每月养成一个好习惯之◆理财篇◆2012理财帐本 免费...
2011-05-31 08:51:12 来自: 素颜(欧美复古包包馆)
| 标题：每月养成一个好习惯之◆理财篇◆2012理财帐本 免费共享，添加理财习惯集合 | ||
大家都知道，日积月累，积少成多，只要坚持一个好习惯，就有成功的一天。在这里，楼主将给大家提供些理财习惯的信息，不定期更新，供大家共同学习。
楼主还有个2012版的理财帐本(excel格式文件)，个人觉得很好用的，如有需要的可以留下邮箱，我会通过邮箱发给你们。免费哦。由于平常要忙于店面的事，理财帐本即日起周一至周五每晚8点统一发送，欢迎大家索要。
更新目录：（请根据以下页数搭乘各楼层电梯，如第3页，搭3楼电梯，见电梯请下拉）
◆◆2012年2月9日更新：（第4页）
资产分份额，女人有了财权更有安全感
女性各阶段理财法
◆◆2012年2月8日更新：（第4页）
关于紧急备用金。
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◆◆9月23日更新：(见第3页，请搭乘3楼电梯。)
·如何用信用卡更好地理财；
·信封式系统理财法。
◆◆9月26日更新：（第3页）
·投资基金如何更便捷？
·婚礼省钱高招(时尚出彩，幸福加价)
◆◆9月27日更新：（第3页）
每月结余理财法，轻松做财女~
克服理财的懒惰！搬走绊脚石
◆◆10月12日更新：（第3页）
现就准备养老金，做有远见的理财计划！
理财也能时尚地混搭，更有保障！
◆◆10月14日更新：（第3页）
如何管理工资卡？
精明过日子：省10元钱可比挣10元容易得多
◆◆11月 8日更新：（第3页）
4个理由告诉你回顾每月账单重要性
◆◆11月10日更新：（第3页）
穷人PK富人，为什么穷人总在穷，富人总是富？
◆◆11月16日更新：（第4页）
你该准备的紧急备用金
◆◆11月30日更新：（第4页）
再来个好办法积攒小金库：）
◆◆12月8日更新：（第4页）
聪明储蓄远离理财亚健康
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·组里的管理员不要删除我的贴哦，这个也是习惯贴，想要共同学习的贴呢。
之前在其他组有开过这样的帖子，后来被莫名地注销掉，都不知道为什么。
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谢谢大家喜欢呢，本贴长期有效的，只要管理员不删除哈，也谢谢管理员~~~
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2011-05-31 08:52:33 素颜 (欧美复古包包馆)
为什么理财不见“财” 都市白领理财十大毛病
都市白领的理财意识日益增强，但是很多人却仍然对理财一知半解。是不是偶尔会郁闷：怎么干理财却不见“财”？那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些。
毛病一：从众心理重别人赚钱就跟风
前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位客户，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，客户的股票市值最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。
药方：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
毛病二：忘记最根本的理财手段——存钱
向理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是“能花钱才能赚钱”。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也是最实用的理财手段。
毛病三：就爱买房子固定资产占比过高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了5套房子，占到家庭资产的95%；另一位年轻人，买了4套房子，背上了80多万房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较好，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
毛病四：买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
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2011-05-31 08:54:19 素颜 (欧美复古包包馆)
毛病五：妄想一夜暴富
许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
药方：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
毛病六：凭年轻忽视保险
人寿理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
药方：建议年轻人不要忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
毛病七：
没有长期规划只注重当下
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。 -
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2011-05-31 08:58:33 素颜 (欧美复古包包馆)
毛病八：
紧急备用金不充分
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3~6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
毛病九：
不明确自己的支出和收入
理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。
药方：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。
毛病十：
投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。
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2011-05-31 09:05:14 素颜 (欧美复古包包馆)
身边的发家致富“秘方” 节俭理财10法
许多人寻求发家致富的所谓“秘方”，其实就是日常生活中的用心累积：
一、坚持每月零存整取的储蓄习惯，5%、10%、25%都可，中途不得间断。
二、搞清你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要列出预算与支出详单，这是理财必须的功课。
三、检查、核对所有收据，看商家有没有多收费。
四、钱包里只装一张银行卡。
五、自带饭菜上班，省下的钱存来作退休基金。
六、拼车上下班，节省停车费、汽油费、保险费及找停车位的时间。
七、多收集有关投资致富的“实用手册”，可以从图书馆借或从网上下载。
八、生活尽量勤俭，房子不用住太大，买二手用品到廉价商店。
九、购物时多自问“值不值得”，便宜货不见得划得来，贵也不一定保证质量。
十、所谓买卖争毫厘，买东西一定要侃价，你不提，店家绝不会主动降价。
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2011-05-31 09:07:12 素颜 (欧美复古包包馆)
月光源于消费欲望，改掉一些坏习惯
随着女性社会地位和经济地位的提高，越来越多的女人开始掌握家庭的财政大权。经市场调查目前中国7成以上家庭已由25～44岁的女性掌握了“购物大权”。权力在手，该如何使其效力最大化呢?巴菲特说过：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。”而作为家庭中的“财政大臣”，女性在提高自己理财能力的同时，要避免以下几个误区。
不善投资 眼见为实心态较重
受传统观念的影响，许多女性的理财观念过于保守。她们对风险非常敏感，甚至惧怕。总觉得自己没有能力去把控风险，还不如敬而远之。复杂多变的市场往往让她们缺乏心理准备。她们接触最多的理财方式就是银行储蓄，投资渠道过于单一。
面对风险，丽人们不应退缩，要勇于揭开风险的面纱，认清它的真面目。应该为家庭配置一定的保险产品，还应积极寻求既相对稳妥，收益又可观的多样化渠道，如果具有一定的资金实力，还可考虑投资信托固定收益类产品。不论是保险还是保守型的理财产品，都能很好地保障家庭的未来收入。
缺乏理智 跟着感觉走
逛街购物是女人的天性，女人的衣柜里永远少一件衣服，很多年轻女性控制不住消费欲望，容易冲动消费。信用卡的“喜刷刷”满足了购物时的一时畅快，却换来了“月月光”惨痛代价。
节流要从制定计划开始，养成每天记账的好习惯。制定计划可让丽人们熟悉家庭的财务状况，做好支出预算，分清日常的必要支出和额外支出。再通过每天的日记账督促计划实施，完善计划制定的合理性。在出门逛街前，明确逛街的目的，在必要支出之外留出部分资金用于满足冲动消费，这样，既不会太压抑自己的消费欲望，又能做到合理消费。
节流固然重要，开源也不可小觑。开源就是要努力开拓增加收入的途径。这就需要丽人们具有一定的理财眼光。若时间、精力允许，丽人们可以做一些熟悉领域的投资，比如房地产、艺术品收藏或实体店。可选择聘用资深的家庭理财师或者可信赖的第三方理财咨询服务机构为家庭打理资产。
过于依赖 不够上进
很多女人都认为干得好不如嫁得好。嫁得好，有了一生的依靠，有老公作为家庭的“提款机”，她就可以衣食无忧，婚姻幸福了。或者有些都市丽人甘于满足生活现状，有一份收入稳定的工作和一个奋力拼搏的老公就充分满足了。理财，跟自己无关，或者盲目听从朋友的意见，跟着朋友买理财产品，最终却达不到预期的收益。
