在线小额贷款机构kiva--www.kiva.org
2008-01-31 22:01:50 来自: Vincent
Kiva是一个斯瓦西里语的单词，意思是“成交”。
p2p(个人对个人)融资不是一件容易实现的事情，而跨越国境给一个陌生人贷款就更像是一场空谈。但是旧金山的kiva.org改变了这一点。kiva是世界上第一个提供在线小额贷款服务的非营利组织，通过他们的网站，你可以把钱借给那些急需资金的穷人。他可能是一位农民，需要200美元买一套更好的农具，也可能是一位五个孩子的母亲，需要2000美元开一家商店以供孩子读书。而这些钱，对于那些没有任何资产可供抵押的穷人来说，是不可能在商业银行里借到的。
生活在贫困线上的穷人，每一天所做的事可能只是想办法填饱自己的肚子。借给他们创业资金，让他们把目光挪到稍微远一点的未来，他们才可能真正地摆脱贫困。
Kiva的CEO Matt Flannery以前是Tivo的程序员，在一次去乌干达、坦桑尼亚、肯尼亚拍摄农村创业事迹的活动中萌发了创办kiva的想法。几个月后，在paypal工作的Premal Shah也加入了Matt的计划中。Premal在斯坦福大学毕业后曾获得奖学金去印度研究小额贷款，是Silicon Valley Microfinance Network的联合创办人。
Kiva现在已经给41个国家提供了三万多件、合计超过2000万美元的无息贷款。
Kiva的运行模式：
1。在不发达国家选择MFI(Microfinance Institution)作为合作伙伴。这些MFI必须有一定的规模、公开透明的管理，并接受外部审计和风险评级。
2。MFI挑选合适的贷款人，把他们的信息提供给Kiva，包括照片、真实姓名。
3。Kiva把这些信息放在网站上，投资者通过网站选择贷款人，确定贷款金额，用信用卡支付。
4。Kiva将贷款支付给MFI，MFI根据和Kiva协定的贷款模式将贷款发放给贷款人，一般情况下从接受贷款的第二个月开始，分6-18个月还清。
5。MFI监督贷款的使用，并回收贷款，然后把贷款返还给Kiva。在这个过程中，MFI定期将贷款的使用情况反馈给Kiva。
6。Kiva将贷款返还给投资者。
Kiva现在主要依靠捐款运营，也得到了很多企业的帮助。Paypal让他们免费使用在线支付服务，Google和Yahoo!给他们提供免费的关键词搜索服务，YouTube给他们提供了1亿2千万个免费的banner广告。联想也向他们捐赠了电脑。顺便提一下，联想旗下也有一个机构支援贫困人群创业：http://www.lenovo.co
和格拉明银行的比较：
获得2006年诺贝尔和平奖的格拉明银行为穷人提供无担保的有息贷款，到目前为止，给667万人（97%是女性）提供了57亿美元的贷款。
格拉明银行需要构筑遍及孟加拉全国的银行门店，这需要一笔不小的营运费用，Kiva是一个网络平台，不需要这方面的投入，所以在两年时间里已经向41个国家提供了贷款。
Kiva以无息的形式给MFI提供贷款，对于MFI来说，资本成本更低。
Kiva把贷款人的信息都公示在网站上，可以利用公众的力量进行监督，相比之下或许更能促进融资过程的透明和公正。
另外，从现在www.kiva.org上面公布的数字看，还款率非常高。Delinquency rate是2.35%(拖欠超过一个月的比例)， Default rate只有0.15%（未还款比例）。
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