续码字，关于保险之后，再说说别的，比如房子，婚姻．．．

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2009-10-13 10:09:48 砖头 (赚卖白菜的钱，操卖白粉的心)

2009-10-13 09:40:07 王小丢。 (『我在让自己勤奋起来了。』) 没毕业的小孩观望中…不知道从那开始理啊我…纠结…给我点意见吧

收入没有非常富裕的话，还是以节流为主。养成节俭的习惯是理财的第一步。可惜现在很多人过分关心怎么买股票怎么赚钱，这不是理财。

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2009-10-13 10:10:25 j (就这印刷质量也腆脸出郑问的书)

MARK

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2009-10-13 10:23:53 砖头 (赚卖白菜的钱，操卖白粉的心)

2009-10-13 10:01:20 沧浪坏猫 (我一看你就不是好人) 先推荐了
看你写的很实诚，大概境遇差不多，同为毕业两年的沪飘，看这些文字一点不觉得矫情，希望楼主可以继续码字，关于保险之后，再说说别的，比如房子，婚姻．．．

呃，房子和婚姻现在我都没怎么考虑。5年内还没打算结婚买房。国内买房太妖了，没看到什么好方法。对我来说，目前的计划还是争取移民吧。结婚就更没影了，我这人是对自己非常省，但是对另一半比较纵容。总体来说我一方面是对未来前途非常乐观，另一方面在自己经济自由之前我不会考虑结婚的。

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2009-10-13 10:24:36 牙牙 (莫名的失落。。)

一样毕业工作了，一直在想有什么方法可以代替存款更好的理财。看LZ说的货币基金有点兴趣。，不知道LZ能不能详细给讲讲操作，豆油给我也可以。

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2009-10-13 10:26:49 都不是事儿~ (终于明白爱回不来)

mark

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2009-10-13 10:36:03 砖头 (赚卖白菜的钱，操卖白粉的心)

2009-10-13 10:24:36 牙牙 (从容，淡定，是重要的一课) 一样毕业工作了，一直在想有什么方法可以代替存款更好的理财。看LZ说的货币基金有点兴趣。，不知道LZ能不能详细给讲讲操作，豆油给我也可以。

货币基金和股票基金没啥区别，办一张建行龙卡，然后开通网银支付的，要USB KEY的，然后去基金网站开户，就可以登陆买卖了。我办的是中行基金联名信用卡，只在上海有，而且市面上已经被隐藏了，我是点名要这个的。除了中行不支持淘宝，不能实现免费转账之外，其他都不错。

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2009-10-13 10:39:29 牙牙 (莫名的失落。。)

其实最近有定投了一个股票基金，但实际对基金还不是很了解的。就瞎混进这个门的。我办了兴业证券卡，就只用来做基金定投的。

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2009-10-13 13:22:42 stray

谢谢分享··了解外汇中·

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2009-10-13 13:31:19 nina (最好的，留给最爱的)

一样的毕业两年，但是差距啊……
多多学习，谢谢楼主分享……

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2009-10-13 13:35:33 苏门答腊

谢谢楼主分享。

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2009-10-13 13:39:43 别闹别闹别闹了 (|夏雨初降、彻底解放| （BJ）)

外汇风险还是不小的~~慎重操作

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2009-10-13 13:48:46 stone—核桃一 (认真与坚持)

和楼主一样毕业两年，我一毕业就走激进路线，进股市，最终还是赔了~~ 不过也好在一毕业就做了基金定投。向楼主学习

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2009-10-13 13:54:14 MK15 (弱气受。。。无语)

我很好奇你的房租支出？

第一年月薪3000，每月固定2000买基金？剩下1000块吃饭？交通？房租？

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2009-10-13 13:58:49 传奇☂ (活着就是为了庆祝生命。)

强烈建议再开个炒汇的心得贴！！

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2009-10-13 14:00:57 牛年 (who I am)

外汇，还能推荐些公司，我也打算转行，移民。不过我现在非常穷

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2009-10-13 14:02:39 sparrow

先占个位，学习一下

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2009-10-13 14:03:13 砖头 (赚卖白菜的钱，操卖白粉的心)

公司管住，没房租

炒汇心得只有一条：非职业选手，不建议动。此心得适用于所有投机市场。

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2009-10-30 17:27:45 幸福在哪里

强

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2009-10-30 18:45:59 光悦 (有胆有识有恒有为)

LZ说的挺中肯的。

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2009-10-30 21:06:47 arm-candy (豆瓣系我の第②个天堂~~~)