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2011-05-31 09:12:36 素颜 (欧美复古包包馆)
理财时代变身“财女”全攻略，月光族必看哦。
还以为理财是男人的事吗？这个观念要改改了，一项关于理财的调查显示，在家庭中女性担当理财重任的比例高达68%！如果你还停留在理财就是储蓄的阶段，那就赶紧补一下课吧。理财师针对女性提出了八条理财建议：
首先，勿以善小而不为。理财可以从打理“小钱”开始，最重要的是跨出第一步。建议将财富按比例分配：五份用于必要支出、三份用于享受生活、两份用于理财。
其次，即使是存款，也要挑选银行和存款方式，获取更多利息收入。比如浦发银行的轻松理财卡，具备约定定期功能，客户能同时享受定期存款的利息和活期存款的灵活。假设设置卡内活期存款留存1000元，多余部分会自动转为利率更高的定期存款，需要时又可以专为活期直接取款或刷卡消费。
第三，为自己投份保险，保费不超过收入的10%，同时准备一份应急储备金，金额为3-6个月日常开支总额。
第四，学会利用复利效应。基金定投是省时省力的好方法，既可以分摊成本降低风险，也可以在过程中学习理财的知识。如果不知道选择哪个基金，可以从最简单的指数基金开始。
第五，可以配备一些黄金资产。不要以为只有在金店才能买到黄金，通过银行购买金交所的黄金，既可作为投资也可提取黄金实物，浦发银行就有“浦发金”产品，通过网银即可购买。
第六，对于已婚女性，建议配备一些流动性较高资产，如以股票、基金或中短期理财产品，切勿把所有投资都用作长期固定项目，以便应对购买、购车、家人疾病等不时之需。
第七，有些银行为住房贷款提供了多样化的还款方式，如浦发银行的多样化还款，客户可以根据收入曲线设置不同阶段的还款金额。如是职场新人，选择本金等额递增的还款方式就能减轻事业起步期的压力。
最后，千万不要随意透露开户银行和账号、卡号等信息，银行卡和身份证件要分开存放，尽可能确保资产安全。
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2011-05-31 09:18:51 素颜 (欧美复古包包馆)
年轻人理财五大规则 遵循“双十协定”
随着家庭可支配收入的增加，人们的理财意识也慢慢形成。三十岁以下的年轻人，逐渐成为创造社会财富的主力军，但若检视这个集体“奔三”的80一代，却发现他们大多不愿理财、不懂理财、不擅理财，“月光”、“啃老”、“房奴”成为越来越多年轻人的代名词。不过，以下五条理财规则，能有助于年轻一族在今后更长时间内的理财生活更顺畅。
遵循“双十协定”储蓄的重要性毋庸置疑。作为年轻人该如何增加储蓄，其实，节流远比开源来得简单。
薪水的增长永远满足不了欲望的膨胀，平时习惯大手大脚的年轻人是否应该思考，口袋里的每一块钱，离开的理由是不是都很充分？答案自然是否定的。那么，就先从签一份财务的“双十协定”开始自己的理财之路吧。缩减10%日常开支，并将每笔收入的10%节省下来用于储蓄。
享受复利的魔力被爱因斯坦称为“世界第八奇迹”的复利，揭示了财富快速增长的秘密。一个从20多岁开始每年投资10000元的人，与一个从30岁开始每年投资20000元的人相比。如果年收益都是15%，那么当他们40岁时，前者会比后者富裕很多。因为影响财富增长的因素有三个：资本、时间和收益率。显然，尽早享受复利的魔力，就是让资产快速增长的最好方式。
问道于专家投资理财是一门综合学科，涉及宏观经济、行业分析、税收金融、法律法规等诸多领域。投资理财知识的积累需要漫长的学习和实践过程。年轻人大多尚未接受过这方面的系统学习，很难面面俱到。由此，投资前应多听听在这些领域有所专长者的建议，比如亲戚朋友的建议，或是去证券、保险、银行等金融机构寻求专职理财师的帮助。
适合才是好在投资之前，要客观地分析自己的情况，根据年龄、收入、资产、家庭开支、时间精力、结合投资目标、年限和自身风险承受能力来选择投资的方向和金额。
有些项目，看着别人挣钱，自己盲目跟风投资，结果往往不是因为在该领域缺乏经验，就是经营环境改变导致不但赚不到钱，甚至还会亏损本金。经验告诉我们，不要在自己不熟悉的项目，或专业投资理财人员认为不应该投资的领域里进行投资。
谨慎投资防受骗如果把钱用于建立在虚幻基础上的危险性投资，听从骗子天花乱坠的许诺，注定会失去所有资产。要是某个人许诺，每年能得到远超市场平均收益的投资回报，那么你要做的就是立马走人。
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2011-05-31 09:22:25 素颜 (欧美复古包包馆)
富翁投资经 十大理财好习惯有钱一辈子
美国理财专家柯特·康宁汉有句名言：不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。虽然养成好的理财习惯是个有些痛苦的过程，但这些习惯可以让你有钱一辈子。
1 储蓄和投资高效并行。
观点：不储蓄，绝对成不了富豪;储蓄不是美德，而是手段;努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资;储蓄是守，投资是攻;时间就是金钱;储蓄和投资都要趁早;与其感叹贫穷，不如努力致富。
2 负债也是一种资产。
世上有两种人，一种是让钱灵活地滚动起来的人，另一种是被前一种人无形中把钱滚走的人。富人，就是能让钱灵活滚动起来的人。观点：想买房，贷款吧;只想还债的人成不了富豪;巧用债务创造更多的收益;借债一定是为了投资。
第二，要注意分散投资以降低风险，要学会利用时间和复利，运用长期的投资来摊薄成本，尽管每次的投入可能小到让你浑然不觉，但时间成本和复利计算会让你惊喜地发现积少成多的魔力。
3 就算天塌下来要保住本钱。
投资原则之一，绝对不能把本钱丢了;投资原则之二，一定要坚守原则一。观点：能保住本钱就是赚钱;失去了本钱就等于失去了一切;无风险无收益。
4 依靠常识炒股票。
寻找变化中的不变，这就是能挣大钱的常识。观点：常识的力量引领成功投资;炒股和炒房地产有异曲同工之妙;将分散投资和集中投资有机结合起来;绩优股要长期持有。
5 炒基金的奥妙。
观点：热情和时间是直接投资成功的催化剂;追求稳定性的投资者宜做间接投资;不能一味信奉基金代理商推荐给你的商品，仔细看一下基金商品过去的业绩而不是现在的业绩，不要固执的选择收益率超过平均收益率的基金商品，从长期投资来考虑不要选择债券和股票混合型基金而应该选择单纯的股票型基金，不要这山望着那山高。
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2011-05-31 09:22:42 素颜 (欧美复古包包馆)
6 留出3~6个月的开支。
有投资的想法固然很好，但切记要保持合理的投资比例，尤其要在手边保留一笔“应急”钱，至少要留出3~6个月的开支作为流动资金，让你在投身投资海洋的同时，免去后顾之忧。
按照理财专家的话来说，合理的投资比例是按照投资者的年龄来区分的。如果投资者的年龄在20~30岁之间，那投资比例可以高达总资产的70%;年龄在30~45岁之间，投资比例要降低到总资产比例的50%;45岁以上则建议投资比例不要超过40%。
7 把闲钱拿来做真正的投资。
在“收支有度”之后，家庭势必会出现固定且持续增长的一笔“闲钱”，可以考虑适当地投资。千万别把储蓄当投资，买债券、买股票、买基金、买保险、买房产才是真正的投资。基金的长期回报是尤其可观的。
投资基金的回报可观，但在投资之前要认真比较选择。一般建议投资者选择购买每年排名都能进前十的基金公司产品，最好是大公司。此外，不要将鸡蛋都放在一个篮子里，基金的种类要多样化，既有激进型的，也要有保守型的，有助于更好的分摊风险。
8 追逐成功。
从看得见的地方获得知识，从看不见的地方获得智慧，这样的人才具有成为富人的资格。观点：不断追逐财富;不断学习投资理财;书中自有黄金屋。
9 言行举止要向富人看齐。
在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。观点：不是因为虚荣而是因为需要;该用钱的时候决不吝啬;追求合理消费;节约与吝啬截然不同。
10 放眼全球市场。
不要固执己见地只投资一个品种，随时变动投资对象才能赚大钱。观点：不要光在国内寻找投资机会。
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2011-05-31 10:20:27 素颜 (欧美复古包包馆)
用银行卡去存钱 教你几种存钱法“铁定”多赚钱
市场走势不明朗三种存钱法“铁定”多赚钱
目前，投资市场的走势不明朗，一些人暂时放弃了投资规划，而选择将钱存到银行里。要如何让存在银行的钱产生更多的利息，这个看似简单的事，也有小道道。
某理财师说，可通过三种储蓄组合来赚取更多的利息。
一是阶梯存储法
以10万元为例，4万元存活期，便于随时支取；另外6万元分别存1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年后，将到期的2万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。
阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄对利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。
二是连月存储法
连月存储法又称为“12张存单法”，即居民每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月。
“这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。”林小姐说。
三是组合存储法
组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。即，先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。
活期存款有三种不同“活法”可让收益最大化
由于今年以来股市回暖，不少投资者手里掌握着大量资金寻机介入股市，而这部分资金往往以活期存款的方式躺在账户里。
某理财师表示，其实目前各家银行都推出了类似活期存款的超短期理财产品，投资者只要动动手指就可以让资金获得远高于活期存款的收益，而且不用担心自己错过股市行情。
那么怎样才能做到既灵活用钱，收益又高于活期存款呢？以10万元为例，宋章毅给出了三种方法：
方法一、7天通知存款
眼下，银行活期存款利率为0.36%，10万元闲置资金在活期账户上呆一年，收益360元。
银行通知存款有1天期和7天期两种，1天期通知存款利率为0.81%，7天期通知存款利率为1.35%，而且采取每满一个周期后本息自动滚存的方式计算复利，只要存期超过1天或者7天，实际收益率高于0.81%或者1.35%。以7天通知存款理财，则即使按单利计算，一年内10万元的收益为1350元。
方法二、现金管理型理财
目前，一些银行推出了可以日日申购和赎回的现金管理类理财产品，收益率比通知存款要略高。
如交行推出的“天添利”产品分为A款和B款。A款预期年化收益率1.35%，期限6个月，认购、申购和赎回均不收费。投资范围依据银行之间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具。而B款产品的预期年化收益率1.51%，也可持续运作，且认购、申购不收费，赎回每笔5元。“天添利”产品可做到赎回申请当日确认，资金当日到账，方便客户款项的及时使用。该款产品的收益率是活期储蓄的4倍多。
方法三、短期理财产品
目前，银行推出的理财产品七成以上都是期限在半年以内的短期理财产品，期限从几天到几个月，丰富多样。根据期限不同，收益率在1.4%~3%之间，比7天通知存款和现金管理类理财产品高。如50天期信托理财产品，年收益率为1.85%，75天期理财产品，年收益率为2.0%。(长沙晚报)
存1年享5年期利息通缩期变着花样存钱收益高
在目前市场低迷的情况下，“开源”对上班一族来说似乎太难，特别是对月光族，“节流”则是值得重视的积累财富的方式。
理财师建议上班一族，可绑定自己的工资卡，自动将卡内的活期存款转为定期。
工资卡里的钱都是活期存款，而目前活期存款的年利息为0.36%，低利息收益相当于让活期存款在工资卡里睡大觉，而目前定期存款最低的年利息是1.71%，想进行固定储蓄和赚定期利息，又不想总是跑银行而浪费时间，可从办理工资卡的约定转存开始。
以一家银行的约定转存为例，如果你现在有1.1万元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为：11000*36%=39.6元。如果你选择约定转存，你可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么，这1.1万元就被分成了1000元的活期和1万元的一年定期。一年下来，你应得利息为：1000*36%+10000*25%=3.6+225=228.6元。两者相比，后者应得利息是前者的5.75倍。
想拥有此项服务的人，可凭工资卡和身份证，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让活期账户里的资金自动划转到定期账户。需要注意的是，不同银行的转存起点和时间有所不同。
另外，工薪族还可以选择基金定投，来管理自己的银行卡，从而达到强制储蓄的目的。具体做法是，和银行签订一个协议，约定每月的扣款金额，以后每月银行就会从你的工资卡中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。
玩转“高智商”存款让闲钱获得超过4倍收益
刚从学校退休下来的丁成根教授，生活就像报销了的机器戛然停止了运转，让人难以适应。
为了给自己找点事情做，丁成根开始学会了炒股、买卖基金。最近市道不好，他开始盯上了银行储蓄的巧用学问。
丁成根的退休工资每个月都会如数稳定地转到帐户上。时间长了，活期存着太不划算，加之货币贬值的速度，或许细算起来，自己一辈子的辛苦钱还会贬了值呢。但若存做定期，万一股市和楼市起色了，手头又拿不出那么多的现金来。于是，丁老开始搜索一种介于定期与活期存款之间的储种。最后，他选择了通知存款作为这一年主要的理财手段。
“我的钱都存了通知存款，利息比活期高一倍多。”丁老发现后窃喜不已。“这段时间各种变化较多，没敢再买理财产品，将资金抽出来存在银行避险。”
“必须讲究存款策略，防止在降息中有小损失。”丁老说，存款也要懂得变通。丁老除去卡在基金和股票里的50万，他把剩余的存款20多万全都办理了七天通知存款。“七天通知存款”的利率降息后目前为1.35%，每十万元每周比活期多近10元利息。“通常我会连续办理28天通知存款，这个期间，如果有国债发放或有好的固定类收益产品，我再次将这些钱用作这方面的投资。”丁老对自己的资产管理现状非常之满意。曾经在股市淘金在股市大跌之前撤出了一部分钱，也正好活用到存款储蓄上来。丁老自认为是虽老但是心理承受能力还是挺棒的，所以他仍然喜欢刺激的股市交易。“我会随时观察形势变化，准备再次投入收益更高，风险也更高的理财大潮中去。”丁老的理财智慧颇独到。
丁老理小财选定通知存款
能了解并运用通知存款的人，绝对是个理财潮人，退休教授丁老理小财潮了一把。
对稳健理财的“铁杆储户”而言，储蓄是他们最中意的选择。就像丁成根的家庭一样，备用金因金额小、不固定，随时都有动用的可能。银行的产品设计专家经过一番测算后发现，原来这是一块大有赚头的肥肉，于是乎，各大银行推出了名曰“通知存款”的介于活期和定期的新变种产品。
通知存款的存取有着一定的规矩：个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需二天；七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需七天。目前就国内银行而言，人民币通知存款主要有1天通知存款和7天通知存款两种，外币只有7天通知存款一种。最低起存金额为人民币五万元(含)，外币等值五千美元(含).
“嘿嘿，不谦虚地说，我已经对通知存款的流程极为熟练了。”为了方便，丁成根经常在存入款项开户时即提前通知取款日期或约定转存存款日期和金额。
丁老：通知存款，我有3密招
1、若非不得已，千万不要在7天内支取存款。
如果投资者在向银行发出支取通知后未满7天即前往支取，则支取部分的利息只能按照活期存款利率计算；
2、不要在已经发出支取通知后逾期支取，否则，支取部分也只能按活期存款利率计息；
3、不要支取金额不足或超过约定金额。因为不足或超过部分也会按活期存款利率计息；支取时间、方式和金额都要与事先的约定一致，才能保证预期利息收益不会受到损失。
通知存款之外，老丁还做了些什么
在历练了一年后，丁成根对银行储蓄理财有了更多心得。
“采取‘存长不存短’(选长期定存，不选短期)的策略，将利率锁在高档。”这只是丁成根对于储蓄最浅层次的“研究结论”。丁成根分享了自己的储蓄心得。
策略1、定存分笔存提高流动性
若将闲置资金全部长期定存，万一临时需要现金时，提早解约会损失两成的利息。不妨将定存化整为零，拆分为小单位，并设定不同到期日，这样的好处是每隔一段时间便有定存到期，资金流动无恙，将定存当成活存用，利息却比活存高6倍多(一年期2.25%比活期0.36%)。例如，将手中5万元资金，拆分成1万元一份，分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5年期定存；一年后，再将第一笔到期的1万元开设一个5年期存单，依次类推。
策略2、自动转存最省心
各银行均推出存款到期自动转存服务，避免存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失。值得注意的是，有的银行是默认无限次自动转存，有的只默认自动转存一次，而有的需储户选择才自动转存。
策略3、提前支取有窍门
如果急需用钱，而资金都已存了定期，不妨考虑以下列方式提前支取，将损失减少到最小：根据自己的实际需要，办理部分提前支取，剩下的存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息。要注意的是部分提前支取业务仅限办理一次。
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2011-05-31 10:23:50 素颜 (欧美复古包包馆)
台阶储蓄接力储蓄有技巧学会五招存钱利息更高
从我们小时候接过父母给我们的存钱罐开始，就对储蓄有了一定的概念。
直到我们长大后，开始了解股票、基金、理财等等概念时，可能就忽视了储蓄的存在。其实我们应该清楚地认识到，储蓄应该是所有投资理财的基础，只有建立一个良好的储蓄习惯才能有助于我们更好地进行其他方面的投资理财。但在时下相对低利率的时代，掌握一些必要的储蓄技巧显得十分重要。
技巧1交替储蓄
假定你手中有5万元的现金，你可以把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年你就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。
专家点评：假如你手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法则会比较适合你。
技巧2 利息滚利储蓄
如果你有一笔额度较大的闲置资金，你可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。
专家点评：即使你选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。
技巧3 分份儿储蓄