LZ说的很好，我也想好要买哪种基金，却不知要买哪个基金……

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2009-10-30 21:12:04 天堂| 刷街专家

lz
请教外汇怎么操作
你选的哪家，
哪家安全性好，系统实时性好，费用合理？
多少倍比较合适？
真诚请教

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2009-10-30 21:14:08 肉粽大叔 (我是狒狒王)

mark

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2009-10-30 22:27:14 多多洛 (草蜢，草蜢，呼呼)

“赚卖白菜的钱，操卖白粉的心”，LZ这句话挺有意思的！

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2009-11-01 11:34:13 childish (多出来的自由全是寂寞)

好！

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2009-11-01 18:35:20 玻璃杯子 (还好有狗狗一起喝酸奶)

学习，最近也在想把手上的存款拿来做点儿什么，放在银行都变薄了。

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2009-11-01 18:56:51 Witch Helen

很感兴趣LZ原来是做什么工作的，怎么会转做外汇了？

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2009-11-01 19:08:22 砖头 (赚卖白菜的钱，操卖白粉的心)

以前做机械方面，不喜欢干了就辞了，喜欢现在的就做了

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2009-11-01 19:25:21 Funny ~zak (道不远人)

不错，来学习

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2009-11-01 19:29:46 Witch Helen

做外汇是怎么做呀，不了解哎，可否介绍一下

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2009-11-02 15:09:52 恩桑 (愿我可以学会放低。)

这贴不错，留个印慢慢看。

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2009-11-02 16:09:05 路边一只猪

我来说一下，LZ要么是外汇入道太浅，要么是在做广告。
外汇是世界上交易量最多的品种，也是最难做的一个品种。外汇一般分为外汇现货和外汇期货，外汇期货在CME交易所进行交易，而外汇现货却没有固定的交易场所，是机构之间的对冲，如果外汇现货公司破产，那么你将拿不到一分钱。
目前国内普遍操作的是外汇现货，外汇现货一般来讲按照香港的法律，最高不超过20倍的杠杆，欧美的却没有规定，很多所谓的外汇公司将杠杆放到100-200倍，就算是偶然事件的发生就可以跑几百点，如果做错了将会出现爆仓，分文没有。我还没有几个做外汇没有暴过仓的，且外汇每个币种的特点均不同，不能轻易掌握。如果做外汇，真不如做国内A股，A股目前很少有退市的风险。

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2009-11-02 16:13:26 SOSO赚钱女青年 (中午不睡，下午崩溃)

我也想了解外汇阿，不过这个要做还是要有很多准备的

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2009-11-02 16:38:43 aria·跑马溜溜滴三三

学习

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2009-11-02 16:56:32 砖头 (赚卖白菜的钱，操卖白粉的心)

回帖不看帖，还不如看帖不回。与诸公共勉

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2009-11-02 17:24:43 haduck

很受用啊~

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2009-11-02 19:18:56 潇•时光 (小意达的花儿)

学习了

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2009-11-03 12:56:12 迷茫的小菲菲 (寻找内心的宁静)

恩，谢谢分享

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2009-11-03 13:01:40 木木@夜行人 (我们穷得只能结婚了。)

向楼主学习啊!!!!

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2009-11-03 15:02:30 猪头三

2009-10-13 13:54:14 MK15 (我不随便开口开口就随便) 我很好奇你的房租支出？

第一年月薪3000，每月固定2000买基金？剩下1000块吃饭？交通？房租？

+1

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2009-11-03 15:05:10 Nemo.Kellerman (Here we go!!)

这么说吧，刚毕业最好的理财方式就是控制花销，第一步就是把你信用卡扔掉。

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2009-11-03 15:28:04 dasiy

楼主对于金钱的态度蛮好的，我对于理财的奋斗目标是实现一个完整的链，让它自己滚动，得到的收益大于银行定存，估计好风险在自己可以承受范围内且不影响生活需求。同时对于开源节流的理解是建立在保证自己生活物质所需且少操心高性价比生活的基础上。至于记账，我蛮佩服记账的人，对于我而言记账会直接影响到我生活的质量，比较操心对于金钱会没有安全感。
呵呵，希望爱好理财的人都能找到适合自己的方法。大家可以分享一下。
我目前只投资了纸黄金和基金定投。

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2009-11-03 23:01:43 绿色心情 (角落里的那些花儿)

学习了，毕业3个月了，仍然很茫然啊……观摩学习，希望楼主能写些个人经历

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2009-11-04 17:40:17 依然的依然

学习学习

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2009-11-04 19:44:44 牛碌碌 (什么时候可以那样)

楼主说的很有道理，反而觉得炒股后更容易浪费，觉得自己赚了点就使劲花……节流灰常重要！

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2009-11-04 23:21:58 上杉 (天生我材必有用)

中国的股票不能做成投资吗？真的只是投机？

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