假定你有1万块现金，你可以将它分成不同额度的4份儿，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在你一年之内不管什么时候需要用钱的时候，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。
专家点评：这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。
技巧4 台阶储蓄
假定你手中有5万元现金，你可以把它平均分成5份儿，用1万元开设一个一年期的存单，用1万元开设一个两年期的存单，用1万元开设一个三年期的存单，用1万元开设一个四年期的存单，用1万元开设一个五年的存单，这里要注意一下，四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。这样的储蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡，具有非常强的计划性。
专家点评：此方式较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到你不同时期的使用，让你的生活井井有条。
技巧5 接力储蓄
如果你每个月会固定存入银行2000元的活期存款，你可以选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，你的第一个定期存款就会到期，从此开始你每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。
这种储蓄方式不仅不会影响到你日常的用钱需求，还能让你取得比活期储蓄更高的利息收入。
专家点评：它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。
存钱赚收益！工资卡自动转存利息差5倍多
在目前市场低迷的情况下，“开源”对上班一族来说似乎太难，特别是对月光族，“节流”则是值得重视的积累财富的方式。建行福州城东支行理财师王小姐建议上班一族，可绑定自己的工资卡，自动将卡内的活期存款转为定期。
另外，工薪族还可以选择基金定投，来管理自己的银行卡，从而达到强制储蓄的目的。具体做法是，和银行签订一个协议，约定每月的扣款金额，以后每月银行就会从你的工资卡中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。 -
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2011-05-31 10:27:54 素颜 (欧美复古包包馆)
年轻负翁如何变富翁 富余资金巧投资
对于大多数年轻人来说，平时花钱大手大脚，不是成了“月光族”，就是当了“负翁”。理财是个时髦的词儿，但是对广大刚参加工作的人来说，时尚的年轻人并未真正理解理财的内涵，更不要说是如何理财了。笔者教您理财分四步走，让“负翁”变成富翁。
年轻人理财可以从“存钱、花钱、赚钱、理钱”的四步理财观念开始进行，管理好自己的钱。
存钱
养成长期存钱习惯，理解积少成多、集腋成裘的真谛。先在银行开户存钱，要明白把钱存在银行会生利息的好处，让自己亲身感受储蓄的日积月累，积少成多的过程，以培养自己对金钱的观念及责任。年轻人还可以采取基金定投的方式进行存款，以获取更高的利息收入。如果时机成熟、条件许可还可进行按揭购房，以此达到“强制储蓄”的目的。
花钱
判断消费的优先顺序，计划性消费。每月领取工资后，制定用钱的决策，并分辨价值与价格的差异。要规划自身的消费支出计划，哪些物品是必须买的，哪些东西是可有可无的，哪些消费是全无必要的，自己心中要有个标准。还要养成不透支金钱的习惯，至于生活方面，则强调不浪费，包括食物及水电等都要节约。
赚钱
花钱时要“节流”，赚钱也要想着法子“开源”。体会自己工作赚钱的辛劳，明白努力才有收获的道理。在工作之余，可以通过一些兼职获取“意外之财”，如稿费等。做到这些，赚钱的源头自会有源源不断地“活水来”的。
理钱
养成记账习惯，建立目标并执行，还要维护个人信用。记账是理财的第一步，信用是人生最大的资产，在有计划的累积执行下，就能达成理财的目标。另外，有富余资金的话可以选择适当的理财方式进行投资，如基金、银行理财产品等都可以在自己承担风险的范围内进行适量的投资。这里还要注意一点就是，投资不是投机，理财不是敛财，不能选择高风险投资。
存钱时计划，花钱时节约，赚钱时算计，理钱时稳重，“负翁”变“富翁”为时不远。
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2011-05-31 10:32:09 素颜 (欧美复古包包馆)
职场新人理财：控制支出 定投基金
理财案例：小王和女友都在私营企业工作，两人月收入有11000元，在东区租了间公寓，月租1200元，女友很能花钱，每个月基本所剩无几，信用卡还经常透支，两人向父母“借“来15万投资股市，到现在只剩下7万。
理财建议：根据小王和女友所面临的情况，专家建议，首先准备必须的日常生活费，节省日常生活开支。节俭虽然创造不出富翁，却是实现富翁之梦的量变过程。建议除房租以外，每个月消费控制在5000元以内。
理财计划需长远打算。专家建议，小王制订定期定额投资计划。建议将每月收入4000元的一部分转为定期定额的投资基金。同时，趁年轻安排保险计划。比方说事先买好医疗险、意外险等，以防万一。缺少保险的理财规划是不健全的。
这只是对经济规划的一部分，专家认为，对于“80后”来说，职业规划和发展才是另类“理财”最核心的地方，毕竟职业收入是理财的稳定源泉，所以敬业进取应为职场新丁始终坚守的理财攻略。
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2011-05-31 10:33:19 素颜 (欧美复古包包馆)
白领最实用的理财经：牢记五大定律六大误区（聪明的您不能错过哦）
80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号（％）。比如，30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜。
4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。
72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。白领聚（BlJu。Com）认为，如果在银行存10万元，年利率是2％，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10％。
房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。 -
2011-05-31 10:33:45 素颜 (欧美复古包包馆)
接着，我们应该走出这些理财误区
误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二，有了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。
误区三，投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。
误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。
误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。白领聚（BlJu。Com）提醒用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。 -
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2011-05-31 10:34:04 素颜 (欧美复古包包馆)
最后，我们需要关注不同阶段理财要点，专家将人生分为理财五阶段：
单身期2―5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60％风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30％定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10％活期储蓄以备不时之需；
家庭形成期1―5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50％股票或成长型基金，35％债券、保险，15％活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；
子女教育期20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40％股票或成长型基金，但需更多规避风险，40％存款或国债用于教育费用，10％保险，10％家庭紧急备用金；
家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50％股票或股票类基金，40％定期储蓄、债券及保险，10％家庭紧急备用金。白领聚（BlJu。Com）指出接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；
退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10％股票或股票类基金，50％定期储蓄、债券，40％活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。
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2011-06-01 11:07:00 素颜 (欧美复古包包馆)
日子越来越难过怎么办 白领15招抗通胀组合套餐
虽然全国物价“涨”声一片，但是身为外企的小资白领当然不能因为钱包缩水就让自己的生活质量下降，节衣缩食地过日子。“抗通胀”，白领应该主动出击。看看我自己研发的15招抗通胀组合套餐吧！ 首先我这里讲的节流绝不是教你做“扣扣族”哦！在精明的人那里，花100元钱也能过得像贵妇；而对于不善分配金钱的人来说，即使中了500万，最后也只能开着宝马去卖豆腐。
第一招：让工资也涨起来
通胀这件事情已经发生了，咱们总不能打掉牙齿往肚里吞。面对通胀压力，我们的生活成本都高出了许多，单位的用人成本自然也跟着高起来，组织一下想加薪的员工（我想没有不愿意加薪的员工）找个时间和你的老板谈谈，不管是大家一齐上还是一个一个的轮岗找老板谈，或者是在年会上上演“加薪小品”暗示，一定要不达目的不罢休。这一招挺靠谱，我们公司试过了，涨了500元！
第二招：提成接力赛
许多公司员工，特别是和销售相关的员工领取工资的形式都是底薪+提成，底薪要涨一级太难了，能涨上去500块钱都要磨破嘴皮子。但是提成就不一样了，提成体现的是“多劳多得”，所以，一方面自己在通胀来临的时候尽量使出吃奶的劲给自己多赚点提成，可以通过谈判增加提成点数的方法，当然更靠谱的是通过自己“签单”的任务量增加。
第三招：上班赚工资，下班赚外快
人无横财不富，马无夜草不肥。面对日益加大的生活压力，自己那点可怜的工资够花么？对于朝九晚五的白领来说，利用8小时之外的时间搞点副业。在同城网和智联招聘都能找到很多兼职，特别是有这些技能的人：策划、编辑写手、主持、设计、模特、摄影、剪辑、会计、教师、培训师等等，如果你还有其他本领那就更是“技多不压身，财源滚滚来了”，如果你长的不美当不了模特、普通话说不好也做不了主持、写文章一窍不通、数学也不好，那利用周末的时间去天桥或者小区里摆摆地摊、去淘宝开网店、去商场做促销总可以吧，别跟我说你找不到副业做，只是看你想不想找。 -
2011-06-01 11:07:44 素颜 (欧美复古包包馆)
第四招：做点小投资
一说到投资许多人就会说投资渠道少，我刚工作那会儿，也和大家一样认为投资就只能买股票基金，其实我国的投资渠道也挺多的，比如我现在正投资的东西就有一个商场的小店铺，我从商场租下来以后转租给别人，每月能有1500块利润；以前也租房子转租，现在这一行不好做了，又不能做隔断什么的，而且有时会有很多空房期；我还投资了一辆别克凯越车，平时没事就挂在租车公司给我租出去，没有人租的时候就自己用，也能赚点油费。还投资过一个服装店，不过这次投资比较失败，因为要自己经营，我没有时间管理，找了个导购也不怎么上心，一天卖不出几件。所以，白领做投资一定要考虑一点：省心。当然基金、股票是比较省心的，租车和租商铺这样的也还算省心，做淘宝网就比较费劲，看你怎么管理。
第五招：摇身一变成“海豚族”
元旦、春节前打折季，我就把今年发的年终奖全拿去囤物去了，考虑到2011年通胀可能继续，所以买了很多必须的生活用品：电卡上买了3000度电，乖乖，估计能用几年了；大米买了100斤；洗衣粉买了20袋，肥皂3箱；食用油8桶；洗发水、洗衣液各20瓶；内裤50条。这些东西当你买的多的时候就能拿到更大的折扣。就算不涨价的情况下也是赚的，有人可能会说钱不如存银行，现在都加息了，你算算5000块钱存一年才多少钱？ 第六招：尽量晚上去超市 这一点最合适白领了，早上也起不来，我一般都是晚上吃完饭后去买第二天要吃的菜，如果是要煲汤，我把菜买回去就当晚煲好，第二天回家一热就能吃。我所知道的家乐福和物美等都会在晚上打折，具体每家不太一样，有的7点就开始，有的9点才开始。打折的一般是食品：蔬菜、果盘、沙拉、糕点、熟食等，价格可能连标签上的一半不到，但能让我们的夜生活更有“质量”一些。
第七招：买机票怎样最便宜
买机票首先要提前购买，很多人都应该知道了，乘坐转机航班到目的地，会比直飞航班便宜许多。这也是不太需要赶时间的小白领比较合适的出行方式；选择规模相对小的航空公司航班，通常比超大型航空公司航班便宜；如果在携程网上订票，我通常会定“往返特价区”，往返机票的套餐会比单独来回便宜35%～65%，所以出行前先规定好回来的时间，有规划的人比较容易占便宜。 一周当中你知道买什么时候的机票最便宜吗？答案是周二和周三，因为乘客数比较少，价格也相对便宜。而一天中你知道机票什么时候最划算？答案是上午！因为机票的折扣通常会隔夜重新调整。另外尽量避免周一上午和周四晚上出行，据统计这两个时间乘坐飞机的人特别多。比较省钱的飞行时刻是：每天中午的时候，大家都想睡觉，那你就去飞机上睡吧，一觉醒来就能省钱，多爽啊！
第八招：电影只看打折的
通胀下咱们依旧要美美地看电影。除了众人皆知星期二全天电影半价外，许多电影院都会在周四或者周三“女士之夜”推出女士半价，或者男士带女士则女士免费。平常上午十点和下午六点有特价场次，价格分别为10元、18元，还有“信用卡之夜”——我就经常用招商和民生银行(5.99,-0.07,-1.16%)的信用卡去看电影。如果你周一到周五都没有时间，那么周末就别睡懒觉，如果能上午10点去，看早场大片人又少还不用排队，而且价钱非常劲爆哦，最便宜只要10元，起码也可以享受对折。《让子弹飞》我就是在早场花了20元看的。
第九招：网上购物还能返钱
物价飞涨的时候我们当然选择网上购物，淘宝、京东、卓越、当当、一号店、凡客——相信大家都在逛。但是您知道吗，如果通过网购返现金的各类网站，还能返还你购物的现金，高的有15%～50%，还有商城免费提供的购物现金券可以领取使用，一个月能省不少钱，喜欢网购的朋友不妨去试试！我个人认为其中“返利啊”这个网站是比较不错的（我不是托儿啊！别扔鸡蛋），有200多家大商城购物都能返现金。
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2011-06-01 11:08:00 素颜 (欧美复古包包馆)
第十招：购物就买超市自有品牌，进超市前先列清单
我在结婚前是一进超市就兴奋的人，看着这个东西也想买，那个东西也觉得该买。随手就从货架上捡了往购物车里扔。每次逛完以后回家总发现一定要买的比如盐、食用油、白菜、餐巾纸等都忘记了，买回来的全是泡面、好看的杯子、多余的毛巾、口香糖、薯片这种可用可不用的东西。在收银台前排队结账的几分钟，都会手痒痒买下陈列在收银台附近货架上的口香糖、巧克力和杂志，让花费超支。 结婚后我痛改前非，出门前需要先列张清单，看看家里究竟缺什么，并只带差不多的钱，这样结账方便、省时，也防止冲动消费。现在更会过日子了，首先会考虑超市自有品牌的东西。因为超市自有品牌的东西不需要入场费和场地费，在同等品质上价格会便宜很多，我经常去屈臣氏买他们家自己出的矿物喷雾爽肤水和护发素，特别划算。喷雾爽肤水的大小和包装就跟杀虫剂那么大小，一罐才20块钱，护发素的大小比它还大，一瓶够我用一年了，价格才19.8元。质量通常与品牌商品无甚区别，价钱可便宜不少。
第十一招：联名信用卡让你一边花一边赚
联名信用卡的运作形式是由发卡银行与诸如航空公司、超市商场、租车公司等盈利机构联手发行一张卡片，凡持有该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。现在不少银行都和本市较大的商场开发了联名信用卡。 推荐有车族办张建行汽车龙卡，加油、维修保养、车险、租车都有优惠；喜好高尔夫球的运动人士可以办“中信STAR高尔夫地带”信用卡，可免费获得最高200万元全球旅游交通意外保险、24小时免费意外入院医疗保险等功能，并签约国内10多家核心竞争力球场和全国范围124家球场订场服务。“空中飞人”可办理上航浦发联名信用卡、国航知音卡等，不但积累里程，还能享受登机专属柜台，有的机票买一赠一，可谓是必备良卡。
第十二招：电子版的杂志下载到iphone看
许多人读杂志都和我一样：买完了就看一遍，看完以后放在角落里堆着，当废纸卖又舍不得，再看吧又有点过时了，其实很多平面杂志都提供电子杂志下载，既环保又省钱。我看到很多年轻人都喜欢玩iphone，许多杂志都能下载到手机里，随时随地都能阅读。在你喜欢的杂志的官方网站找到下载链接。有的杂志会节选部分章节刊登，有的则全部都提供下载。《男人装》等我都下载过，图片看起来也很精美，当然有些畅销杂志可能不会免费下载，比如《三联生活周刊》，需要每期付费4元，但也比从报摊买一本花8元便宜一半。 -
2011-06-01 11:09:05 素颜 (欧美复古包包馆)
第十三招：不喜欢的礼物，下次转送给别人
我们每年都会收到很多礼物，也同样需要送出许多。某些收到的礼物，难免会有不对自己口味的。这时，别着急拆吊牌，先好好地收好了！回头换个包装再送出去。我曾经就收到过一瓶DIOR的真我香水，虽然是很出名的一款，但是我不太喜欢那么浓郁的味道。于是在圣诞节的时候我转送给了另外一个姐妹，她喜欢的不得了。由此可见，自己不喜欢的在别人那里有可能是珍宝。这样也可以让有限资源发挥出最大效用。
第十四招：DIY面膜，头发自己染色
面膜，DIY的非常好用，我经常把蜂蜜和海藻混合在一起做面膜，感觉特清透润滑。另外鸡蛋清、面粉、牛奶都是很好的素材。某些化妆品广告里说含有牛奶，谁相信呀，自己加的牛奶才靠谱。 女人们不美容美发是不可能的，正是因为通胀不景气我们就更应该让自己看起来精神焕发，许多姐妹都习惯把头发拉直3月、卷烫3月、再染色3月、电发根3月。一年花1500块钱把头发弄得跟一团稻草一样，再花300块钱去修复。其实我们可以直接花200块钱弄出许多漂亮发型。 我就经常去理发店花20块钱做一次性的卷发，在做的时候发型师会仔细地修剪。一次性卷发成型效果也很好，洗头完了又变成直发了还能百变。另外也可以自己买个卷发棒，平时自己卷卷刘海和发丝再结合发带、发卡等也能做出很好看的发型。关于染发我可是个染发达人，每年至少换三种颜色。但是，我每年染发的花费不会超过200块钱。你可以去屈臣氏或者任何商场购买施华蔻的染发剂，69块钱一套，什么颜色都有。使用也很简单，混合一下直接涂在头发上，30分钟后洗掉就可以了，染出来的颜色绝对不比你在美发店差多少。我老公、我妈妈、我自己的头发全都是用这个染色的。
第十五招：清点衣橱玩混搭
每次逛街的时候总觉得自己缺少一些衣服，买完外套就会少了搭配的内衬、接着会少了一条裤子或者裙子、接着又会少了一双鞋子与之搭配、接着还会少了一个包包，既然这身衣服已经搭配这么多了，不如去做一个合拍的发型。于是就这么“薪水一去不复返，卡内千载空悠悠”。 我有一个表妹非常有才，每次到我家都会问我要一些我自己觉得不能穿的几年前的衣服，下次我一看到她的时候发现就是那件衣服居然搭配出来今年最IN的范儿，我后悔死了真不该送出去，她告诉我说多看昕薇、多上YOKA基本都能学会这项本领，目前我正在进修中，你们如果有好的可以废物利用的搭配也记得告诉我！
专家点评：
Emma的妙招让我们大开眼界，也学到了不少东西。感谢她的分享，我会把她的故事和方法转告给身边的朋友。我相信生活中还有更多的灵招妙法可待发掘，只要有心动脑，通货膨胀没那么容易降低我们的生活质量，也许还能增加不少与之“斗争”的小乐趣。 金融领域的投资不仅局限于股票，还可以是各种金融衍生品、外汇、黄金、债券等等，在不同的市场环境下它们各自发挥奇妙的作用。对抗通胀，贵金属投资和固定资产投资效果更明显。在理财投资方面建议Emma再花花工夫深入了解。 有两句话我非常喜欢：“智慧就是懂得生活的任务并能找到完成的路径”，“心态积极，就会时时邂逅美好”。中国人的智慧是无穷的，集思广益，面对困难和问题，保持积极乐观的心态，定能开拓出一条开源节流的幸福大道！
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2011-06-03 10:08:28 素颜 (欧美复古包包馆)
五招让你2011年不再“月光”记账那是必须的
物价嗖嗖涨，似乎是你“月光”的合理借口。小编劝你千万别为自己“月光”找理由，否则钱到用时方恨少。2011年，赶紧让自己“脱光”成为“有产”阶级吧。
记账那是必须的
月光族们通常花钱不含糊，仿佛花的不是自己的钱。最好的方法是每月记账，明明白白消费，看着账单，就知道哪些钱不该花了。现在手机、电脑都能记账，非常方便。
如果实在懒得记账，那每月拿到工资后，为当月消费做个规划，最土的办法就是：把钱分门别类装入信封，要用时再拿，出门不带太多钱，也能管住你花钱的欲望。
强制储蓄不能少
每月拿到工资后，拿出10%存起来，这样一年下来，你至少不会是月光族。如果觉得存银行吃亏，那可以拿一部分钱做基金定投，坚持四五年，复利效应会让你的资产越来越多。
投资理财要学会
想办法开源非常重要，鉴于很多人平时上班很累，再干个兼职的可能性非常小，那不如学会投资理财，学着让钱为你打工，这个本事会让你受益终生。
信用卡要慎用
信用卡绝对是个让人又爱又恨的东西。花钱的时候那是“喜刷刷”，还款的时候不愿意多看账单一眼。信用卡会让你花钱无度，买东西的时候感觉花的不是自己的钱，所以出手大方。
如果你是个有节制的人，合理善用信用卡还可以为你的生活增添不少便利。如果你花钱大手大脚，为了不被银行追债，还是少用信用卡吧。
时尚省钱招数要掌握
现在有很多时尚省钱招数，即能帮你省钱，但丝毫不会降低你的生活品质。
当拼客
拼车、拼购物、拼吃、拼喝，甚至还有拼养孩子的。拼客达人们在享受高品质生活的同时，还结交了不少朋友，真是一举多得。
网购、团购
去年火热的团购让很多人花最少的钱，买到最好的东西。网购更是让你花最少的钱，买到全球的东西。不过网购、团购虽好，但也要不要滥买，否则就不是省钱喽。
DIY美食
各种食物都在涨价，自己做饭是最明智的选择，即可以避免地沟油，又能吃到便宜、营养的美食，何乐而不为呢？
优惠促销全掌握
掌握各大商场促销动态，搜集各类优惠券，买东西时提前打探好原价，等到促销时，看准了就出手。
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2011-06-03 10:26:01 素颜 (欧美复古包包馆)
白领最实用的理财经：牢记五大定律六大误区
理财，英语全称为 Financial management，即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。理财就是关于赚钱、花钱和省钱的一门学问，有效实用的理财经是职场白领的必备知识。那么该如何理财才能获得更好的效益呢？今日，国内最多白领使用的网址导航：白领聚将和大家分享总结出来的职场白领实用理财经，希望能为职场人士带来帮助和启发。
聪明理财五大定律（聪明的您不能错过哦）
80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号（％）。比如，30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜。
4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。
72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。白领聚（BlJu。Com）认为，如果在银行存10万元，年利率是2％，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10％。
房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。 -
2011-06-03 10:26:15 素颜 (欧美复古包包馆)
接着，我们应该走出这些理财误区
误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二，有了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。
误区三，投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。
误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。
误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。白领聚（BlJu。Com）提醒用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。 -
2011-06-03 10:26:37 素颜 (欧美复古包包馆)
最后，我们需要关注不同阶段理财要点，专家将人生分为理财五阶段：
单身期2―5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60％风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30％定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10％活期储蓄以备不时之需；
家庭形成期1―5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50％股票或成长型基金，35％债券、保险，15％活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；
子女教育期20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40％股票或成长型基金，但需更多规避风险，40％存款或国债用于教育费用，10％保险，10％家庭紧急备用金；
家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50％股票或股票类基金，40％定期储蓄、债券及保险，10％家庭紧急备用金。白领聚（BlJu。Com）指出接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；
退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10％股票或股票类基金，50％定期储蓄、债券，40％活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。
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2011-06-03 11:29:32 莎樂美 (倾国倾城 是我大名)
嗯嗯，这帖子蛮受用的，不过关于记账这类的，其实也不用自己动手做excel 表格。
http://www.feidee.com/money/welcome.jsp
这个网址是一个记账的网站，我现在正在用的，蛮全面的，觉得也不错，你们可以试一下。
回去把帖子看完先。 -
2011-06-03 12:37:06 素颜 (欧美复古包包馆)
物价让白领“被月光” 小资女想出省钱绝招
近日，天涯上海站一则题为《一片“涨”声中，上海小资女省钱30大绝招》的帖子人气异常火爆，白领开始依样画葫芦，变身“抗通胀达人”。
涨价太快白领“被月光”
“2010年，全国物价‘涨’声一片，从麦当劳、肯德基到味千拉面，从洗发水、面霜到润肤乳液……是从此节衣缩食，还是主动出击？ ”《一片“涨”声中，上海小资女省钱30大绝招》帖子开头，提出了眼下白领最关心的“抗通胀”问题。 “以前家里买菜一个月1200块足够了，现在2000块还不能吃得太荤。 ”在上海一家外企就职的任小姐向记者诉苦。
而网上流传的北京IT公司小白领“小贾”的账单则更具说服力：2009年家庭月均支出6564元，2010年家庭月均支出9500元。她无奈地表示：“这两年生活成本涨得厉害，但是收入偏偏不涨。我们几乎都存不下什么钱，只能当月光族了。 ”
白领打出“组合拳”抗通胀
招数一：精打细算。在“上海小资女省钱30大绝招”中，既有“换掉大衣橱”压制购衣欲望，“旅行时住大学招待所”减低旅游成本，也有“约会时两人点一份套餐”顺便减肥，甚至还有 “能发飞信绝不发短信”的斤斤计较，既能省钱，又不会让生活品质打折扣。
招数二：搞副业创收。对于朝九晚五的白领来说，利用8小时之外的时间搞副业，成了开源的一大途径。兼职、炒股、炒金、摆地摊、开网店等，白领纷纷搞起了副业。
招数三：改储蓄为囤货。眼下正是圣诞、春节前的打折季，平日里捂牢钱袋的白领纷纷使出“血拼”、“团购”、“国外代购”等绝招，以较大折扣购入化妆品、服饰等消费品以及黄金、钻石等保值贵金属。
招数四：“逼”老板加薪。面对通胀压力，2010年底白领的 “加薪”预期也水涨船高。于是，趁着年底调薪的最佳时机，有人天天“装忙”，有人突击签年单，有人在年会上演“加薪小品”，其目的就是加薪。 -
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2011-06-06 19:05:25 素颜 (欧美复古包包馆)
附：一片“涨”声中，上海精明小资女省钱30大绝招，精辟！
2010年，全国物价“涨”声一片，从麦当劳、肯德基到味千拉面，从洗发水、面霜到润肤乳液，从水费、电费到汽油费，大大小小通通在涨。是从此节衣缩食还是主动出击？其实，在精明的人那里，花100元钱也能过得像贵妇；而对于不善分配金钱的人来说，即使中了500万，朝夕之间就会享用完。
一、晚上九点去超市
很多超市的果盘、沙拉、糕点、熟食等，都会在晚上9点开始打折，价格可能是标签上的一半不到，但能让我们的夜生活更有“质量”一些。
二、旅行时住大学的招待所
经济型酒店也越来越贵了，那就瞄准大学里的招待所吧。一百多块就可以来个标准间，若在厦门大学、武汉大学、浙江大学这种学校本身就是一处好景点的话，那就更值了。
三、上午购买机票最便宜
你知道一天之内什么时候买机票最便宜吗？答案是上午。因为机票的折扣通常会隔夜重新调整。另外尽量避免周一上午和周四晚上出行，因为这两个时段旅客最多。理想的飞行时刻是：每天中午及一周的中间日子。 乘坐转机航班到目的地，会比直飞航班便宜许多；选择规模相对小的航空公司航班，通常比超大型航空公司航班便宜；如果在携程网上订票，注意它的“往返特价区”，订购往返机票会比购买两张单程票便宜40-60%不等。
四、选购超市自有品牌
购买日常用品，超市自有品牌是物美价廉的选择，它们的质量通常与品牌商品无甚区别，价钱可便宜不少。另外，止痛药也不妨购买本土品牌，它们通常具有同样疗效。
五、电影看打折的
好电影当然要去电影院看。除了众人皆知星期二全天电影半价外，有的电影院特地推出“女士之夜”，女人照样享受半价。还有“信用卡之夜”——持指定信用卡即可半价。另外周末早期几个小时，看早场大片最便宜只要10元，最起码也可以享受对折。
六、网上购物使用返利平台
没错，现在越来越多的消费者选择网上购物，因为其实惠，比较出名的淘宝，京东，卓越，一号店，凡客等而其中以在淘宝为最，2009数据显示淘宝占网络消费大概80%的份额，随之就有关于上述各种商城购物返现金的各类网站出现，其中返利啊（www.fanliA.com）比较出名。通过返利啊去淘宝、京东、艺龙、一号店、凡客等200多家大商城购物都能返现金，高的有15%-50%，还有商城免费提供的购物现金券可以领取使用，一个月能省不少钱，喜欢网购的朋友不妨去试试！
七、打车时每15公里抬表结账一次
大多数人只知道夜晚11点以后起步价多收钱，殊不知真正的夜间行驶每公里都要多交20%的费用。另外，如果你乘坐距离超过15公里，就要求司机开到15公里后抬表结账一次，或干脆换车，因为超过15公里就要支付往返空驶费。
八、拨打12580免费查询，还有礼品
拨打12580免费电话，不仅能查娱乐、生活、餐饮、便民服务等咨询，今年3月开始，中国移动还推出拨打12580的奖励活动。每月累计拨打3次，就奖励10元电话充值卡，12元麦当劳兑换券和10元吉野家代金券，邀请6个朋友参与活动更可获赠额外奖励。
九、下栽电子杂志
很多平面杂志都提供电子杂志下载，既环保又省钱。在杂志各自的网站上可以找到下载链接。有的杂志会节选部分章节刊登，有的则正本提供下载。当然有些畅销杂志可能不会免费下载，比如《三联生活周刊》，需要每期付费4元，但也比从报摊买一本花8元便宜一半。
十、别忘了更新手机套餐
不要轻易接受电信销售人员向你推荐的套餐计划，因为他们会推荐利润率最高的套餐，而你可能并不需要。仔细核算自己的通话量，最精确的方法是上网调出通话详单，一目了然。 -
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2011-06-07 10:22:51 素颜 (欧美复古包包馆)
3000月薪的绝妙理财秘笈 穷人也能买房
假设你的月收入是3000元,你不要悲哀。我帮你把钱分成五份。第一份1000元,第二份400元,第三份300元,第四份200元,第五份1100元。
第一份,用来做生活费和叫房租。在深圳,一般的房子单人每个月500差不多够了。剩下的作为生活费,每天只能够分到十几元。早餐一份煮米丝,一个鸡蛋,一杯豆浆。中餐一份快餐,一个水果。晚餐自己开个小灶,煮点饭,加俩菜,睡前一杯奶。这样一天的伙食大概是500-600。不过,如果你还年轻,身体暂时还没有太多问题,这样的食谱,够你数年内不会有健康问题。
第二份,用来交朋友,扩大你的人际圈。这就宽裕了。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次,每次150元。请谁呢?记住,请比你有思想的人,比你更有钱的人,和你需要感激的人。每个月,坚持请客,一年下来,你的朋友圈应该已经为你产生价值了,你的声望、影响力、附加价值正在提升,形象又好,又大方。
第三份,用来学习。每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多,买的书就要认真阅读,学会学了就用的精神。每一本书,看完后,就把它变成自己的语言讲给别人听,与人分享可以提高你的信誉度,并且,提升亲和力。另外的200元存起来,每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了,或者有额外的积蓄,就参加更高级的培训。参加好的培训,既可以免费结交志同道合的朋友,又可以学习平时难以领悟的道理。
第四份,用于旅游,一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游,住进青年旅社,地球其实并不大,每年都出门,几年下来,就可以把红旗插到地图上,许多美好的回忆,成为生命的动力,更加有热情和能量,去投入工作。
第五份,用来投资。先存起来,然后可以投资到股市里,也可以用来做进货的本钱,小本生意很安全,开一个淘宝网帐户,去批发点东西来卖,亏了反正也不多,赚呢,既赚了金钱,又赚了自信和胆量,还赚来做事情的阅历。赚的钱多了,就可以开始购买长期的投资计划,使自己提早获得一份长久的保障,保证自己和家人在将来,不论发生什么事情,都有一份充足的资金来照顾,生活品质不会下降。
好了,这样熬了一年,第二年如果你还在拿2000元的收入,那就是你的不是了,这么不长进,活着也够丢脸的,看看有什么品牌的豆腐比较硬,买一点来,用头去撞吧。
月收入在4000元以下的,一定要兼职赚钱,不要穷,还很有个性,挑三拣四的,这个不愿意做,那个没有兴趣。收入不高,一定要非常勤奋,尽量去找跟销售有关的工作,比如房地产中介,这就是很不错的兼职工作,既可以认识很多有价值的人,又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。
到处都有需要帮助的生意人,兼职帮他们做点事情,去磨练自己的意志、口才、和工作能力吧,加上你的理财技巧,第二年,你的收入至少要增加到5000元。最低也应该是4000元,否则你收入的成长还赶不上通货膨胀呢。
无论你的收入是多少,记得分成五份。增加对身体的投资,让身体始终好用,增加对社交的投资,扩大你的人脉,增加对学习的投资,加强你的自信,增加对旅游的投资,扩大你的见闻,增加对未来的投资,增加你的收益。
保持这种平衡,逐渐你就会开始有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划。身体将越来越好,得到更多的营养和照顾。朋友会越来越多,存储许多有价值的人脉关系,同时,你也有条件参加那些非常高端的培训,使自己各方面的羽翼丰满,思维宽阔,格局广大,性格和谐。而你,也就能够逐渐实现自己的各种梦想,购买自己的需要的房子、车子,并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。
人生是可以设计的,生涯是可以规划的,幸福是可以准备的。现在就可以开始。在你穷的时候,要少在家里,多在外面。在你富有的时候,要多在家里,少在外面。这就是生活的艺术。穷得时候,钱要花给别人,富的时候,钱要花给自己。很多人,都做颠倒了。
穷得时候,不要计较,对别人要好。富的时候,要学会让别人对自己好。自己对自己更好。穷要把自己贡献出去,尽量让别人利用。富,要把自己收藏好,小心别让别人随便利用。这些奇妙的生活方式,是很少人能够明白的。
穷的时候,花钱给别人看。富的时候,花钱给自己享受。穷的时候一定要大方,富的时候,就不要摆阔了。生命已经恢复了简单,已经回到了宁静。
年轻不是过错,贫穷无需害怕。懂得培养自己,懂得什么是贵重物品,懂得该投资什么,懂得该在哪里节约,这是整个过程的关键。别乱买衣服,少买一点,但是可以买几件很有品味的。少在外面吃饭,要吃就请客,要请,就请比自己更有梦想的、更有思想、更努力的人。
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2011-06-07 10:38:24 素颜 (欧美复古包包馆)
用“五分法”巧理财 月入2000也能远离月光
假设你的月收入只有2000元，你也可以过得很好。我帮你把钱分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。
第一份，用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份煮米丝，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一天的伙食大概是500-600。不过，如果你还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够你数年内不会有健康问题。
第二份，用来交朋友，扩大你的人际圈。这就宽裕了。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢？记住，请比你有思想的人，比你更有钱的人，和你需要感激的人。
每个月，坚持请客，一年下来，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。
第三份，用来学习。每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高你的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习平时难以领悟的道理。
第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。
第五份，用来投资。先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网帐户，去批发点东西来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。
好了，这样熬了一年，第二年如果你还在拿2000元的收入，那就是你的不是了，这么不长进，活着也够丢脸的，看看有什么品牌的豆腐比较硬，买一点来，用头去撞吧。
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2011-06-07 10:38:52 素颜 (欧美复古包包馆)
月收入在3000元以下的，一定要兼职赚钱，不要穷，还很有个性，挑三拣四的，这个不愿意做，那个没有兴趣。收入不高，一定要非常勤奋，尽量去找跟销售有关的工作，比如房地产中介，这就是很不错的兼职工作，既可以认识很多有价值的人，又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。
衣服啊，鞋子啊，这一年你是得尽量少买了。最好全部通过你的兼职赚的钱去买。当作奖励自己的一种方式。可以上上网，混混论坛，在娱乐的同时也不忘记自己的梦想。额外多赚钱的时候，记得买个礼物给你的爱人，谢谢他/她支持你的财务计划。很坦诚地告诉他/她，为何你那么勤俭，告诉他/她你的梦想和努力的方向。
到处都有需要帮助的生意人，兼职帮他们做点事情，去磨练自己的意志、口才、和工作能力吧，加上你的理财技巧，第二年，你的收入至少要增加到5000元。最低也应该是3000元，否则你收入的成长还赶不上通货膨胀呢。
无论你的收入是多少，记得分成五份。增加对身体的投资，让身体始终好用，增加对社交的投资，扩大你的人脉，增加对学习的投资，加强你的自信，增加对旅游的投资，扩大你的见闻，增加对未来的投资，增加你的收益。
保持这种平衡，逐渐你就会开始有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划。身体将越来越好，得到更多的营养和照顾。朋友会越来越多，存储许多有价值的人脉关系，同时，你也有条件参加那些非常高端的培训，使自己各方面的羽翼丰满，思维宽阔，格局广大，性格和谐。而你，也就能够逐渐实现自己的各种梦想，购买自己的需要的房子、车子，并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。
人生是可以设计的，生涯是可以规划的，幸福是可以准备的。现在就可以开始。在你穷的时候，要少在家里，多在外面。在你富有的时候，要多在家里，少在外面。这就是生活的艺术。穷得时候，钱要花给别人，富的时候，钱要花给自己。很多人，都做颠倒了。
穷得时候，不要计较，对别人要好。富的时候，要学会让别人对自己好。自己对自己更好。穷要把自己贡献出去，尽量让别人利用。富，要把自己收藏好，小心别让别人随便利用。这些奇妙的生活方式，是很少人能够明白的。
穷的时候，花钱给别人看。富的时候，花钱给自己享受。穷的时候一定要大方，富的时候，就不要摆阔了。生命已经恢复了简单，已经回到了宁静。
年轻不是过错，贫穷无需害怕。懂得培养自己，懂得什么是贵重物品，懂得该投资什么，懂得该在哪里节约，这是整个过程的关键。别乱买衣服，少买一点，但是可以买几件很有品味的。少在外面吃饭，要吃就请客，要请，就请比自己更有梦想的、更有思想、更努力的人。
一旦生活需要的钱已经够了，最大的花费，就是用你的收入，完成你的梦想，去放开你的翅膀大胆地做梦，去让生命经历不一样的旅程。 -
2011-06-07 11:32:56 素颜 (欧美复古包包馆)
职场新人走出理财窘境 月入2500也有理财余地
随着“80后”陆续走上工作岗位,“80后”逐渐成为投资消费市场的主力。据了解,“80后”普遍对投资理财缺少长期规划,“月光族”、“卡奴”、“房奴”等等在“80后”中比比皆是。
理财师建议刚踏入社会的80后年轻人应加强和树立正确的财富观、幸福观,应尽早学会投资理财,早理财早受益。
只有转变与规划才是走出“窘局”的一个理想方法。
“80后年轻人对自有金融资产的积蓄、流动、安全、增值等不同需求进行合理的资产组合,是现在做好理财和资产积聚的关键之所在,没有好的理财规划,想尽快步入幸福婚姻殿堂与实现自身财富的增值就只是一句空话,到头来还只是月光一族。”一业内人士表示。
【财务分析】
从小唐的基本情况来看,现已完成了学业,有了稳定的工作和收入,预计收人会根据自己从业的经历逐年有所增加,生活较节俭,家境无力给予财力上的支持,正处于人生自立自为的阶段,目前的年收入、支出状况下:
按小唐现在的生活支出安排不但是典型的“月光族”,半年后不但要花光仅有的存款2000元,还要借钱过日,变成“亏空族”、“啃老族”,进行投资显然不可能,5年的人生短期目标可谓是“空中楼阁”。所以,现在的首要计划是调正自己的支出结构,在平衡收支的情况下,强行地进行储蓄和投资,同时,结合自己的专业努力工作,提高才干,争取更多的“补贴性收入”和加薪机会。
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2011-06-07 11:35:47 素颜 (欧美复古包包馆)
【案例】月入2500 日子还尴尬
小唐才毕业参加工作,在一家企业单位工作,每月收入2500,只能勉强维持基本生活,但生活上应接不暇的各种开销却很让她很有些尴尬。
小唐的家庭条件并不是太好,大学期间,她每个学期都是靠打临工,赚取生活费用,同时为了不让父母为因供自己读书而负债太多,她在学校申请的5万助学贷款现在已经到还款期,每月需1500用于还款,并且3年才能还完。以前在学校的消费水平都远远低于社会上的生活标准,小唐每月省吃俭用300就可以基本过得去。但是现在,小唐每个星期仅开一次荤,都需要500多,每月房租为550,由此算来,还不含其他个人每年日常消费和服装等生活用品7200的开支,每月赚取的这点生活费用就基本上消耗殆尽,半年来,小唐仅有一张2千左右的活期存款。
小唐现在已经22岁了,在婚姻问题上,她的想法是一般在云南都是男方买房,女方买车,自己27岁左右结婚。她的理想是近5年的时间能够积攒下一笔20万的存款,到时就直接买一张15万左右的车当做自己的嫁妆。
有同事跟小唐说,在现在这种低利率高通胀的情况下,若还是将钱放在银行存着,那是傻,最好的情况就是进行基金定投,也有同事说应该购买债券或是银行利率较高的理财产品。
面对这些说法,小唐一时没了主意,不知道自己应该怎么做才能实现自己的计划。因此希望理财师能够给小唐一些建议。
【理财规划】
根据小唐目前可确定的因素,可调整的支出项有:外出就餐费、用品衣着服装支出、房租支出,调整的建议如下:
首先,小唐可以改变外出就餐的方式或习惯,如与朋友平等凑钱定期聚餐或采取 “AA”制,既节省支出又能满足与朋友的交往与沟通,将此项的开支控制在300元/月以内。
其次,在消费上多利用现代金融工具,利用“网购”方式购买用品和衣着服饰,如办理某银行信用卡并开通网银,。据客户反映,此方式购物既能了解和购买到全国众多商家最时尚新潮的服饰、物品,又能进行同类商品的价格比较和了解到最新的折扣信息,购买成本节约20%-50%之间。
在居住上,与朋友或同事合租房,将每月房租支出节约一半,若回巢居住用于孝敬父母;而在归还助学贷款方面,小唐3年后还清助学贷款2年的积蓄加上5年以定投方式积累的资金,可以利用银行按揭贷款的方式首付40%实现结婚时的购车计划。
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2011-06-07 11:38:08 素颜 (欧美复古包包馆)
在投资上,在目前证券投资市场前景未卜的状况下,不要盲目涉险进入高风险投资领域。对于缺乏专业知识又没有时间精力做投资的80后年轻人来说,参加基金定投是一种良好的投资手段和良策,也能够帮助进行强制储蓄。因此,小唐可利用已有的2000元存款和节约的工资加之预期的工资增长每月定投300元的股票型基金并坚持5年,按9%的年均经验回报率(2000年至今股票型基金的回报率达20%,近五年的平均回报达50%以上),5年后可实现收益22800元,可用于结婚时购车首付款。
同时,由于小唐用于抵抗突发事情的能力较小,建议办一张信用额度在1-5万元的信用卡,同时目前在无能力进行长期保险规划或投资的状况下,根据外出情况和工作性质购买意外伤害险防范风险。
此后,小唐若是能凭借自身的努力和出色在工作上获得更多的加薪和升职的话,建议小唐仍需关注和适当地购买一些收益高于同期银行储蓄的银行理财产品、黄金和保险产品,帮助自己抵御通货膨胀和不测。
小唐个人财务收支情况
个人所得项目 年个人收入(元) 占收入比% 年个人支出项目 年支出(元) 占支出比%
工资薪津所得 30000 100% 出外就餐费 6000 15.9%
其他收入 用品及服装 7200 19%
收入合计 30000 房租支出 6600 17.5%
还贷支出 18000 47.6%
每年的净储蓄 -7800 支出合计 37800 100%
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